2025 рік: Посібник для початківців з торгівлі іноземною валютою: як новачкам обрати валюту та інвестиційний спосіб?

Хочете заробляти стабільний дохід на іноземній валюті? У епоху низьких відсоткових ставок багато інвесторів звертаються до іноземної валюти в пошуках більшого доходу. Але валютний ринок здається складним, насправді ж достатньо засвоїти кілька ключових понять, щоб новачки могли знайти свій інвестиційний ритм. У цій статті ми допоможемо вам з нуля зрозуміти логіку купівлі-продажу іноземної валюти, ризики та можливості.

Основне розуміння валютного ринку

Іноземна валюта та валютний ринок звучать схоже, але мають чітке розмежування. Іноземна валюта — це валюта інших країн, окрім вашої рідної, а валютний ринок — це активи, які країна тримає у іноземній валюті, наприклад, банківські депозити, державні облігації тощо. Простими словами, валютна торгівля — це купівля-продаж іноземної валюти, і саме вона є найпрямішим способом участі у валютному ринку.

Іноземну валюту, з якою найчастіше працюють інвестори в Тайвані, — це долар США, японська йена, австралійський долар тощо. Ці основні валюти мають великий обсяг торгів, високу ліквідність і відносно стабільні коливання, що робить їх ідеальними для початківців.

Логіка заробітку на іноземній валюті: різниця курсів і відсотків

Заробляти на купівлі-продажу валюти можна за дуже простою логікою — різниця курсів і відсоткова різниця.

Різниця курсів — це різниця у ціні при купівлі та продажу. Наприклад, ви купуєте 1 долар за 33 тайванські долари, а продаєте його, коли курс становить 32 долари за 1, і отримуєте прибуток від цієї різниці.

Відсоткова різниця — це різниця у відсоткових ставках між країнами. Зараз у Тайвані депозитна ставка близько 2%, а в США — близько 5%. Ця 3% різниця потенційно може принести прибуток. Але потрібно пам’ятати — можна заробити на відсотках, але програти на курсі. Наприклад, ви купили долари під 5% відсотків, але їх вартість знизилася, і курс змінився так, що ви зазнали збитків, навіть отримуючи відсотки. Тому ризик коливань курсу не можна ігнорувати.

Три способи інвестування у іноземну валюту

Інвестори в Тайвані мають три основні шляхи участі у валютному ринку:

1. Іноземний валютний депозит — заробіток на відсотках

• Відкриваєте валютний рахунок у банку (можна з 20 років)
• Мінімальні ризики, стабільний дохід, але обмежений
• Низька ліквідність, дострокове розірвання — штрафи
• Підходить: консервативним інвесторам

2. Валютні фонди — баланс між ліквідністю і доходом

• Не потрібно фіксованих строків, можна купувати і продавати в будь-який час
• Відсотки — між поточними і депозитними ставками
• Популярні типи: валютні фонди та валютні ETF
• Можна інвестувати у тайванські долари, фондова компанія сама здійснює конвертацію
• Підходить: інвесторам, яким потрібна гнучкість у капіталі

3. Валютний маржинальний трейдинг — високий ризик і високий дохід

• За допомогою кредитного плеча збільшуєте прибутковість (зазвичай 50-200 разів)
• Торги цілодобові, механізм T+0, низький поріг входу
• Вимагає навичок аналізу фундаменту і технічного аналізу
• Ризик: леверидж може спричинити ліквідацію позиції
• Підходить: досвідченим інвесторам із високою толерантністю до ризику

Австралійська ASIC рекомендує для основних валютних пар леверидж не більше 30. Новачкам рекомендується починати з невеликих сум і встановлювати розумні стоп-лоси.

Чотири типи іноземних валют і їхні особливості

Залежно від факторів впливу на курс, іноземні валюти поділяють на чотири групи:

Політичні валюти (долар США, євро)

• Курс залежить від політики центральних банків
• Важливо стежити за рішеннями ФРС і ЄЦБ
• У 2025 році політика ФРС стане ключовим фактором для ринку

Хеджові валюти (японська йена, швейцарський франк)

• Стабільні країни, низький політичний ризик
• Вважаються “притулком” у періоди економічної нестабільності
• Коливання відсоткових ставок — невеликі

Товарні валюти (австралійський долар, канадський долар)

• Висока залежність від цін на сировину
• Австралійський долар — прив’язаний до залізної руди, міді
• Тренди досить легко передбачити, підходять для новачків

Інвестиційні валюти (юань, ренд)

• Зазвичай високі відсоткові ставки, привабливі для інвесторів
• Але курси — дуже волатильні, обсяги обігу — малі
• Ризики високі, потрібно обережно оцінювати

Прогноз основних валютних пар на 2025 рік

EUR/USD (євро проти долара) ФРС у вересні знизила ставку на 25 базисних пунктів до 4.00%-4.25%, ЄЦБ тримає ставку без змін. Економіка Європи виглядає більш оптимістично, а ринок став більш сумніватися у політиці долара, тому курс євро до долара досяг чотирирічних максимумів. Політика Трампа може ускладнити ситуацію.

USD/JPY (долар проти йени) Японський ЦБ через оцінку впливу тарифів США тимчасово припинив підвищення ставки, але більшість аналітиків очікує підвищення наприкінці року на 25 базисних пунктів. Відмінності у політиці США і Японії можуть сприяти зміцненню йени, але внутрішні політичні фактори залишаються невизначеними. У короткостроковій перспективі курс може коливатися.

GBP/USD (британський фунт проти долара) Цього року фунт зміцнів через слабкість долара, а не через покращення економіки Великої Британії. Зі зняттям невизначеності щодо політики ФРС, ризик переоцінки фунта зростає. Економіка країни слабка, тому очікується коливання в межах.

USD/CHF (долар проти швейцарського франка) Через торговельні і фіскальні труднощі США швейцарський франк став притулком для капіталу. Виведення коштів у франк сприяє його зростанню. У середньостроковій перспективі зниження ставки ФРС і слабкий індекс долара підтримуватимуть франк.

Основні чинники, що впливають на курс

Перед інвестуванням у валюту потрібно зрозуміти причини коливань курсу:

Інфляція: країни з низькою інфляцією мають тенденцію до зростання валюти; високий рівень інфляції — до її зниження і високих відсотків.

Відсоткові ставки: підвищення ставок — валюта зростає (приваблює іноземних інвесторів); зниження — валюта падає.

Державний борг: країни з високим боргом важче залучають іноземний капітал, що тисне на курс.

Торгові умови: зростання цін на експортні товари у порівнянні з імпортом — покращення торгових умов і зростання курсу.

Політична стабільність: країни з низьким політичним ризиком приваблюють інвесторів, їх валюта зростає; політична нестабільність — зниження курсу.

Як новачкам отримати прибуток на купівлі-продажу валюти

Основна ідея — “купити дешево, продати дорого”, але напрямки можуть бути різними:

Відкриття довгої позиції (buy low, sell high)

• Купуєте, коли очікуєте зростання валюти
• Продаєте, коли ціна підвищилася

Відкриття короткої позиції (sell high, buy low)

• Продаєте, коли очікуєте падіння валюти
• Після зниження купуєте для закриття позиції і отримання прибутку
• Це перевага, яку не мають традиційні інвестиції

Щоб успішно інвестувати у валюту, потрібно врахувати три етапи:

1. Обрати актив — аналізувати політику країни, відсоткові ставки, експортні товари тощо, визначити напрямок торгівлі. Наприклад, якщо ви вважаєте, що США знизять ставки, а Японія ні — можна купити йену проти долара.

2. Розробити торгову стратегію — залежно від ризиків і досвіду визначити точки входу і виходу, стоп-лоси і цілі прибутку. Враховувати ринкові ризики і торгові витрати.

3. Контроль емоцій — не піддавайтеся паніці або жадібності, не слід гнатися за ціною. Постійне навчання і досвід — запорука довгострокового успіху.

П’ять порад для новачків у валютних інвестиціях

Не вчитеся — не торгуєте Інвестуйте лише у основні валютні пари (долар США, японська йена). Новини багато, але найбільший обсяг торгів — у головних валютних парах.

Постійно слідкуйте за курсом Курс валют швидко реагує на новини, економічні дані, політику. Рекомендується слідкувати за міжнародними новинними сайтами, щоб бути в курсі.

Диверсифікуйте портфель Не ставте все на одну карту. Можна тримати і депозит у доларах, і фонд у австралійському доларі — так зменшуєте ризики. Знайшовши свою оптимальну комбінацію, не потрібно часто торгувати.

Використовуйте стоп-лоси і тейк-профіти Важливо правильно встановлювати стоп-лоси, щоб уникнути великих збитків. Наприклад, відкриваючи позицію біля попереднього мінімуму, ставте стоп-лос, щоб автоматично обмежити збитки. Рекомендується робити не більше 2 операцій на день.

Знаходьте правильний момент входу Не слід гнатися за ціною або продавати на падінні. Готуйтесь заздалегідь, чекайте на правильний момент. Тренд зазвичай формуються понад 5 хвилин, і коли він закріпився — можна входити. Можна обирати різні таймфрейми: 5 хвилин, 30 хвилин, 2 години.

Висновок

Іноземна валюта — це не щось надзвичайне. Засвоївши логіку різниці курсів і відсотків, зрозумівши особливості різних валют, врахувавши чинники, що впливають на курс, і застосовуючи дисципліновану торгову стратегію та контроль емоцій, ви зможете знайти свій стиль роботи на валютному ринку.

Для новачків найкраще починати з низькоризикових депозитів або валютних фондів. З досвідом можна поступово переходити до маржинальної торгівлі. Пам’ятайте — основна ідея валютної торгівлі — не у високих прибутках, а у стабільному зростанні з контролем ризиків. Найкращий спосіб навчитися — багато тренуватися у демо-режимі, тестуючи свої ідеї, доки не сформуєте надійну систему прибутковості.