За межами зручності: розуміння ризиків безпеки платіжних додатків у 2026 році

Платіжні додатки революціонізували спосіб переказу грошей, але ця зручність супроводжується зростаючими викликами безпеки. За даними дослідження Security.org, 83% користувачів Venmo, PayPal та подібних платіжних додатків у 2024 році стикнулися з шахрайськими спробами — що на 15% більше порівняно з 2023 роком. Оскільки шахрайство у цифрових платежах розвивається, розуміння загрозливого ландшафту стає необхідним для захисту ваших коштів.

П’ять найактуальніших загроз шахрайства у платіжних додатках

Зловживання переплатою: класична схема перенаправлення

Цей механізм шахрайства залишається обманливо простим, але надзвичайно ефективним. Як він працює: шахрай ініціює платіж, потім стверджує, що він був зроблений помилково, і тисне на жертву повернути гроші, поки первісна транзакція не скасується. Макс Співаковський, старший директор з управління ризиками глобальних платежів у Galileo Financial Technologies, попереджає, що жертви особливо ризикують, коли запити на повернення перенаправляють кошти на інші платформи — наприклад, отримання платежу через Zelle, але прохання повернути гроші через Venmo.

Це міжплатформне перенаправлення є критичним сигналом, що вказує на кримінальний намір.

Взлом облікових записів та компрометація облікових даних

Кіберзлочинці систематично отримують логіни та паролі через ринки темної мережі, що дозволяє повністю захоплювати облікові записи. Загроза швидко зростає: Співаковський зазначає «значне збільшення активності захоплення облікових записів на фінансових платформах через різні механізми, зокрема фішинг, зловживання та автоматичне підбору паролів». Після компрометації ваш обліковий запис стає інструментом для незаконної діяльності шахрая, і ваша репутація та кошти під загрозою.

Фальшиві схеми призів та нагород

За оцінками, 23% користувачів платіжних додатків стикаються з шахрайством, пов’язаним із призами, що цілиться у їхнє бажання отримати несподівані виграші. Зазвичай пропонують виграш у лотереї, розіграші або нагороди, але потрібно сплатити номінальну плату за обробку або податки, щоб їх отримати. Федеральна торгова комісія пояснює, що легітимні призи ніколи не вимагають попередньої оплати або надання чутливих даних облікового запису. Будь-яка вимога таких даних є ознакою шахрайства.

Платіж здійснено, товар не доставлений

18% користувачів платіжних додатків повідомляють про шахрайство з неотриманням товару, коли обіцяні товари або послуги так і не з’являються після обробки платежу. На відміну від транзакцій по кредитних картах, багато платіжних додатків пропонують обмежений захист покупця у таких випадках.

Використання коду підтвердження

Близько 11% користувачів платіжних додатків стикаються з шахрайством із кодами аутентифікації. Злочинці видають себе за ваш банк або платіжного провайдера, просячи “підтвердити” ваш обліковий запис, поділившись одноразовим кодом. Передача цього коду дає їм негайний доступ до вашого облікового запису.

Чому користувачі Venmo піддаються підвищеному ризику

Соціальні функції Venmo — де метадані транзакцій за замовчуванням публікуються відкрито — створюють унікальні вразливості. Діана Ротфусс, директор із глобальної стратегії рішень у галузі ризиків, шахрайства та відповідності в SAS, пояснює: “Соціальний рівень — це золота жила для шахраїв. Деталі транзакцій, час їх проведення та описи платежів — часто написані текстом або емодзі — стають розвідкою, яку шахраї використовують для імітації, фішингу та фальшивих схем покупців/продавців.”

Ця фінансова прозорість, хоча й зручна, перетворює профілі користувачів у цільові дані для складних кримінальних операцій.

Посилення безпеки вашого облікового запису: практичні стратегії захисту

Негайно налаштуйте приватність:

• Встановіть всі транзакції приватними за замовчуванням (не видно у вашій стрічці)
• Перевірте та обмежте, хто може шукати ваш профіль
• Вимкніть функції соціального пошуку, якщо вони доступні

Впроваджуйте дисципліну верифікації:

• Ніколи не натискайте на посилання для платежу в електронних листах або повідомленнях — заходьте до додатку безпосередньо
• Перевіряйте всі запити на платіж незалежно перед обробкою, особливо від невідомих осіб
• Ніколи не діліться кодами підтвердження, паролями або деталями облікового запису з будь-ким, навіть якщо вони стверджують, що це представники служби підтримки

Запроваджуйте протоколи підтвердження особистості: Перед тим, як переказати гроші незнайомій людині, що не була зустрінута особисто, вживайте заходів для підтвердження її особистості. “У сценаріях шахрайства отримувачі майже ніколи не є тими, ким себе видають,” — каже Аль Паскуаль, CEO Scamnetic. Запитуйте відеопідтвердження, перевіряйте публічні профілі через кілька платформ або використовуйте встановлені канали зв’язку, а не реагуйте на непрохані запити.

Будьте уважні до емоційного маніпулювання: Шахраї використовують терміновість і емоції, щоб обійти раціональні рішення. Запити, що подаються як надзвичайні ситуації, відчай або термінові можливості, заслуговують додаткової уваги.

Обробляйте платіжні додатки як цінні активи, що потребують безпеки: Як і цінний предмет, підтримуйте “безпечну” цифрову гігієну — використовуйте унікальні, складні паролі, активуйте двофакторну автентифікацію, якщо вона доступна, і регулярно перевіряйте свій обліковий запис на предмет несанкціонованої активності.

Основний висновок

Шахрайство у платіжних додатках не зменшується — воно стає все більш витонченим і точковим. Ваша оборона вимагає постійної пильності: налаштувань приватності, незалежної перевірки всіх запитів, підтвердження особистості незнайомих осіб і розпізнавання тактик емоційного маніпулювання. Зручність цифрових платежів працює на вас лише тоді, коли ваш обліковий запис залишається захищеним.