Новачок у інвестиціях у іноземну валюту: як обрати правильну валюту та спосіб для заробітку

Ви задумувалися про використання іноземної валюти для збільшення активів? У часи низьких відсоткових ставок у Тайвані іноземна валюта стала вибором багатьох. Але щоб дійсно заробити, не достатньо просто купити монети — потрібно спершу розібратися в ринку та стратегіях.

Спершу з’ясуймо: у чому різниця між іноземною валютою та іноземним обміном?

Багато людей плутають іноземну валюту та іноземний обмін, але ці поняття зовсім різні. Іноземна валюта — це валюта інших країн, окрім тайванського долара, наприклад, долар США, ієна, австралійський долар. Іноземний обмін — це ширше поняття, що включає валюти, державні облігації, банківські депозити та інші активи, виражені у іноземній валюті. Простими словами: іноземний обмін включає іноземну валюту, а іноземна валюта — це лише один із її видів.

Інвестори на ринку іноземного обміну здебільшого дивляться на коливання валютних курсів, щоб знайти найбільш вигідні інвестиційні можливості.

Як заробляти на іноземній валюті? Основи — різниця курсів та відсоткові ставки

Що таке заробіток на іноземній валюті? В основному — дві речі: курсові різниці та відсоткові різниці.

Курсові різниці — це різниця у ціні при купівлі та продажу. Наприклад, ви купуєте долар за 33 тайванських долари, а продаєте його, коли курс підніметься до 34, тоді різниця — ваш прибуток.

Відсоткові різниці — це різниця у ставках депозитів у різних країнах. У Тайвані ставки низькі, а в США — високі, тому зберігаючи долари на депозиті, ви можете отримати цю різницю.

Але тут є пастка: можна заробити на відсотках, але програти на курсових різницях. Наприклад, ви отримуєте 5% річних по доларовому депозиту, але одночасно долар знецінюється на 8%. В результаті — у підсумку ви в програші. Тому перед входом у ринок потрібно чітко визначити, чи ви орієнтуєтесь на довгострокове отримання відсотків, чи на короткострокові коливання курсу.

Три способи інвестування в іноземну валюту, і який обрати новачку?

В Тайвані існує три основні шляхи інвестування в іноземну валюту:

1. Іноземний депозит — найнадійніше, найменший дохід

Відкриваєте валютний рахунок у банку і зберігаєте гроші, отримуючи відсотки. Плюси — низький ризик, мінуси — дохід всього 1-3%, низька ліквідність. Якщо курс зросте і ви захочете зняти раніше, доведеться втратити частину відсотків. Можна спробувати, але не вкладати всі кошти сюди.

2. Іноземний фонд — гнучкість і середній дохід

Інвестуєте у фонд у іноземній валюті без необхідності самостійно міняти валюту — фондова компанія займається цим. Можна купувати і продавати в будь-який час, дохід — між депозитом і маржинальною торгівлею. Популярні — валютні фонди або ETF на долар США, з управлінськими комісіями 0.5-0.6%. Підходить тим, хто хоче гнучко керувати активами і не боїться середнього ризику.

3. Валютна маржинальна торгівля — високий кредитний плечо, високий дохід і високий ризик

Це справжня валютна торгівля. Ви використовуєте невелику суму з кредитним плечем для торгівлі валютними парами цілодобово. Через високий (зазвичай 50-200 разів) кредитний леверидж, теоретично, можна отримати значний дохід, але й ризик дуже великий. Один неправильний рух — і ви можете втратити весь депозит. Цей спосіб підходить лише досвідченим інвесторам, новачкам не рекомендується без глибоких знань.

Які іноземні валюти найбільше люблять інвестори у Тайвані?

За даними минулих років, тайванські банки пропонують 12 основних валют для інвестицій: долар США, австралійський долар, канадський долар, гонконгський долар, фунт стерлінгів, швейцарський франк, ієна, євро, новозеландський долар, сингапурський долар, ренд, шведська крона.

Але ці валюти мають свої особливості:

Політичні валюти: долар США і євро

Залежно від політики центральних банків. При підвищенні ставок — валюта зростає, при зниженні — падає. Долар США — найпопулярніший, оскільки він глобальна розрахункова валюта з найвищою ліквідністю.

Валюти для захисту: ієна і швейцарський франк

Обидві країни стабільні, економіка розвинена, ставки майже не змінюються. У часи турбулентності інвестори скуповують їх, бо вони — “безпечний притулок”. Особливо ієна, її часто використовують для позичання у арбітражних операціях.

Товарні валюти: австралійський і канадський долар

Австралія залежить від експорту залізної руди, Канада — від нафти і газу. Якщо ціни на товари зростають — валюта зростає, якщо падають — знижується. Це закономірність, яку легко зрозуміти новачкам.

Валюти країн з новими ринками: юань і ренд

Високі ставки, але політична нестабільність і великі коливання курсу. Можна заробити на різниці ставок, але легко програти на курсових коливаннях — потрібно бути дуже обережним.

Найкращий вибір для новачків — долар США у парі з австралійським доларом або ієною. Долар стабільний і легкий у торгівлі, австралійський — закономірний і легко визначати тренд, ієна — для швидкої захисної операції.

Чому курси валют рухаються? Які фактори впливають?

Щоб заробляти на іноземних валютах, потрібно розуміти, як рухаються курси:

Інфляція: країна з низькою інфляцією — її валюта зростає, бо товари дешевші і приваблюють покупців.

Відсоткові ставки: країна з високими ставками — її валюта зростає, бо більше бажаючих отримати відсотки.

Державний борг: країна з високим боргом — її валюта знецінюється, оскільки іноземні інвестори вважають її ризикованою.

Торгові умови: зростання цін на експортні товари — валюта країни зростає; навпаки — падає.

Політична стабільність: нестабільність — знецінення валюти, бо інвестори тікають.

Як дивитись на курси валют у 2025 році?

Федеральна резервна система з вересня 2024 року знижує ставки, і до 2025 року вже зменшила їх на 100 базисних пунктів. Але через те, що інфляція ще не вирішена, у 2025 році ставки залишаться без змін.

Рух ФРС безпосередньо впливає на основні валюти світу, оскільки індекс долара складається з шести валют: євро (57.6%), ієна (13.6%), фунт стерлінгів (11.9%), канадський долар (9.1%), шведська крона (4.2%) і швейцарський франк (3.6%).

Євро до долара: Європейський центральний банк тримає ставки без змін і має позитивну економіку, тоді як ФРС знижує — євро посилюється і досягло чотирирічного максимуму.

Долар до ієни: Банківська політика Японії — пауза у підвищенні ставок, але очікується ще одне підвищення до кінця року. Це зменшує різницю у ставках і спричиняє напруженість у парі.

Фунт стерлінгів до долара: Посилення фунта — через слабкість долара, а не через покращення економіки Великої Британії. Економіка країни слабка, і в майбутньому очікується коливання в межах.

Долар до швейцарського франка: Економіка США має проблеми, а швейцарський франк стає притулком для інвесторів. У середньостроковій перспективі франк залишатиметься підтриманим.

Як новачкам реально заробляти на іноземних валютах?

Після розуміння теорії — переходимо до практики:

Обирайте правильний актив

Спершу досліджуйте політику, ставки та основні експортні товари двох валют, з якими плануєте торгувати. Наприклад, якщо ви вважаєте, що США знизить ставки цього року, а Японія — ні, то можна купити ієну проти долара, але важливо, щоб рішення ФРС було для вас важливим.

Розробіть торговий план

Включає точки входу, виходу, стоп-лосу, тейк-профіту і максимально допустимі втрати. Без плану — ризиковано.

Дисципліна і психологія

Дотримуйтесь плану, не піддавайтеся паніці через коливання ринку. Не слід купувати на піках і продавати на днах — терпляче чекайте хороших можливостей. Тренд зазвичай формуються протягом 5 хвилин або довше, і при підтвердженні — слід діяти.

Обирайте правильний інструмент

Якщо це депозит або фонд — достатньо банку або брокера. Якщо ж маржинальна торгівля — обирайте ліцензовану платформу з надійним регулюванням, зручними комісіями і широким вибором активів.

П’ять золотих правил інвестування в іноземну валюту

1. Не торкайтеся валют, які не розумієте

Валюти багато, але найбільше обсягу мають долар, ієна, євро. Новачкам достатньо зосередитися на цих.

2. Постійно слідкуйте за курсами

Валютні курси швидко змінюються під впливом новин, настроїв і економічних даних. Читайте міжнародні фінансові ЗМІ.

3. Диверсифікуйте активи

Не вкладайте всі гроші в одну валюту. Можна частково тримати доларові депозити, частково — фонди у австралійському доларі. Це зменшить ризики.

4. Обов’язково встановлюйте стоп-лоси і тейк-профіти

Особливо при маржинальній торгівлі — це останній захист від великих втрат. Рекомендується не робити більше 2 операцій на день.

5. Вчасне входження — ключ до успіху

Не поспішайте купувати на піках — чекайте чітких трендів. Для різних стилів торгівлі можна використовувати графіки на 5, 30 хвилин або довше, але правило — не входити, поки тренд не сформувався.

Чому зараз саме час інвестувати в іноземну валюту?

Відсоткові ставки у Тайвані дуже низькі

Середній річний дохід від депозитів — 1.7%, що не перекриває інфляцію. У США і Австралії ставки — понад 4-5%.

Багатовалютне портфоліо — необхідність

Якщо всі активи у тайванському доларі, при знеціненні долара ваші статки зменшуються. Тому тримайте частину у іноземних валютах для хеджування валютних ризиків.

Ринок іноземних валют — більш чесний і прозорий

У торгівлі беруть участь інвестори з усього світу, і важко маніпулювати курсами. На відміну від деяких бірж, де можливі махінації.

Можливість торгувати цілодобово

Біржі мають фіксований час роботи, а валютний ринок — цілодобовий. Якщо ціна рухається у протилежний вам бік — можна швидко закрити позицію.

Зараз все більше тайванців інвестують у іноземну валюту — це зумовлено цими причинами. Але пам’ятайте: будь-яке інвестування — це ризик, тому перед початком потрібно добре вивчити і зрозуміти.