Обмеження внесків 2025 401(k): що змінилося та чому це важливо

2025-12-26 01:45:32

IRS опублікував офіційні ліміти внесків на 2025 рік, що містять важливі оновлення для заощаджувачів на пенсію. Розуміння цих нових порогів є ключовим для кожного, хто прагне оптимізувати свою пенсійну стратегію. Значна нова норма за законом SECURE 2.0 передбачає розширені можливості для певних вікових груп.

Числа: Що змінилося у 2025 році

Працівники тепер можуть щорічно відкладає до $23,500 у своїх планах 401(k), що є $500 збільшенням порівняно з лімітом у $23,000 у 2024 році. Хоча це здається незначним, ця додаткова сума $500 значно накопичується з часом.

Коли враховуються внески роботодавця, загальний ліміт внесків досягає $70,000 у 2025 році, порівняно з $69,000 у 2024. Ось розподіл:

Категорія	2025	2024
Вибірковий внесок працівника	$23,500	$23,000
Загальний ліміт роботодавець/працівник	$70,000	$69,000
Внесок для “catch-up” (віком 50+)	$7,500	$7,500

Вік 50 і старше: ваш додатковий перевага

Працівники віком 50 років і старше отримують доступ до додаткових внесків “catch-up” у розмірі $7,500 щороку. Це підвищує їхній індивідуальний ліміт до $31,000. У поєднанні з внесками роботодавця, загальний поріг зростає до $77,500.

Обстановка змінюється ще більше для тих, хто наближається до ранніх років виходу на пенсію. Завдяки закону SECURE 2.0, особи віком від 60 до 63 років тепер можуть додатково внести $11,250 понад стандартний ліміт “catch-up”. Це означає значне щорічне збільшення на $3,750 для цієї вікової групи, що дозволяє прискорити заощадження у критичні останні роки перед пенсією.

Стратегічне планування: чи варто максимально використовувати можливості?

Не кожен повинен максимально заповнювати свої внески у 401(k). Дані з звіту Vanguard за 2024 рік показують, що лише 14% працівників у 2023 році внесли максимум. Це свідчить про те, що більшість працюючих використовують альтернативні стратегії.

Розгляньте ці фактори перед прийняттям рішення:

Починайте з відповідності співпраці з роботодавцем. Багато програм співпраці роботодавця забезпечують негайний дохід. Переконайтеся, що ви отримуєте повну вигоду, перш ніж активно збільшувати внески понад цю межу.

Оцінюйте свій грошовий потік. Якщо щомісячні витрати перевищують ваш бюджет, поступове збільшення внесків має більше сенсу, ніж одразу намагатися заповнити максимум.

Диверсифікуйте між типами рахунків. Індивідуальні пенсійні рахунки (IRAs) мають свої власні ліміти внесків і переваги. Збалансований підхід між кількома пенсійними інструментами часто забезпечує більшу гнучкість і податкову ефективність.

Перегляньте свою повну картину. Оцініть загальні заощадження на пенсію по всіх рахунках — 401(k), IRA та інших інструментах — щоб визначити оптимальну стратегію внесків на 2025 рік.

Максимізація можливостей 2025 року

Підвищений внесок “catch-up” для вікової групи 60-63 років є найважливішою зміною, що впливає на конкретні групи. Якщо ви належите до цієї категорії, зараз саме час узгодити з вашим роботодавцем, щоб переконатися, що ваш план 401(k) оновлений на 2025 рік.

Ці зміни набирають чинності негайно, тому перевірка налаштувань з вашим HR або командою з пільг гарантує, що нічого не пропущено. Плануйте свої внески вже зараз, щоб максимально використати ці розширені можливості 401(k) протягом усього року.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.