Який вік потрібен для отримання кредитної картки? Повний посібник за віковими категоріями

Початок вашої фінансової подорожі може статися у будь-якому віці, але питання, скільки вам потрібно бути років для отримання кредитної картки, не є однозначним. Відповідь здебільшого залежить від того, чи прагнете ви стати уповноваженим користувачем існуючого рахунку або відкрити власний незалежний кредитний ліміт.

Шлях уповноваженого користувача: ранній доступ до кредитної освіти

Якщо ви хочете ознайомити молодших членів родини з управлінням кредитами, не чекаючи їхнього досягнення 18 років, зараз є практичне рішення. Багато компаній, що видають кредитні картки, дозволяють додавати уповноважених користувачів до рахунків у дуже молодому віці — іноді без мінімальної вікової вимоги взагалі.

Ось позиція основних емітентів карт щодо мінімального віку для уповноважених користувачів:

• American Express: вимагає, щоб користувачі були не молодше 13 років
• Bank of America: мінімальний вік не вказано
• Capital One: мінімальний вік не вказано
• Chase: мінімальний вік не вказано
• Citi: мінімальний вік не вказано
• Discover: мінімальний вік 15 років
• U.S. Bank: мінімальний вік 16 років
• Wells Fargo: мінімальний вік не вказано

Коли ви додаєте когось як уповноваженого користувача, він отримує свою фізичну картку з ім’ям, хоча рахунок залишається під вашим основним володінням і відповідальністю. Такий підхід добре підходить для навчання практичним навичкам управління грошима при збереженні батьківського контролю. Важливо пам’ятати: ви залишаєтеся повністю відповідальним за всі покупки, зроблені уповноваженими користувачами, тому спершу має сенс контролювати їхні витрати і зберігати фізичну картку в безпеці під час навчальних сесій.

Основна перевага цього шляху — формування кредитної історії. Додавання молодшого члена родини як уповноваженого користувача до добре обслуговуваного рахунку може допомогти їм раніше створити позитивний кредитний досвід, що принесе користь у майбутньому.

Відкриття власного рахунку у 18 років

Якщо вам виповнилося 18 років, ви можете подати заявку на власну кредитну картку. Однак, скільки вам потрібно бути років для незалежного отримання кредиту, залежить від нюансів, зокрема від вимог до підтвердження доходу.

Усі заявки на кредитні картки вимагають підтвердження достатнього доходу для покриття потенційних боргів. Але Закон CARD 2009 року встановив особливе обмеження для кандидатів віком 18-20 років: ваш дохід має походити з роботи, стипендій або грантів. Джерела доходу, такі як дозволи батьків або подарунки, у цей період не враховуються. Це регулювання було створено для запобігання накопиченню молодими дорослими боргів, які вони не зможуть реально погасити.

Якщо у вас немає відповідних джерел доходу, можливо, допоможе залучення кредитоспроможного поручителя (особи, готової взяти на себе відповідальність за ваш борг), хоча більшість великих емітентів зазвичай не приймають поручителів для кредитних карт. В кредитних спілках іноді ця опція більш гнучка.

Перевага 21+: менше обмежень

Все змінюється, коли вам виповнюється 21 рік. Обмеження щодо доходу значно послаблюються. Після цього дня народження ви можете враховувати будь-які джерела доходу — подарунки, дозволи, державну допомогу, пенсійні виплати або будь-що інше, що ви можете обґрунтовано заявити.

Крім гнучкості щодо доходу, молоді власники карт без сформованої кредитної історії отримують можливість оформити картки, спеціально розроблені для перших заявників. Ці продукти мають більш доступні критерії для отримання, хоча можуть мати вищі відсоткові ставки або нижчі кредитні ліміти порівняно з преміальними картками.

Планування стратегії використання кредитної картки

Незалежно від обраного шляху, важливо глибоко вивчити, як працюють кредитні картки, щоб уникнути дорогих помилок у майбутньому. Чи то ви зважуєтеся на питання, скільки потрібно бути років для різних типів кредитних продуктів, чи допомагаєте членам родини зрозуміти ці механізми, — знання про відсоткові ставки, щорічні збори та обов’язки з оплатою принесе вам користь протягом усього життя.

Чим раніше ви зрозумієте основи кредитних карток, тим краще зможете побудувати міцну фінансову основу, яка підтримуватиме ваші довгострокові цілі.