2024 Податкові декларації зменшуються — ось що потрібно знати платникам податків

Сезон подання податкових декларацій 2024 року приніс несподівані новини: податкові повернення значно зменшуються. На початку лютого 2024 року IRS повідомив, що середній відшкодування становить лише 1395 доларів, що на 29% менше порівняно з попереднім роком. Ця цифра навіть нижча за початково прогнозовані 1741 долар, що самі по собі були на 13% меншими за загальний сезонний середній показник 2023 року — 3252 долари.

Хоча ці статистичні дані початкового періоду сезону базуються на обмеженому зразку — лише п’яти днях порівняно з дванадцятьма днями минулого року — дані IRS свідчать про ширший тренд зменшення повернень для багатьох американських платників у 2024 році.

Чому податкові повернення зменшуються цього року

Розуміння причин зменшення податкових повернень у 2024 році вимагає аналізу кількох факторів. Причини різноманітні та взаємопов’язані, і по-різному впливають на різні групи працівників.

Зростання доходів та коригування утримань

Одним із головних факторів, що впливають на податкові повернення у 2024 році, є зміни у доходах. Деякі працівники отримали підвищення зарплати, але не скоригували відповідно форми утримань податків. Навпаки, інші навмисно працювали з відділами HR, щоб зменшити суму утримань із зарплати, тобто менше грошей утримувалося IRS протягом року. Хоча цей підхід швидше дає готівку працівникам, він призводить до менших повернень при поданні декларацій.

Зростання ролі “гіг-економіки”

Розширення “гіг-економіки” є ще одним важливим чинником, що впливає на податкові повернення. Гіг-робітники зазвичай отримують доходи без традиційних утримань податків роботодавцем, покладаючись на орієнтовні щоквартальні платежі. Багато гіг-робітників зберігали ті самі суми орієнтовних платежів, незважаючи на зростання доходів, що призводить або до мінімальних повернень, або до додаткових податкових зобов’язань.

Інвестиційний дохід та ринкова динаміка

Зростання фондового ринку за останні роки збільшило інвестиційний дохід багатьох платників. Ті, хто реалізував капітальні прибутки або отримав дивіденди, стикнулися з вищими податковими зобов’язаннями у 2024 році, що безпосередньо зменшило їхні повернення. Це особливо стосується платників із диверсифікованими інвестиційними портфелями.

Інфляція та зміни у стандартних вирахуваннях

Цікаво, що коригування стандартних вирахувань і податкових меж у 2024 році через інфляцію створили змішаний ефект. Хоча деякі платники отримали вигоду від цих коригувань, інші стикнулися з ускладненнями у податковій ситуації, особливо якщо їхні фінансові обставини залишилися без змін порівняно з попереднім роком.

Дані, що підтверджують зменшення податкових повернень

IRS оприлюднив значущі дані, що підтверджують спад у податкових поверненнях за 2024 рік. На 2 лютого агентство видало понад 2,6 мільйонів повернень на суму понад 3,65 мільярда доларів. Середній розмір повернення — 1395 доларів — є помітним зниженням, що спонукало експертів попереджати про передчасні висновки.

Марк Стебер, головний фахівець з податкової інформації в Jackson Hewitt, застеріг, що ранні дані подання декларацій можуть не відображати повну картину. Багато платників, які зазвичай отримують більші повернення — особливо ті, хто претендує на податкові кредити на дітей і кредити на зароблений дохід — ще не подали декларації. IRS законно утримує ці повернення до щонайменше 27 лютого, що свідчить про можливі зміни у середніх показниках у міру просування сезону подання.

Однак тренд на зменшення податкових повернень здається справжнім. Кілька чинників пояснюють, чому податкові декларації за 2024 рік зменшуються:

Зміни у статусі подання або претензіях на залежних значно впливають на розмір повернення. Люди, які пережили зміни у працевлаштуванні, кар’єрі або у доходах від самозайнятості, часто бачать різні результати. Також важливі життєві події — продаж майна або зміни у сімейному стані — можуть суттєво вплинути на податкове зобов’язання та розмір повернення.

Обмежені податкові кредити також відіграють важливу роль. Кредити, такі як Кредит на зароблений дохід, Кредит на дітей і Кредити на догляд за залежними, безпосередньо впливають на розмір повернення. Будь-які зміни у праві на ці кредити можуть призвести до значних коливань у сумі повернення.

Чи є менші податкові повернення обов’язково поганою новиною?

Хоча отримання меншого повернення може здаватися розчаровуючим, фінансові експерти стверджують, що ситуація не обов’язково є негативною. Зменшене повернення фактично означає, що менше грошей було зайвий раз утримано IRS протягом року. Якщо платник отримав $600 менше у поверненні порівняно з попередніми роками, це приблизно на $50 більше у його зарплаті щомісяця.

З цієї точки зору, менші податкові повернення можуть свідчити про те, що працівники досягають кращого грошового потоку протягом року, а не позичає гроші безвідсотково уряду. Однак ця позитивна інтерпретація справедлива лише за умови відповідального управління фінансами протягом року.

Проблема виникає, коли люди покладаються на великі повернення для покриття важливих витрат, погашення боргів або фінансування необов’язкових покупок. Ті, хто залежить від щорічних повернень для фінансової стабільності, стикаються з додатковими труднощами через зменшення їхніх сум.

Наслідки для різних груп платників податків

Причини зменшення податкових повернень у 2024 році різняться залежно від категорії платника. Деякі групи постраждали значніше, ніж інші:

Працівники з недавніми підвищеннями зарплати можуть побачити суттєве зменшення повернень, якщо не скоригували утримання. Самозайняті особи та гіг-робітники стикаються з особливою невизначеністю, оскільки орієнтовні податкові платежі вимагають точних прогнозів доходів. Інвестори, що отримують прибутки від зростання ринку, можуть бути зобов’язані сплатити більше податків, ніж очікувалося. Ті, хто претендує на освітні кредити або залежних, мають слідкувати за змінами у політиці, оскільки майбутнє законодавство Конгресу може вплинути на повернення за 2023 та 2024 роки.

Стратегії для управління меншими податковими поверненнями

Платникам податків, які стурбовані зменшенням повернень у 2024 році, слід розглянути кілька практичних кроків:

По-перше, подавайте декларації раніше, використовуючи електронний спосіб подання, щоб прискорити обробку. Вибір прямого депозиту ще більше зменшує затримки з виплатами. Найголовніше — переконатися, що вся інформація є точною перед поданням — помилки спричиняють затримки у обробці, що ще більше зменшує доступні кошти.

Для тих, хто планує великі витрати або погашення боргів, уникнення залежності від часу отримання повернення є важливим. Замість цього, працівники мають оцінити свої суми утримань і при необхідності збільшити їх, якщо бажають більших повернень, або зменшити — щоб мати більше готівки щомісяця.

Денні Верфел, директор IRS, закликав платників податків подавати декларації швидко, хоча останні опитування показують, що багато планують затримати подання до березня або пізніше через стрес і складність поточної податкової ситуації.

Перспективи

Податкові декларації 2024 року — це складний ландшафт, що формується під впливом інфляційних коригувань, коливань доходів, змін у життєвих обставинах і ширших економічних чинниках. Хоча середні повернення зменшуються, цей результат відображає поєднання позитивних тенденцій — зростання доходів, інвестиційний ріст — і структурних змін у способі роботи та заробляння американців.

Розуміння причин зменшення податкових повернень цього року допомагає платникам податків планувати наперед, стратегічно коригувати утримання та приймати обґрунтовані фінансові рішення. Замість сприймати менші повернення як чисто негативний фактор, працівники можуть розглядати цю ситуацію як можливість підтримувати кращий грошовий потік протягом року і при цьому залишатися у межах податкового законодавства.