Практичний посібник з переказу коштів між банківськими рахунками

Пересилання грошей між банківськими рахунками не обов’язково має бути складним. Чи то консолідація заощаджень, оплата рахунків або переказ коштів комусь іншому — розуміння ваших варіантів і компромісів може заощадити ваш час і гроші. Ось все, що потрібно знати про те, як переказати гроші з банківського рахунку на банківський рахунок.

Розуміння основ: що вважається банківським переказом?

За своєю суттю, банківський переказ — це просто переміщення коштів з одного рахунку на інший. Ці транзакції можуть відбуватися всередині одного фінансового закладу (внутрішній переказ) або між різними банками (зовнішній переказ). Красота сучасного банкінгу в тому, що вам майже не потрібно більше мати справу з готівкою — більшість переказів здійснюється електронно, миттєво або протягом кількох робочих днів.

Вибір правильного методу переказу: п’ять підходів

Ваша оптимальна стратегія переказу залежить від трьох ключових факторів: терміну, вартості та лімітів на транзакції.

1. Переведення коштів всередині вашого банку

Якщо у вас кілька рахунків у одному банку — скажімо, поточний рахунок і високоприбутковий ощадний — переказ між ними зазвичай найпростіший варіант. За допомогою онлайн-платформи або мобільного додатку банку знайдіть розділ переказів і вкажіть рахунки відправника і отримувача. Більшість внутрішніх переказів завершуються миттєво або протягом одного робочого дня і зазвичай безкоштовні.

2. Підключення рахунків у різних фінансових установах

Щоб переказати гроші на рахунок у іншому банку, вам знадобляться деякі дані: номер маршрутизації банку-отримувача та ваш номер рахунку. Зв’яжіть ці рахунки через сайт або додаток вашого банку, і ви зможете виконувати перекази будь-коли за потреби. Обробка зовнішніх електронних переказів (EFT) може зайняти до двох робочих днів.

3. Використання платформ для переказу між однолітками

Додатки, такі як Venmo, PayPal, Cash App і Zelle, дозволяють швидко переказувати гроші друзям, родині або бізнесам безпосередньо з вашого банківського рахунку. Ці додатки суттєво різняться за комісіями, швидкістю обробки та лімітами транзакцій. Одна з особливостей: деякі додатки (як PayPal) пропонують автоматичне перекидання отриманих коштів на ваш банківський рахунок протягом 24 годин, інші — ні. Завжди переглядайте умови перед використанням.

4. Банківські перекази для термінових, великих транзакцій

Якщо вам потрібно, щоб кошти надійшли протягом кількох годин або одного робочого дня, перекази через банківські провідники — ваш найкращий варіант, особливо для значних сум. Вартість? Зазвичай комісії коливаються від $5 або більше для внутрішніх транзакцій до $25 або більше для міжнародних. Обробка зазвичай завершується протягом 24 годин у межах країни, хоча міжнародні перекази можуть тривати від одного до п’яти днів залежно від процедур вашого банку.

5. Традиційний спосіб — паперовий чек

Написати чек собі або отримувачу залишається актуальним, особливо з урахуванням того, що мобільне депозитування чеків стало стандартом. Просто внесіть чек через додаток вашого банку з дому. Недолік — період очищення: очікуйте три-п’ять робочих днів, перш ніж кошти повністю зарахуються.

Очікувані терміни залежно від типу переказу

Внутрішні перекази у вашому банку: миттєво або у той самий день
Зовнішні EFT-перекази: один-два робочі дні
Перекази через додатки для однолітків: зазвичай миттєво для відправлення; довше для повернення отриманих коштів на ваш рахунок
Банківські перекази (внутрішні): один день до 24 годин
Міжнародні перекази (міжнародні): один-п’ять днів
Паперові чеки: три-п’ять робочих днів

Основні моменти перед переказом

Перед початком будь-якої транзакції оцініть ці фактори:

Швидкість. Різні методи мають суттєво різний час обробки. Якщо потрібно швидко отримати доступ, краще використовувати додатки для однолітків або банківські провідники, ніж стандартні ACH-перекази.

Вартість. Хоча багато переказів безкоштовні, за банківські провідники завжди стягується комісія. P2P-додатки можуть брати плату залежно від типу транзакції та статусу вашого рахунку. Враховуйте ці витрати у своєму рішенні.

Ліміти. Ваш банк або сервіс може встановлювати обмеження на окремі транзакції або встановлювати щоденні, тижневі або місячні ліміти на суму переказу.

Необхідна інформація

Для переказів між власними рахунками у одному закладі просто вкажіть рахунки відправника і отримувача. Якщо переказуєте комусь іншому, зберіть їхні повне ім’я, номер рахунку та номер маршрутизації. Для міжнародних переказів потрібен також SWIFT-код банку отримувача та його адреса. Мобільні платіжні додатки спрощують цей процес, дозволяючи надсилати кошти, використовуючи лише ім’я користувача або електронну пошту, хоча зазвичай потрібно підтвердження облікового запису.

Обирайте розумно

Загалом, вибір способу переказу з банківського рахунку на банківський залежить від ваших пріоритетів. Потрібно нульові комісії і можете почекати кілька днів? Обирайте зовнішній EFT. Переказ міжнародних коштів родині? Провідник, незважаючи на вищу ціну, забезпечить швидкість і ясність. Керуєте кількома рахунками? Внутрішні перекази — зручність і миттєве зарахування.

Розуміючи швидкість, вартість і вимоги кожного методу, ви зможете впевнено переміщати свої гроші туди, куди потрібно — ефективно і за доступною ціною.