Обмін японської ієни: 4 основні канали та їх різниця у витратах — все одразу

2025 року наприкінці року курс тайванського долара до японської ієни коливається навколо 4.85, і для багатьох саме час обміняти йєни. Неважливо, плануєте ви поїхати за кордон наступного року або хочете зробити невеликий хедж-інвестиційний внесок через йєни, найголовніше питання зазвичай не «варто чи ні міняти», а «як мінімізувати витрати при обміні».

На ринку поширено кілька способів обміну йен, але різниця у курсах і комісійних у різних банках може суттєво зекономити вам гроші, еквівалентні витратам на один місяць на напої з автомата. Ми зібрали найактуальнішу інформацію про обмін валют, щоб ви могли зрозуміти все одним разом.

Чому тайванці так люблять обмінювати йєни?

Привабливість йєни полягає не лише у зручності покупок у Японії. З фінансової точки зору, ієна є однією з трьох основних валют-укриттів у світі (разом із доларом США та швейцарським франком), оскільки довгий час вона користується довірою інвесторів через стабільну економіку Японії та низький рівень боргів.

Туризм і щоденні витрати: популярні місця, такі як Токіо, Осака, Хоккайдо, хоча кредитні картки стають все більш поширеними, готівка все ще становить понад 40%, особливо на вуличних закладах і в магазинах з товарами першої необхідності. Крім того, зростає попит на покупку через посередників і онлайн-магазини Японії, тому багато хто готує йєни заздалегідь.

Інвестиційна перспектива: як актив-укриття, ієна при коливаннях фондового ринку або зростанні геополітичних ризиків часто залучає капітал. Наприклад, у 2022 році через конфлікт між Росією та Україною ієна за тиждень зросла на 8%, тоді як індекс тайванського ринку знизився на 10%. Для тайванських інвесторів володіння частиною йен може допомогти хеджувати ризики тайванського ринку.

Крім того, Банку Японії довгий час підтримує дуже низькі відсоткові ставки (близько 0.5%), що приваблює інвесторів до «арбітражних операцій» — позичати дешеві йєни і вкладати у високоприбуткові долари (різниця між USD і JPY майже 4%), а при зростанні ризиків закривати позиції, що також підвищує попит на торгівлю йенами.

Чотири основні шляхи обміну йенами та їхні витрати

Багато хто вважає, що обмін у банку — єдиний варіант, але насправді різні способи мають суттєві відмінності у витратах.

1. Онлайн-обмін із заздалегідь бронювання в банку (найкращий варіант)

Заздалегідь бронюєте обмін через сайт банку, обираєте дату і пункт видачі (зазвичай можна обрати аеропорт), після чого отримуєте йєни, пред’явивши посвідчення особи. Такі сервіси пропонують Тайванський банк і Чжуншаньський банк.

Приклад витрат (на 50 000 TWD):

• Тайванський банк «Easy購»: курс знижений приблизно на 0.5%, комісія всього 10 TWD (оплата через TaiwanPay) або безкоштовно
• Орієнтовний збиток: 300-500 TWD

Плюси: курс близький до ринкового, комісія низька або відсутня, можна обрати аеропорт для видачі (у Токіо, Тайбеї — до 14 пунктів, з них 2 цілодобові).

Мінуси: потрібно бронювати заздалегідь (рекомендується за 3-5 днів), час видачі залежить від робочого графіка банку, змінити пункт видачі в останній момент неможливо.

Для кого: для тих, хто планує заздалегідь і може розпланувати маршрут.

2. Видача готівки через банкомат з валютними картками (екстрений варіант)

За допомогою платіжної картки з чіпом можна зняти йєни у валютних банкоматах, що працюють цілодобово, з міжбанківською комісією всього 5 TWD. Такі послуги пропонують банки «Yongfeng», «Citibank» та інші, ліміт зняття за день — близько 12-15 тис. TWD.

Приклад витрат (на 50 000 TWD):

• Міжбанківська комісія: 5 TWD
• Орієнтовний збиток: 800-1 000 TWD

Плюси: можна зняти будь-коли і де завгодно, без бронювання, комісія низька, близько 200 точок по всій країні.

Мінуси: не всі банкомати мають валютні термінали (часто у містах), купюри фіксовані (тільки 1 000/5 000/10 000 йен), у пікові години (наприклад, у аеропортах) готівка може швидко закінчитися.

Для кого: для тих, хто раптово вирішив поїхати або не встиг заздалегідь підготуватися, або потрібно швидко отримати готівку.

3. Обмін у банку готівкою (традиційний, але дорогий)

Зі своїми грошима йдете до банку або аеропорту і обмінюєте на місці. Це найстаріший спосіб, але і найгірший за курсом.

Приклад витрат (на 50 000 TWD):

• За курсом «продажу готівки» (на 10-12% гірше за спот-курс)
• Деякі банки додають фіксовану комісію 100-200 TWD
• Орієнтовний збиток: 1 500-2 000 TWD

Курс (на 10.12.2025): Курс продажу готівки у банках — приблизно 0.2058–0.2069 (1 TWD ≈ 4.7–4.9 йен), Тайванський і Хуасаньський банки — дешевші, а E.Sun і Taipei Fubon — додатково беруть 100-200 TWD.

Плюси: найнадійніше, одразу в руці, не потрібно вміти користуватися інтернетом, допомагає банківський працівник.

Мінуси: найгірший курс, потрібно працювати за графіком (з 9:00 до 15:30 у будні), комісія може збільшити витрати.

Для кого: для літніх людей, тих, хто не звик до інтернет-банкінгу, або для швидкої невеликої суми.

4. Онлайн-обмін із переказом на валютний рахунок (для невеликих інвестицій)

Через мобільний додаток або інтернет-банкінг можна обміняти тайванські долари на йєни і зберігати їх на валютному рахунку. При необхідності зняти готівку — зробити це у банкоматі або в касі, але з додатковими витратами на курс.

Приклад витрат (на 50 000 TWD):

• Обмін за спот-курсом (на 1% краще за готівковий курс)
• Витрати на зняття готівки — 100-200 TWD
• Орієнтовний збиток: 500-1 000 TWD

Плюси: цілодобовий доступ, кращий курс ніж у касі, можливість поступового входу для зниження середньої ціни.

Мінуси: потрібно відкривати валютний рахунок заздалегідь, додаткові витрати на зняття, для новачків може бути складно.

Для кого: досвідчених інвесторів, що планують тримати йєни довгостроково, можна додатково вкладати у депозити у йенах (поточна ставка 1.5-1.8%).

Порівняння витрат і сценаріїв застосування чотирьох способів

Чи зараз хороший час для обміну йенами?

Наприкінці 2025 року курс тайванського долара до йєни становить приблизно 4.85, що вже на 8.7% вище за початковий рівень 4.46 на початку року. У другій половині року попит на обмін зріс на 25%, головним чином через відновлення туризму і потребу в хеджуванні активів.

Прогноз курсу:

Банк Японії планує підвищити ставку у середині грудня (очікується підвищення на 0.25 базисних пунктів до 0.75%, що є найвищим рівнем за 30 років), а США починає цикл зниження ставок. Це підтримує йєну. Долар США до йєни знизився з 160 у початку року до близько 154.58, імовірно, у короткостроковій перспективі коливатиметься біля 155, але у середньостроковій — знизиться нижче 150.

Інвестиційні поради:

Хоча йєна є активом-укриттям, короткострокові коливання можуть становити 2-5% (особливо при закритті арбітражних позицій). Не рекомендується одразу міняти всю суму, краще робити це частинами, щоб знизити ризики і зменшити середню ціну входу. Найкраща стратегія:

• Перша покупка: при курсі нижче 4.80 — 30%
• Друга покупка: при курсі 4.70-4.75 — ще 40%
• Залишок: 30% — для гнучкості у випадку непередбачених ситуацій

Що робити з йенами після обміну?

Якщо просто тримати їх, це буде втратити потенціал хеджування. Ось 4 варіанти для невеликих інвестицій.

Депозит у йенах: найнадійніший спосіб — відкрити депозит у йенах у банках, таких як E.Sun, Тайванський банк, Чжуншаньський. Мінімум 1 000 йен, річна ставка 1.5-1.8%. Просто покладіть йєни на валютний рахунок.

Страховий поліс у йенах: середньострокове збереження, наприклад, у Cathay Life або Fubon, з гарантійною ставкою 2-3%, для додаткового захисту.

ETF у йенах: для зростання — наприклад, Yuanta 00675U, що слідкує за курсом йєни, можна купувати частинами через брокерський додаток, з управлінською платою близько 0.4%.

Валютна торгівля: для досвідчених — торгівля USD/JPY або EUR/JPY, з можливістю відкриття коротких і довгих позицій, 24-годинний ринок, мінімальні суми. Підходить для тих, хто має досвід.

Часті питання та відповіді

Q. Чим відрізняється «готівковий курс» від «спот-курсу»?

Готівковий курс — це курс банку для купівлі-продажу фізичних купюр і монет, швидко отримати готівку, але він на 1-2% гірший за міжнародний ринок. Спот-курс — міжбанківський, для розрахунків, оплати через інтернет або валютних рахунків, виконується за T+2 і ближчий до ринкової ціни.

Коротко: для готівки — готівковий курс, для електронних операцій — спот-курс.

Q. Скільки йен можна отримати за 1 000 TWD?

За формулою: сума у йенах = сума у TWD × курс. За курсом 0.2060 (1 TWD ≈ 4.85 йен), 10 000 TWD — приблизно 48 500 йен. За спот-курсом 4.87 — близько 48 700 йен, різниця — близько 200 йен (приблизно 40 TWD).

Q. Що потрібно брати з собою у банк для обміну?

Паспорт і посвідчення особи. Для іноземців — паспорт і вид на проживання. Якщо бронюєте онлайн — підтвердження бронювання. При великих сум (понад 10 000 TWD) можливо потрібно заповнити декларацію. До 20 років — з батьками.

Q. Чи є ліміт на зняття валютних готівок у банкоматах?

З 2025 року правила змінюються. В нашому банку ліміт — близько 12-15 тис. TWD на день, у інших — залежно від банку. Рекомендується знімати частинами, щоб не перевищити ліміт.

Останні поради

Йєна вже не просто «гроші для подорожей», а актив із потенціалом для хеджування і інвестицій. Плануйте «частковий обмін» і «активне використання» — так зменшите витрати і підвищите ефективність.

Для новачків найпростіше — «онлайн-обмін + аеропорт» або «валютна картка», що дозволяє за кілька хвилин зробити операцію, економлячи час і гроші. Після обміну можна інвестувати у депозити або ETF, щоб отримати додатковий дохід і захистити активи під час коливань ринку. Таким чином, ви не лише заощадите на поїздках, а й зможете отримати додаткову вигоду від глобальних ринків.