Інфляція зростає, але ще можна передбачити. Поради щодо інвестування для виживання в коливаннях економіки

Що таке інфляція? Чому це викликає занепокоєння

Інфляція — це стан, коли ціни на товари та послуги постійно зростають. Наслідки — наші гроші втрачають цінність. Це означає, що раніше 50 батів вистачало на багато, а сьогодні ті ж 50 батів купують лише менше.

Явний вплив? Зменшення попиту на покупки, бо ціни зросли, а гроші залишаються тими ж. Це робить купівельну спроможність звичайних людей меншою.

Чому зараз зростає інфляція?

Це не випадковість. Зараз є 3 основні рушії, що сприяють зростанню інфляції:

Перше: попит перевищує пропозицію. Після кризи COVID країни поступово відкриваються, люди прагнуть витрачати гроші без обмежень (Revenge Spending), але виробництво не встигає.

Друге: зростання витрат на виробництво. Ціни на нафту, природний газ, метали на світовому ринку зростають. Це — вхідні дані для безлічі товарів. Виробники не отримують вигоду, змушені звільняти працівників, зменшувати інвестиції, припиняти виробництво.

Третє: порушення ланцюгів постачання. Недостатньо контейнерів для транспорту, дефіцит мікросхем, товари застрягли — ціни зростають.

Загалом — інфляція досягла історичних максимумів.

Як вимірюється інфляція? Відкрийте цифри

Щомісяця Міністерство торгівлі Таїланду збирає дані про ціни 430 товарів і обчислює Індекс споживчих цін (CPI). Зростання CPI в річному вимірі — це і є рівень інфляції.

Останні дані (січень 2567):

• Індекс споживчих цін = 110.3
• Річна інфляція (YoY) = 1.11%, зменшення порівняно з минулим роком
• Найнижчий рівень за 35 місяців

Чому? Тому що ціни на енергоносії знижуються через урядові заходи, а свіжі овочі дешевшають через збільшення врожаю.

Але дивлячись на таблицю цін, видно, що життя все ще важке:

З цієї таблиці видно, що основні товари, які ми купуємо щодня, залишаються дорогими, що ускладнює життя звичайних людей.

Хто отримує вигоду? Хто програє?

Хто виграє від інфляції

Підприємці, торговці, інвестори — ці особи можуть уникнути негативних наслідків інфляції, оскільки можуть піднімати ціни відповідно до ситуації. Наприклад, (ПАТП) у першій половині 2565 року отримала доходи 1,685,419 мільйонів батів, чистий прибуток — 64,419 мільйонів батів ###зросли на 12.7% порівняно з минулим роком(. Це означає, що працівники не отримують такої вигоди, оскільки зростання цін на нафту — головна причина.

Акціонери, власники золота — ці активи коригуються відповідно до інфляції. Чим вищий рівень інфляції, тим дорожчі активи.

) Хто програє від інфляції

Люди з фіксованим доходом — зарплати зростають повільно, а інфляція швидко, купівельна спроможність зменшується, вижити важко.

Кредитори / вкладники — якщо інфляція становить 3%, а банки платять лише 1%, то реальна вартість їхніх заощаджень зменшується.

Інфляція і дефляція: у чому різниця?

Інфляція: ціни зростають → попит зростає → економіка розвивається (як ф’ючерси), але якщо інфляція дуже висока — ###Гіперінфляція### — це проблема.

Дефляція: ціни падають → попит зменшується → виробники не хочуть виробляти → звільняють працівників → безробіття → економіка занепадає, ще гірше.

Підсумок: помірна інфляція корисна для економіки, а дефляція — ні.

Вплив інфляції на економіку і повсякденне життя

Рівень населення

• Вартість життя зростає
• Купівельна спроможність знижується
• Доходи не встигають за зростанням цін

( Бізнес

• Витрати зростають, продажі зменшуються — прибутки падають
• Деякі компанії припиняють інвестиції
• Зростає рівень безробіття

) Країна

• ВВП зростає повільно
• Ризик стагфляції (висока інфляція, але економіка не росте)
• Загальний ризик — баланс між інфляцією і економічним станом

За прогнозами МВФ ###січень 2567(:

• Світ зросте на 3.1% у 2567 році
• Можливо, вище через гнучкість США
• Але все ще нижче за середні показники минулого, через жорстку монетарну політику

Що робити при зростанні інфляції? Вибираємо кращі інвестиції

) 1. Вклади з високими відсотками Можливо, не дуже вигідно тримати гроші на рахунках, але високі відсотки — це плюс. Обирайте депозити з високими ставками ###12-36 місяців###, щоб зберегти капітал, але потрібно терпіння.

2. Облігації з плаваючою ставкою або індексовані облігації

Дохідність підвищується відповідно до інфляції. Якщо інфляція зростає — і доходи зростають. Це — ризик, але помірний.

3. Золото

Актив, ціна якого рухається у напрямку інфляції. Чим вища інфляція — тим дорожче золото. Можна спекулювати на зростанні або падінні через CFD, без реальної купівлі.

4. Акції, що виграють від інфляції Банківські акції — прибуток від різниці між ставками. Високі ставки — більший прибуток банків.

Страхові компанії — інвестують у державні облігації, доходи зростають відповідно до інфляції.

Продуктові компанії — попит на їжу та товари не зменшується, ціни зростають, а прибутки зберігаються, оскільки ціни не дуже гнучкі.

5. Нерухомість Оренда коригується відповідно до інфляції. Висока стабільність, менше коливань.

4 поради при зростанні інфляції

1. Плануйте інвестиції збалансовано — не тримайте гроші просто так, дайте їм працювати. Інвестуйте у активи з вищою доходністю.

2. Уникайте боргів без доходу — витрати мають бути обґрунтованими. Не беріть кредити на непотрібні речі.

3. Інвестуйте у стабільні активи — золото, облігації, нерухомість — безпечні місця збереження капіталу.

4. Постійно слідкуйте за новинами — інфляція впливає на все: ціни на акції, ставки, урядову політику. Будьте в курсі.

Підсумок

Інфляція — не ворог, якщо тримати її під контролем на помірному рівні. Вона сприяє розвитку економіки. Але сильна інфляція — це проблема.

Вплив інфляції — різний. Власники бізнесу, інвестори, власники активів отримують вигоду. Люди з фіксованим доходом, кредитори, звичайні громадяни — страждають.

Остаточна порада: інвестуйте з урахуванням інфляції, використовуйте активи, що гнучко реагують на зміни цін, слідкуйте за новинами — і зможете отримати прибуток.