Розуміння вашого рахунку 401(k): Відкладення на пенсію за віком

Цікавить, як ваша пенсійна облікова записка порівнюється з іншими? Звіт Vanguard How America Saves 2025 пропонує цінний орієнтир для працівників, які відстежують свою фінансову подушку на різних етапах життя.

Розбір цифр: що насправді зібрали пенсіонери

Дані показують значні коливання у накопиченому багатстві, коли працівники наближаються до виходу на пенсію та вже її отримують. Серед учасників Vanguard, ті у віці від 55 до 64 років мають у середньому $271 320, а ті, кому за 65 — $299 442. Однак ці цифри розкривають лише частину історії.

Джерело: Vanguard

Медіана проти середнього: яка цифра дійсно важлива?

Ось важливий нюанс, який більшість людей пропускає: медіанний баланс часто дає ясніше уявлення, ніж середній. Чому? Високі значення балансу можуть суттєво спотворювати середні показники. Наприклад, серед тих у віці 55-64 років медіана становить $95 642, що значно нижче за середній — $271 320, — що свідчить про те, що невелика кількість дуже багатих учасників підвищує загальну цифру. Медіана відображає справжню середину, показуючи, що типовий працівник реально накопичив.

Поза орієнтирами: ваш унікальний шлях уперед

Порівняння вашого портфеля з цими показниками може дати розуміння ситуації, але не повинно визначати вашу стратегію. Фінансова безпека на пенсії залежить від ваших конкретних витрат, цілей стилю життя, потреб у медичному обслуговуванні та очікуваної тривалості життя — а не від балансу чужого рахунку. Замість того, щоб ганятися за середніми цифрами, зосередьтеся на розрахунках того, що ваша пенсія реально потребує, враховуючи особисті обставини та терміни.

Ігнорована стратегія соціального забезпечення

Багато пенсіонерів залишають значні гроші на столі, не оптимізуючи свою стратегію подання заяви на соціальне забезпечення. Вибір правильного часу та способу подання може збільшити щорічний дохід від пенсії до $23 760 для певних осіб, які мають право. Розуміння цих «прихованих» переваг змінює спосіб, яким ваш загальний пенсійний портфель — поєднання активів 401(k) та соціального забезпечення — служить вашій довгостроковій безпеці.

Шлях до готовності до пенсії — це не про те, щоб відповідати балансом іншої людини; це про створення стабільної основи, адаптованої до ваших потреб.