Як створювати доходи без зусиль: Що таке пасивний дохід

Чи колись ти замислювався, якби гроші могли зростати безперервно, і нам не потрібно було б поспішати їх виводити? Це не фінансова казка, адже Що таке пасивний дохід і як його реально створити. Важливо розуміти, які принципи лежать в основі кожного методу, щоб обрати той, що найкраще підходить для твоєї ситуації.

Розуміння різних видів доходів багатих людей

Перш ніж заглиблюватися у Що таке пасивний дохід, спробуй зрозуміти, скільки існує типів накопичення багатства. Важливо зрозуміти активний дохід, пасивний дохід і портфельний дохід — тоді картина фінансів стане яснішою.

Активний дохід — це гроші, які ми отримуємо лише за роботу: зарплата, гонорари або заробітна плата. Його особливість у тому, що його називають “грошовим відрізувачем” — припинив працювати — припинив отримувати дохід. Потрібно постійно працювати, щоб отримувати гроші.

Пасивний дохід — навпаки, це стабільний грошовий потік, що надходить без регулярної роботи. Наприклад, оренда житла, що здається щомісяця, або дивіденди з акцій, що виплачуються щороку.

Портфельний дохід — це прибуток від купівлі-продажу активів, наприклад, продаж акцій за вищою ціною, ніж купив, або продаж інвестиційних активів за зростаючою ціною. Втім, портфельний дохід відрізняється від пасивного, оскільки вимагає планування та постійного моніторингу ринку. Однак дивіденди з акцій можна вважати пасивним доходом.

Ось таблиця для кращого розуміння:

8 шляхів отримання пасивного доходу, які може зробити кожен

1. Створювати цифрові продукти і продавати їх довго

Книги, пісні, шаблони, фотографії, малюнки — все це може стати джерелом стабільного доходу через технології, оскільки виробничі витрати на одиницю майже нульові. Ці платформи допомагають: Shutterstock і Adobe Stock (фотографії), Amazon і MEB (електронні книги), Canva (цифрові шаблони), або навіть YouTube і Facebook (короткі відео)

Плюси:

• Не потрібно початкових інвестицій
• Можна робити все самостійно: малювати, писати, фотографувати
• Один раз створив — довго отримуєш дохід

Мінуси:

• Платформи беруть комісію, і ти отримуєш лише частину

2. Вклад у депозит — старий, але актуальний спосіб

Вкладення грошей на термін (півроку, рік) — банки платять фіксовану відсоткову ставку. Це класичний і простий спосіб створити пасивний дохід без особливих зусиль і з низьким ризиком.

Плюси:

• Без роботи
• Гарантований і передбачуваний дохід
• Мінімальні ризики

Мінуси:

• Потрібно багато капіталу для отримання помірного доходу
• Податок 15% на джерело
• Відсоткова ставка може змінюватися відповідно до політики банку

3. Облігації та боргові цінні папери — стабільні інвестиції

Купуючи облігації, ти позичаєш гроші державі або компанії. Вони платять відсотки за фіксованою ставкою (Купонна ставка) регулярно. Відсотки можуть бути вищими або нижчими залежно від рівня ризику емітента.

Плюси:

• Не потрібно активно діяти
• Вищий дохід, ніж за депозитами
• Постійний грошовий потік

Мінуси:

• Потрібен капітал для отримання хорошого доходу
• Податок 15% на джерело
• Ризик дефолту емітента

4. Страхові накопичення — заощаджуй і страхуйся одночасно

Страхові внески накопичуються у фонд і повертаються з відсотками (зазвичай 2-3% на рік) — один раз у кінці терміну, але це значно.

Плюси:

• Без зусиль
• Можна отримати страхування життя одночасно
• Не оподатковується і має податкові знижки

Мінуси:

• Потрібно багато накопичень
• Виплата одноразова при завершенні терміну
• Не можна отримати частину грошей раніше

5. Оренда нерухомості — реальний дохід від активів

Якщо у тебе є будинок, квартира або вільна площа для оренди, щомісяця буде надходити орендна плата. Водночас вартість нерухомості зростає.

Плюси:

• Дохід із двох джерел: оренда і зростання вартості активу
• Починає приносити з першого місяця оренди
• Актив залишається у власності

Мінуси:

• Потрібен великий стартовий капітал
• Доходи залежать від пошуку орендарів; без орендарів — немає доходу
• Потребує догляду і обслуговування

6. Інвестиційні фонди REIT — права на нерухомість без її володіння

REIT (Real Estate Investment Trust) — інструмент, що дозволяє фізичним особам інвестувати у нерухомість. Дивіденди надходять із орендної плати та доходів активів, що належать трасту.

Плюси:

• Не потрібен великий стартовий капітал
• Легко купувати і продавати, як акції
• Можна інвестувати у великі проєкти (офіси, готелі, інфраструктура)

Мінуси:

• Дивіденди оподатковуються 10%
• Ціна одиниці може коливатися

7. Дивідендні акції — володієш компанією і отримуєш прибуток

Дивідендні акції — це акції компаній із стабільним прибутком і високими дивідендами, що стабільно виплачуються. Щорічно отримуєш 6-8% доходу (залежно від вартості і дивідендів).

Плюси:

• Отримуєш дивіденди і можливий приріст ціни акцій
• Вищий дохід, ніж за борговими цінними паперами
• Висока ліквідність, легко купувати і продавати

Мінуси:

• Ціна акцій може знижуватися, і ти можеш зазнати збитків
• Податок на дивіденди 10%
• Потрібно вміти обирати хороші акції

8. Стейкінг криптовалют — новий тренд із високим ризиком

Для цифрових валют ти можеш “застейкати” монети у пул і отримувати відсотки (3-5% або більше). Стейкінг став новим способом отримати високий дохід.

Плюси:

• Високий відсотковий дохід у порівнянні з іншими методами
• Легко торгувати на платформах
• Дозволяє отримати і пасивний, і портфельний дохід

Мінуси:

• Дуже високий ризик — можеш втратити весь капітал
• Законодавство щодо оподаткування ще не визначене
• Потребує глибоких знань, не підходить новачкам

Завершення — обирай сам

Що таке пасивний дохід і який обрати — залежить від капіталу, часу, рівня ризику, який ти готовий прийняти. Це можна поєднувати для створення багатогранних джерел доходу. Насправді, пасивний дохід допомагає кожному швидше досягти фінансової незалежності, ніж активний. У кожної людини свій шлях, і не потрібно копіювати інших.