Понці-схема в Тайвані: від історичних пасток до сучасних шахрайських методів повний аналіз

Обман — це не лише американці — чому Понці-шахрайство все ще загрожує інвесторам у Тайвані

У Тайвані щороку тисячі інвесторів потрапляють у різноманітні шахрайські пастки. Вони й уявити не могли, що їхні важко зароблені гроші в кінцевому підсумку не повернуться. Ці шахрайства здаються різноманітними, але всі вони походять від однієї й тієї ж старовинної схеми — Понці-шахрайства.

Від крипто-шахрайства PlusToken, яке привернуло 20 мільярдів доларів, до безлічі блокчейн-інвестиційних афер, Понці-шахрайство вже стало «генетичним шаблоном» сучасних фінансових злочинів. Проблема в тому, що більшість тайванських інвесторів мало знають про суть цієї схеми, її історичне походження та способи розпізнавання.

Витоки Понці-шахрайства: як італійський шахрай обдурив чотири десятки тисяч американців

Термін «Понці-шахрайство» походить із гучної справи 1920-х років, яка сколихнула США. Головним героєм був італійський шахрай Чарльз Понці (Charles Ponzi).

У 1903 році Понці нелегально приїхав до США, працював маляром, підсобником і на низьких посадах. Він сидів у в’язниці в Канаді за підробку, а також був ув’язнений у штаті Джорджія за торгівлю людьми. Після кількох невдач він зрозумів, яка сфера найбільш прибуткова — фінансові шахрайства.

Після завершення Першої світової війни у 1919 році світова економіка була у хаосі. Понці скористався цим і вигадала історію про «арбітраж поштових марок»: нібито купуючи поштові марки в Європі та перепродуючи їх у США, можна швидко заробити великі гроші. Він створив складний і привабливий інвестиційний план і почав його продавати масам.

Найкраще ілюструє проблему цифра — за один рік близько чотирьох десятків тисяч мешканців Бостона були залучені у цю схему, переважно низькооплачувані люди, які мріяли про багатство, інвестуючи кілька сотень доларів кожен. Хоча Financial Times публічно назвав цю схему шахрайством, Понці заперечував це у статтях і продовжував заманювати нових інвесторів, обіцяючи 50% прибутку за 45 днів.

Коли перші «щасливці» отримали свої виплати, інші почали масово приєднуватися. До серпня 1920 року шахрайство луснуло, і Понці був засуджений до 5 років ув’язнення. Його ім’я з того часу стало синонімом фінансового шахрайства.

Суть Понці-шахрайства: використання грошей нових інвесторів для виплати «дивідендів» старим

Зовні Понці-шахрайство здається складним, але його суть дуже проста:

Шахрай обіцяє інвесторам «низький ризик, високий прибуток». Ці обіцянки здаються логічними, але повністю суперечать інвестиційним законам. Насправді, «інвестиційний прибуток» не походить із реального бізнесу або інвестицій, а є грою на постійне залучення нових інвесторів.

Інакше кажучи, прибутки старих інвесторів виплачуються за рахунок капіталу нових. Ця схема може працювати деякий час, поки нові гроші надходять безперервно. Як тільки потік нових коштів припиняється, система миттєво руйнується, і шахраї забирають більшу частину або всі гроші і тікають.

Сучасні приклади Понці-шахрайства: як Мейдофф і PlusToken обдурили весь світ

Мейдофф: шахрайство на 648 мільярдів доларів за 20 років

Якщо Понці — це винахід Понці-шахрайства, то Бернард Мейдофф (Bernard L. Madoff) — найуспішніший виконавець цієї схеми.

Мейдофф — легендарна фігура на Волл-стрит, колишній голова NASDAQ. Він проник у високий єврейський соціальний круг, поступово розширюючи «лінію» через друзів, родичів і бізнес-партнерів, і швидко залучав інвестиції. За 20 років він заманив у ретельно замасковану схему Понці понад 17,5 мільярдів доларів.

Обіцянка Мейдоффа була такою: стабільний прибуток близько 10% щороку, «незалежно від ринкових коливань, легко отримати прибуток». Інвестори були зачаровані цією «стабільністю» і не сумнівалися, що це порушує найпростіші інвестиційні правила.

До фінансової кризи 2008 року інвестори почали масово знімати кошти, і запити на зняття близько 7 мільярдів доларів швидко розкрили шахрайство. У 2009 році Мейдофф був засуджений до 150 років ув’язнення. Загалом, збитки потерпілих склали 64,8 мільярдів доларів — це найбільша фінансова афера в історії США.

PlusToken: азійське Понці-шахрайство у масці блокчейну

Якщо Мейдофф уособлює вершину традиційного Понці-шахрайства у фінансовій сфері, то PlusToken демонструє новий різновид цієї схеми у епоху крипто.

Гаманець PlusToken у звіті компанії Chainalysis названий «третім за масштабами Понці-шахрайством у історії». Це додаток, що позиціонується як заснований на технології блокчейн, привернув багато інвесторів у Китаї, Південно-Східній Азії та Тайвані.

Суть шахрайства знову проста: щомісяця користувачам обіцяють 6–18% доходу від інвестицій, стверджуючи, що ці прибутки походять із арбітражу криптовалютних операцій. Насправді PlusToken — це повністю пірамідальна схема, яка використовує модний концепт «блокчейну» для маскування справжніх намірів.

Група шахраїв під назвою PlusToken обікрала близько 2 мільярдів доларів у криптовалюті, з яких 185 мільйонів уже продано. До червня 2019 року, коли гаманці PlusToken перестали працювати і служба підтримки припинила обслуговування, інвестори зрозуміли, що їхні гроші зникли безвісти.

Як розпізнати і уникнути Понці-шахрайства: 10 попереджень для тайванських інвесторів

1. Будьте дуже обережні з обіцянками «низький ризик, високий прибуток»

Будь-які інвестиції супроводжуються ризиком. Якщо проект обіцяє «щоденний прибуток 1%, місячний 30%» і водночас стверджує «дуже низький ризик», це майже напевно шахрайство. Інвестиційні закони не порушуються — високий прибуток завжди супроводжується високим ризиком.

2. Уникайте спокус «безризикового стабільного заробітку»

Мейдофф був обманутий обіцянкою «інвестиції без втрат». Але економічні коливання неминучі, і жоден інвестиційний проект не може гарантувати 100% стабільний прибуток. Будь-який проект із такою обіцянкою — підозрілий.

3. Будьте обережні з складними і заплутаними «інвестиційними стратегіями»

Шахраї люблять ускладнювати і заплутувати, роблячи інвестиційні продукти та стратегії надто складними для розуміння. Вони хочуть, щоб ви нічого не зрозуміли і довіряли їм наосліп. Але якщо навіть команда проекту не може просто пояснити свою діяльність, це серйозний знак проблем.

4. Якщо при запитах про деталі проекту отримуєте ухиляння — негайно йдіть геть

Якщо ви запитуєте у керівника проекту про інформацію, а вас постійно відфутболюють і відмовляються відповідати, це класичний сигнал шахрайства. Легальні проекти зазвичай відкриті і прозорі.

5. Перевіряйте реєстрацію компанії та її легальність

Звертайтеся до Міністерства економіки Тайваню або відповідних регуляторних органів, щоб перевірити реєстраційний статус компанії. Багато Понці-шахрайств взагалі не мають легальної реєстрації або використовують підроблені імена. Якщо компанія не зареєстрована — обов’язково з’ясовуйте деталі.

6. Будьте обережні з «труднощами з виведенням коштів» — це смертельна ознака Понці-шахрайства

Якщо шахраї не можуть продовжувати залучати нові кошти, вони створюють перешкоди для виведення: підвищують комісії, змінюють правила виведення або посилаються на технічні збої, щоб затримати виплати. Якщо ваші інвестиції постійно не можна вивести — це поганий знак.

7. Уникайте «пірамідних» схем залучення клієнтів

Понці-шахрайство любить працювати через залучення нових учасників. Ваші друзі або знайомі з ентузіазмом запрошують вас приєднатися і обіцяють високі комісії — це класична пірамідальна структура. Негайно відмовляйтеся.

8. Звертайтеся до професійних консультантів

Якщо ви не впевнені у виборі інвестиційного проекту, не поспішайте з рішенням. Консультуйтеся з фінансовими радниками, юристами або інвестиційними компаніями, щоб отримати об’єктивну пораду.

9. Вивчайте детально засновників і фон проекту

Шахраї зазвичай маскуються під «геніїв» або «героїв». Вони створюють ілюзію авторитету через медіа, соцмережі та вплив у колах. Перед інвестицією ретельно досліджуйте засновників, шукайте негативні відгуки.

10. Завжди пам’ятайте: на небі не падають пироги

Головна зброя шахраїв — це викликати людську жадібність. Вони заманюють великими обіцянками прибутку і створюють ілюзію багатства. Залишайтеся тверезими і раціональними, нагадуйте собі: ризик і прибуток — у пропорції, а жадібність — шлях до шахрайства.

Попередження для тайванських інвесторів щодо ризиків

Понці-шахрайство вже спричинило в Тайвані кілька великих втрат. З ростом популярності крипто і блокчейн-інвестицій з’являються нові форми шахрайств. Тайванські інвестори повинні:

• Консультуватися з регуляторами, такими як Комісія з цінних паперів і ф’ючерсів або Захист прав споживачів, щодо легальності проектів
• Бути обережними з будь-якими інвестиційними запрошеннями у соцмережах, особливо від незнайомців або раптових «можливостей»
• Ніколи не вкладати великі суми у незнайомі проекти одразу
• Регулярно перевіряти свої інвестиційні рахунки і стежити за прозорістю руху коштів

Підсумок: незмінна суть шахрайських схем

Незалежно від того, як маскують Понці-шахрайство — від поштових марок до фондів Волл-стрит, від традиційних інвестицій до крипто — його суть залишається незмінною: фальшиві обіцянки «низький ризик — високий прибуток», фінансова піраміда, яка руйнується, і людська жадібність, що спокушає.

Завжди пам’ятайте головне правило інвестора: ризик і прибуток — у пропорції. Будь-які обіцянки, що йдуть у розріз із цим законом, заслуговують на обережність. Залишайтеся пильними — це найкращий захист ваших кровних грошей.