Чому чоловіки та жінки не можуть вийти на пенсію в один і той самий вік: Гендерний розподіл 2024 року

Коли мова йде про вік виходу на пенсію для чоловіків і жінок у Америці, цифри розповідають історію нерівності. Зазвичай жінки залишають роботу у 62 роки, тоді як чоловіки чекають до 65—але це лише вершина айсберга. Головна проблема полягає в тому, що вони приносять на пенсію: чоловіки мають у середньому $157 000 заощаджень у віці 55 років, тоді як у жінок лише $50 000. Ця різниця у 3 до 1 не пов’язана з поганим плануванням—це системна проблема.

Корінь проблеми: кар’єрні траєкторії та нерівність у доходах

Розрив у оплаті праці за статтю залишається основою нерівності у виході на пенсію. Жінки заробляють 84 цента за кожен долар, який отримують чоловіки, а для жінок кольору ця цифра ще нижча—чорні жінки заробляють 66 центів, а латиноамериканські жінки—лише 52 цента за долар. Ця різниця у зарплаті накопичується протягом десятиліть.

Крім доходу, жінки стикаються з структурними бар’єрами, унікальними для їхньої кар’єри. Багато з них переривають роботу, щоб виховувати дітей або доглядати за літніми батьками, пропускаючи важливі роки зростання пенсійних внесків і співфінансування роботодавця. Недавній аналіз показує, що старші жінки—особливо представниці покоління бебі-бумерів—вдвічі частіше відчувають серйозну непідготовленість до виходу на пенсію порівняно з чоловіками. Історично, до 1980-х років, жінки не мали повних юридичних прав на спільно володіле майно, що залишало багатьох чоловіків-бумерів основними фінансовими рішеннями у домогосподарстві.

Цей поколіннєвий розрив означає, що для сучасних пенсіонерів чоловіки приймали ключові рішення щодо рівня щорічних заощаджень, інвестиційних стратегій (акцій проти облігацій) та планування тривалості пенсії—часто без участі партнерів.

Інший підхід: толерантність до ризику та інвестиційна філософія

Фінансові консультанти відзначають фундаментальні різниці у підходах чоловіків і жінок до накопичення багатства. Жінки схильні до консервативних стратегій, віддаючи перевагу стабільним, поступовим заощадженням. Чоловіки частіше схиляються до агресивних інвестицій, приймаючи більшу волатильність у прагненні до вищих доходів. Це може призводити до більших прибутків для чоловіків, але й до більших втрат—що створює непередбачувані результати виходу на пенсію для обох статей.

Що жінки повинні робити зараз

Незважаючи на початкову нерівність, жінки все ще можуть зміцнити свої позиції щодо пенсії. Якщо ви тримаєте гроші в стандартному поточному рахунку з мінімальним відсотком, важливо діяти негайно. Поточні ринкові умови пропонують привабливі можливості у federally insured заощаджувальних інструментах, таких як депозити (CD) та високоприбуткові заощаджувальні рахунки. Ці інструменти забезпечують і безпеку, і значний дохід, дозволяючи вашим заощадженням зростати без додаткового ризику.

Пріоритетність пенсійних заощаджень стає ще більш важливою для жінок будь-якого віку. Чим довше ви зволікаєте, тим менше залишається часу для наздоганяння.

Що ж чоловіки повинні робити зараз

Чоловікам віком 50 років і старше слід змінити стратегію. Хоча природна толерантність до ризику добре служила деяким, настав час поступово переходити до більш консервативних активів, щоб захистити накопичене багатство. IRS дозволяє “додаткові внески для наздоганяння” для тих, кому за 50—потужний інструмент для максимізації пенсійних рахунків, коли раніше внески були недостатніми.

Крім особистої стратегії, чоловіки, які керують пенсійним плануванням у домогосподарстві, повинні залучити своїх партнерів до обговорення. Обговорення пенсійного бачення разом запобігає непорозумінням, суперечкам і фінансовій вразливості пізніше. Рішення щодо виходу на пенсію—це сімейне рішення.

Загальна істина

Чи ви чоловік, чи жінка, співпраця з кваліфікованим фінансовим консультантом не є опцією—це необхідність. Вони допоможуть вам орієнтуватися у специфічних викликах, з якими стикається ваша стать, і побудувати пенсійний план, який дійсно працює для вас. Вік виходу на пенсію для чоловіків може відрізнятися від жінок на практиці, але потреба у цілеспрямованому плануванні однаково важлива для всіх.