Типи інвестицій: 11 варіантів, які повинен знати новачок. Оберіть той, що підходить саме вам

Коли мова йде про збільшення капіталу, багато хто може відчувати, що це складно та пов’язано з ризиками. Але насправді типи інвестицій мають багато форм, розроблених для відповідності різним потребам та рівням ризику. Чи ви прагнете захистити свої кошти, чи збільшити вартість активів — існує багато варіантів. Ця стаття ознайомить вас з різними типами інвестицій детально, щоб ви могли приймати обґрунтовані рішення.

11 типів інвестицій, які використовують звичайні інвестори

1. Акції (Stocks) — право власності в компанії
2. Облігації (Bonds) — боргові цінні папери з фіксованою ставкою
3. Взаємні фонди (Mutual Funds) — об’єднання великих сум грошей для спільних інвестицій
4. Фонди ETF (ETFs) — взаємні фонди, що торгуються як акції
5. Депозитні сертифікати (CDs) — ощадні активи з високими відсотками
6. План пенсійного забезпечення (Retirement Plans) — підготовка коштів для пенсійного віку
7. Опціони (Options) — право купити або продати актив у майбутньому
8. Аннуїтети (Annuities) — регулярні виплати у визначений період
9. Деривативи (Derivatives) — фінансові контракти, що залежать від інших активів
10. Товари (Commodities) — енергоносії, метали та сільськогосподарські продукти
11. Гібридні інвестиції (Hybrid Investments) — комбінація різних типів інвестицій

Частина 1: Типи інвестицій для стабільності

1. Акції — заробіток на зростанні компанії

Інвестиції в акції — купівля частки власності в компанії, що зареєстрована на фондовій біржі. Цей тип інвестицій має певний рівень ризику, але й можливість отримати високий дохід.

Як заробляти на акціях?

Є два основних підходи:

Технічний аналіз: купувати акції за графіком цін і продавати їх, коли ціна зростає, щоб отримати прибуток від різниці. Наприклад, купити акцію за 200 доларів і продати за 270 доларів — отримати 70 доларів прибутку з однієї акції.

Фундаментальний аналіз: досліджувати прибутки та зростання компанії, чекати довгострокового зростання ціни. Інвестор читає новини, аналізує фінансові звіти та фінансові коефіцієнти.

Як почати для новачка:

• Вивчайте статті, книги та ресурси з аналізу акцій
• Створіть інвестиційний план, обравши компанії та визначивши терміни
• Оберіть брокера з вигідними комісіями
• Навчіться технічного та фундаментального аналізу

2. Облігації — інвестиції з фіксованим доходом

Облігації — боргові цінні папери, випущені урядом, компаніями або організаціями для залучення коштів. Інвестор отримує фіксований відсоток і повернення основної суми при погашенні.

Як заробляти на облігаціях?

Два джерела доходу:

1. Купонний дохід (Coupon): отримуєте відсотки кожен період. Наприклад, інвестуючи 1,000 грн під 5% на 3 роки, щороку отримуватимете 50 грн.
2. Прибуток від перепродажу: якщо продати облігацію за ціною вище, ніж купили.

Як почати для новачка:

• Вивчайте різні типи облігацій: державні, корпоративні, короткострокові та довгострокові
• Розумійте структуру, ставку відсотка та спосіб виплат
• Обирайте облігації відповідно до цілей — низький ризик зазвичай означає нижчий дохід

Частина 2: Інвестиції для стабільного доходу

3. Взаємні фонди — управління професіоналів

Взаємні фонди — об’єднання коштів багатьох інвесторів для спільних інвестицій. Управляюча компанія приймає рішення про вкладення.

Переваги взаємних фондів:

• Можна почати з невеликих сум
• Вищий потенційний дохід, ніж у банківських депозитах
• Вибір різних стратегій: акції, облігації, змішані фонди (акції в Україні, закордонні, золото, нерухомість)
• Відповідність рівню ризику

Як заробляти?

1. Інвестувати через фонд замість ощадного рахунку
2. Отримувати дохід від обраної стратегії
3. Інвестувати у фонди з регулярними виплатами (Passive Income)
4. Отримувати податкові пільги через SSF або RMF

Як почати для новачка:

• Вивчайте типи фондів: акційні, облігаційні, змішані
• Оберіть фонд відповідно до цілей
• Відкрийте рахунок у банку або у компанії, що управляє фондами
• Регулярно слідкуйте та коригуйте портфель

( 4. ETF — торгівля індексними фондами

ETF — це взаємний фонд, що торгується на біржі, як акція. Він слідкує за індексами, товарами або борговими цінними паперами.

Переваги ETF:

• Можна купити і продати у реальному часі
• Висока диверсифікація — багато активів у одному фонді
• Низькі адміністративні витрати

Як заробляти?

1. Прибуток від різниці цін купівлі-продажу
2. Дивіденди від компаній у фонді

Як почати для новачка:

• Оберіть ETF за цілями
• Відкрийте рахунок у брокера
• Купіть перший ETF і слідкуйте за результатами

Частина 3: Інвестиції для стабільного доходу

) 5. Депозитні сертифікати ###CDs( — простий і надійний спосіб

Депозитні сертифікати — ощадні рахунки з високими відсотками, що вимагають фіксованого строку.

Особливості CD:

• Термін від кількох місяців до кількох років )від 6 місяців до 5 років###
• Не можна зняти раніше без штрафу
• Відсоткова ставка фіксована і вища за звичайний депозит

Як заробляти?

Просто чекати закінчення строку — отримуєте основну суму і відсотки.

Як почати для новачка:

• Розумійте, що CD потрібно тримати до кінця
• Оберіть термін, що відповідає цілям (зазвичай 6 місяців — 5 років)
• Порівнюйте ставки у різних банках

( 6. Пенсійний план — підготовка до старості

Пенсійний план — накопичення коштів для забезпеченого життя після виходу на пенсію.

Як розрахувати суму?

Формула = щорічні витрати після пенсії × кількість років життя після виходу на пенсію.

Приклад: інвестор А у 35 років планує вийти на пенсію у 60 років, очікує прожити 20 років, а щомісячні витрати — 30 000 грн. Його потрібно зібрати приблизно 5 040 000 грн.

Як почати для новачка:

• Визначте цілі та приблизні витрати
• Створіть план заощаджень, визначте щомісячний внесок
• Оберіть активи: акції, облігації, ETF, фонди )акції, облігації, фонди(
• Диверсифікуйте залежно від віку

Частина 4: Вищий рівень — складні інвестиції

) 7. Опціони — право купити або продати актив у майбутньому

Опціони — контракти, що дають право купити або продати актив за заздалегідь визначеною ціною у майбутньому.

Два основних типи:

• Call Option ###Право купити(: купити, якщо очікуєте зростання ціни
• Put Option )Право продати###: продати, якщо очікуєте падіння ціни

Приклад: Індекс SET50 — 930 пунктів. Ви купуєте Call-опціон з ціною 950 пунктів за премію 17.1 пунктів (3 420 грн). Якщо індекс зросте — отримуєте прибуток.

Як почати для новачка:

• Вивчайте терміни: Strike Price, Expiration, Market Price
• Читайте книги та статті
• Оберіть брокера, що надає послуги з опціонів, відкрийте рахунок

⚠️ Важливо: Опціони — високоризикові інструменти, можливі повні втрати. Перед інвестуванням уважно вивчайте документи та ризики.

( 8. Калькуляція — регулярні платежі

Калькуляція — рівномірні платежі за фіксований період, наприклад, іпотека, автокредит або щомісячні заощадження.

Приклад: Ви та інший інвестор щороку вкладаєте по 30 000 грн під 3% на 17 років для навчання дитини. Яка буде сума?

Обчислення майбутньої вартості:

Використовуйте формули для визначення суми через регулярні внески.

Як почати для новачка:

• Вивчайте типи калькуляцій: фіксовані, змінні, індексовані
• Оберіть відповідний тип
• Плануйте щомісячні внески відповідно до цілей

) 9. Деривативи — складні фінансові контракти

Деривативи — контракти, що залежать від цін інших активів, наприклад, ф’ючерси (TFEX).

Типи:

• Options (Опціони)
• Futures ###Ф’ючерси(
• Swaps )Обміни###

Як заробляти?

Можна отримати прибуток у будь-якому напрямку ринку, залежно від позиції.

Як почати для новачка:

• Вивчайте терміни та принципи
• Навчайтеся через курси та статті
• Оберіть брокера, що надає доступ до деривативів, відкрийте рахунок

⚠️ Увага: Деривативи — високоризикові інструменти, можливі великі втрати. Перед інвестуванням ретельно вивчайте.

Частина 5: Інвестиції у товари та змішані портфелі

( 10. Товари — енергоресурси, метали та сільськогосподарська продукція

Інвестиції у товари — це активи, що включають нафту, газ, золото, срібло, пшеницю, каву тощо.

Приклад: ОПЕК оголосила про зменшення видобутку нафти з 22 до 15 мільйонів барелів. Це спричинило зростання ціни WTI з 80 до 83 доларів.

Переваги:

• Диверсифікація — низька кореляція з акціями та облігаціями
• Захист від інфляції — ціни зростають при інфляції

Недоліки:

• Висока волатильність
• Вплив геополітичних факторів

Як почати для новачка:

• Вивчайте типи товарів
• Аналізуйте фактори, що впливають на ціни
• Оберіть платформу для торгівлі

) 11. Змішане інвестування — баланс портфеля

Змішане інвестування — поєднання різних активів для зменшення ризиків і підвищення доходності.

Приклад портфеля:

• 40% акцій (зростання)
• 30% облігацій (стабільний дохід)
• 20% нерухомості (захист від ризиків)
• 10% товарів ###інфляційний захист(

Як заробляти?

Загальний дохід = )Рентабельність акцій × 40%( + )Облігації × 30%( + і так далі.

Як почати для новачка:

• Визначте цілі та терміни
• Оцініть рівень ризику
• Оберіть активи з низькою кореляцією
• Регулярно переглядайте та коригуйте портфель

Все, що потрібно знати перед інвестуванням

) 🔸 Підготовчі кроки

1. Визначте цілі

• Чи потрібно заробляти щоденно, щомісячно?
• Чи плануєте пенсію?
• Чи потрібно захистити кошти від ризиків?

2. Оцініть ризики

• Який рівень ризику ви готові прийняти?
• Чи маєте достатні знання про типи інвестицій?

3. Розумійте доходи та витрати

• Вивчайте комісії
• Оцініть очікуваний дохід

4. Вивчайте типи інвестицій

• Читайте статті, книги, аналітику
• Навчайтеся у досвідчених інвесторів
• Слідкуйте за фінансовими новинами

5. Створіть фінансовий план

• Бюджет і заощадження
• Термін інвестування
• Цілі зростання капіталу

🔸 Управління ризиками

• Розумійте ризики кожного типу інвестицій
• Диверсифікуйте активи (Diversification)
• Встановлюйте рівень втрат (Stop Loss)
• Не вкладайте більше, ніж можете втратити

( 🔸 Моніторинг і коригування

• Регулярно перевіряйте результати
• Коригуйте портфель відповідно до ринкових умов
• Не приймайте поспішних рішень

) 🔸 Консультації з фахівцями

Якщо не впевнені — звертайтеся до фінансових консультантів або експертів перед інвестуванням.

Підсумки

Різноманіття типів інвестицій дозволяє задовольнити різні цілі. Чи ви прагнете стабільності, захисту від інфляції або зростання — вибір є.

Чим більше ви навчаєтеся, набираєтеся досвіду та плануєте — тим краще зможете керувати ризиками і диверсифікувати активи.

Пам’ятайте, що інвестиції — це довгострокова подорож. Вони вимагають терпіння, знань і чіткої стратегії. Тоді ви зможете стабільно та поступово збільшувати свою вартість активів.