Акцій споживчого кредитування очікує зростання: глибокий аналіз трьох переконливих можливостей 2026 року

Макроекономічний ландшафт змінився на користь споживчого кредитування. Зі зниженням Федеральною резервною системою трьох послідовних ставок — до рівня 3,5-3,75% — сектор споживчих кредитів відчуває оновлений імпульс. Це середовище створює явні переваги для кредиторів і відкриває переконливі інвестиційні можливості на початку 2026 року.

Чому сектор споживчих кредитів набирає обертів

Зниження вартості позик змінює динаміку кредитування у значущих напрямках. Коли ставки знижуються, позичальники стикаються з меншими навантаженнями по обслуговуванню боргу, що призводить до зменшення кількості прострочених платежів і списань. Одночасно, пом’якшення кредитних стандартів усуває перешкоди у процесі видачі кредитів, заохочуючи як споживачів, так і бізнеси звертатися до кредитних ринків. Банки та кредитні компанії отримують вигоду від цього зростаючого обсягу через розширення портфелів кредитів і відповідний дохід від відсотків.

Цифри розповідають свою історію. За минулий рік сукупна дохідність споживчих кредитів склала 54,5% — значно випереджаючи зростання індексу S&P 500 (14,6% прибутку) та сектору фінансів (14,9% зростання). Це перевищення відображає довіру ринку до сприятливих умов для споживчих кредиторів у майбутньому.

Три видатних постачальники споживчих кредитів, за якими варто стежити

Щоб визначити найбільш переконливі можливості, ми відібрали компанії, що очікують зростання прибутку понад 10% у 2026 році і мають однорічний показник ціни вище 20%. Наступні три акції мають сприятливі рейтинги Zacks і заслуговують уваги інвесторів.

Enova International: Технологічно орієнтоване кредитування у масштабі

ENVA створила потужну присутність у кількох країнах. Працюючи переважно через онлайн-канали, компанія з Чикаго обслуговує ринки США, Великої Британії, Канади, Австралії та Бразилії. Що відрізняє Enova, так це її залежність від власної аналітики та машинного навчання для оцінки кредитного ризику — навичок, удосконалених понад два десятиліття кредитної діяльності.

Кредитна діяльність компанії є значною. Вона виділила понад $65 мільярдів у фінансуванні понад 13 мільйонів клієнтів через розстрочні кредити, кредитні лінії та угоди купівлі дебіторської заборгованості. Стратегічні поглинання зміцнили її позиції на ринку та розширили асортимент продуктів.

Останні події підкреслюють траєкторію зростання Enova. У грудні 2025 року компанія уклала остаточну угоду про придбання Grasshopper Bancorp, Inc., повноцінної платформи цифрового банкінгу, приблизно за $369 мільйонів. Очікується, що угода закінчиться у другій половині 2026 року і негайно додасть понад 15% до скоригованого прибутку, а з урахуванням операційних синергій зросте до 25% і більше.

Згідно з консенсусною оцінкою Zacks, прибуток за 2026 рік становитиме $14.12 на акцію, що на 10,6% більше порівняно з попереднім роком. ENVA наразі має рейтинг Zacks #2 (Купівля).

Ally Financial: Спрощена діяльність, оновлений фокус

ALLY, зі штаб-квартирою у Детройті, пройшла значну реструктуризацію для підсилення своєї конкурентної позиції. Нещодавно компанія оголосила про стратегічні дії, зокрема продаж портфеля кредитних карток, припинення нових іпотечних кредитувань і цілеспрямовану оптимізацію штату. У 2024 році вона продала підрозділ фінансування на місці продажу, Ally Lending.

Ці кроки відображають цілеспрямований перехід до ключових сильних сторін. Компанія прагне зосередитися на розвитку відносин з автодилерами та розширенні роздрібних кредитних продуктів. Керівництво очікує, що ці зусилля сприятимуть суттєвому зростанню доходів і підвищенню операційної ефективності.

Фінансові прогнози відображають цей оптимізм. Ally Financial очікує отримати вигоду від високих обсягів видачі кредитів і ініціатив щодо реорганізації балансу, розпочатих у березні 2025 року. Згідно з консенсусною оцінкою Zacks, прибуток за 2026 рік становитиме $5.32 на акцію — зростання на 42,1% порівняно з попереднім роком, що робить цю компанію однією з найбільш привабливих з точки зору зростання серед конкурентів. Зараз Zacks Rank #3 (Утримувати).

OneMain Holdings: Дисципліноване управління кредитами у зростаючих ринках

OMF має широку мережу з 1300 локацій у 47 штатах. Компанія спеціалізується на забезпечених і незабезпечених особистих розстрочних кредитах — продуктах, що все більше користуються попитом у споживачів для консолідації боргів, ремонту дому та медичних витрат. OneMain також пропонує додаткові страхові продукти, включаючи страхування життя, інвалідності та від безробіття.

Бізнес-модель OneMain зосереджена на стабільності доходів через стратегію поєднання Front Book і Back Book — кредитних портфелів, спрямованих на збереження доходів і отримання вигоди від змін економічних умов. Щоб оптимізувати фінансування, компанія часто сек’юритизує частини кредитів через Trust з випуску OneMain Financial, зменшуючи капітальні витрати і керуючи ризиками балансу.

Компанія розширилася у суміжних ринках. У 2024 році вона придбала Foursight Capital LLC, що розширило її присутність у автокредитуванні — додатковий продукт. Як субприморний кредитор, OneMain має підвищену чутливість до кредитних циклів; однак, її складні системи підписки та централізована аналітика даних демонструють стійкість, забезпечуючи стабільність кредитних показників навіть під час економічних спадів.

Згідно з консенсусною оцінкою Zacks, прибуток за 2026 рік становитиме $8.02 на акцію, що на 19,9% більше порівняно з попереднім роком. Зараз Zacks Rank #3 (Утримувати).

Позиціонування на 2026 рік

Злиття низьких ставок, покращення споживчого настрою і зростання попиту на кредити створює сприятливий фон для акцій споживчого кредитування. Хоча Федеральна резервна система сигналізує про обережність щодо майбутнього курсу ставок — з очікуваним ще одним зниженням у 2026 році — структурні покращення у платоспроможності позичальників і активності кредитування й надалі підтримуватимуть ці компанії.

Для інвесторів, які шукають можливості отримати вигоду від цього тренду, Enova International, Ally Financial і OneMain Holdings представляють три різні підходи до зростання споживчого кредитування. Кожна з них має унікальні ринкові позиції, операційні стратегії та профілі зростання, які варто ретельно оцінити у 2026 році.