Розуміння неактивних банківських рахунків: повний посібник з dormant рахунків

Що саме робить банківський рахунок неактивним?

Коли у вас кілька банківських рахунків для різних цілей, легко втратити з них контроль і випадково залишити один без використання. Неактивний рахунок — це, по суті, банківський рахунок, який не мав фінансової активності протягом тривалого часу. Конкретний термін залежить від вашої фінансової установи — різні банки встановлюють свої пороги для переходу рахунку у статус неактивного.

Щоб рахунок залишався активним, зазвичай потрібно регулярно здійснювати операції. До активних дій належать нові внески, кредитні операції, дебетові операції, перекази ACH, зняття готівки в банкоматі, покупки дебетовою карткою та автоматичні платежі, наприклад, оплата рахунків. Якщо жодна з цих дій не відбувається протягом визначеного банком періоду, ваш рахунок може бути класифікований як неактивний.

Більшість типів депозитних рахунків потенційно можуть стати неактивними, зокрема поточні рахунки, ощадні рахунки, рахунки ринкових внесків та сертифікати депозиту (CDs). Навіть сейфові ячейки можуть потрапити до цієї категорії, якщо орендні платежі залишаються несплаченими протягом тривалого часу.

Загальні причини, чому рахунки стають неактивними

Кілька ситуацій часто призводять до неактивних рахунків. Смерть власника рахунку — одна з таких ситуацій: коли хтось помирає без призначення бенефіціара або коли виконавець заповітів пропускає облік рахунку під час інвентаризації активів, рахунок залишається невикористаним безстроково.

Зміна банку — ще одна поширена причина. Коли ви переводите свої банківські послуги до іншої установи, ви можете забути правильно закрити початковий рахунок. Хоча нові операції на ньому не здійснюються, рахунок технічно залишається відкритим.

Простий недогляд — ще одна причина багатьох ситуацій неактивності. Ви могли відкрити ощадний рахунок з початковим внеском і просто забути про нього, оскільки життя рухається вперед і з’являються нові фінансові пріоритети.

Терміни: скільки часу потрібно, щоб ваш рахунок став неактивним?

Терміни неактивності різняться залежно від фінансової установи. Банк А може класифікувати рахунок як неактивний через шість місяців без операцій, тоді як Банк Б може вимагати дванадцять місяців або більше без будь-яких транзакцій для застосування такого ж позначення.

Крім внутрішньої класифікації банку, визначає, що станеться далі, закон штату. Зазвичай, після трьох-п’яти років неактивності, рахунок може бути визнаний невимоганим майном і переданий до вашого штату. Однак конкретні правила варіюються залежно від місця проживання, тому правила вашого штату можуть відрізнятися від цього стандартного діапазону.

Послідовність: кроки, що ведуть до неактивності рахунку

Рахунки не стають неактивними миттєво. Замість цього, розгортається передбачувана послідовність:

Перший етап: ви припиняєте внески, зняття або будь-які операції протягом визначеного періоду.

Другий етап: банк позначає ваш рахунок як неактивний і може почати стягувати щомісячні або щорічні збори за неактивність.

Третій етап: після тривалого періоду неактивності банк повторно класифікує його як неактивний і може закрити. Якщо актуальна контактна інформація відсутня, банк перераховує залишки коштів до штату відповідно до закону про знецінення майна.

Відновлення грошей з неактивного рахунку

Якщо ваші кошти потрапили до штату, їх можна повернути. Більшість штатів мають онлайн-бази даних невимоганого майна, де можна пошукати забуті рахунки. Національні ресурси, такі як MissingMoney.com та Unclaimed.org, також надають можливість пошуку по кількох штатах.

Процес претензії зазвичай включає заповнення форми та сплату відповідних зборів. Після затвердження ви отримаєте чек на суму залишку за мінусом адміністративних витрат. Потім ці кошти можна внести на активний рахунок або розглянути інвестиційні варіанти.

Як запобігти ситуаціям неактивності рахунку

Підтримувати активність рахунку досить просто. Розгляньте такі підходи:

Налаштуйте автоматичні щомісячні внески з іншого рахунку, навіть якщо мінімальні. Робіть періодичні зняття — добре працюють щомісячні або щоквартальні. Використовуйте рахунок для конкретної регулярної цілі, наприклад, оплати одного щомісячного рахунку. Просто увійдіть у ваш онлайн-банкінг, щоб завантажити виписки або оновити контактну інформацію.

Якщо ви не плануєте більше користуватися рахунком, закрийте його офіційно, а не залишайте без діла. Це повністю усуне плату за неактивність. Завжди просіть письмове підтвердження від банку про закриття рахунку.

Останні думки про неактивні рахунки

Хоча неусвідомлено, але неактивні рахунки потребують активного управління. Занадто довгий час без реактивації або офіційного закриття ускладнює подальше повернення коштів. Будьте організовані, періодично переглядайте всі свої рахунки і приймайте свідомі рішення — чи то регулярно ними користуватися, чи то закривати назавжди — щоб зберегти повний контроль над своїми фінансами.