Який банк приносить більше у 2024 році: порівняльний гід цифрових рахунків

Інвестування грошей у рахунки, що пропонують кращу дохідність, є важливим у 2024 році. Порівнюючи, який банк дає більше прибутку, важливо розуміти, що цифрові рахунки з’явилися як значно краща альтернатива традиційним заощадженням. У той час як вони дають лише 7,41% на рік, сучасні фінансові установи забезпечують дохід, прив’язаний до CDI, досягаючи у деяких випадках 113%.

Чому цифрові рахунки дають більше доходу?

Основна різниця полягає у показнику доходності. Заощадження використовують фіксовану формулу, що базується на 70% від Selic та референтній ставці, з місячним розрахунком лише у дні днів народження депозиту. А CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту) оновлюється щодня, відображаючи середню ставку позик між банками і тісно слідкує за Selic. Це означає, що інвестування у цифрові рахунки пропонує набагато частіше оновлення доходності і, відповідно, вищі повернення.

Для прикладу: R$ 1 000, вкладені на 24 місяці у CDI 100%, дають приблизно R$ 204 доходу, тоді як у заощадженнях прибуток становитиме лише R$ 129.

Основні цифрові банки та їх доходність

Який банк дає більше: порівняння безпосередньо

Преміум категорія (більше 110% CDI): Neon виділяється прогресивною доходністю, що починається з 100% і досягає 113% CDI після двох років. 99Pay пропонує до 110% для залишків до R$ 5 000, з додатковою перевагою кешбеку за транзакції.

Проміжна категорія (105-109% CDI): Mercado Pago пропонує 105% CDI для клієнтів програми Meli+ з мінімальним балансом R$ 1 000 щомісяця. PicPay забезпечує 102% CDI з функцією “Кошики” для організації заощаджень за категоріями.

Стандартна категорія (100% CDI): Nubank вкладає гроші у федеральні державні цінні папери з доходністю у всі робочі дні після 31 дня. PagBank пропонує 100% CDI через “Рахунок доходів”, тоді як Banco PAN починає з 10% у перші 30 днів і згодом переходить до 100%. iti, цифровий банк Ітаю, надає 100% у інструменті “Мої цілі”, дозволяючи розділяти ресурси за конкретними цілями.

Розуміння CDI і правильний вибір

CDI — це основний орієнтир, що керує фінансовим ринком Бразилії, слугує базою для розрахунку доходів різних інвестиційних продуктів. На відміну від заощаджень, що слідують жорсткій формулі та щомісячним коригуванням, CDI дозволяє вашим інвестиціям зростати безперервно, відображаючи зміни економічних умов.

Коли банк пропонує “100% CDI”, це означає, що ви отримуєте повну ставку. Пропозиції “110% CDI” або вище вказують, що установа додає бонус до базового індексу, підсилюючи ваші заробітки.

Який банк обрати: практичний аналіз

Відповідь на питання, який банк дає більше, залежить від ваших цілей. Якщо ваша мета — максимізувати чистий дохід, Neon пропонує найвищу прогресивну ставку. Для тих, хто цінує додаткові переваги, 99Pay поєднує високу доходність із кешбеком. Користувачі Mercado Libre цінують програму Meli+. Ті, хто шукає безпеку бренду, обирають iti або PagBank.

Незалежно від вибору, всі ці варіанти значно перевищують 7,41% річних заощаджень. Більшість вимагає мінімальний баланс або взагалі не має вимог, що робить їх доступними для будь-якого бразильця, який бажає оптимізувати свої заощадження.

Висновок

У 2024 році відповідь, який банк дає більше, очевидно — цифрові рахунки з доходністю у CDI. Відмінність у порівнянні з заощадженнями суттєва, особливо у періоди високої Selic. З варіаціями від 100% до 113% CDI ці установи пропонують не лише кращу дохідність, а й зручність, додаткові функції та гнучкість. Максимізація доходу від своїх заощаджень перестала бути складною; достатньо перейти на цифровий рахунок, що відповідає вашому інвестиційному профілю та фінансовим цілям.