3 зміни в соціальному забезпеченні, про які повинні знати пенсіонери в 2025 році

Я уважно стежу за оновленнями Соціального забезпечення цього року, і, чесно кажучи, система стає все більш складною. Протягом 90 років ця програма була фінансовою опорою для мільйонів американців, як я - чи покриває вона всі або лише частину витрат на пенсію. Але встигати за постійними змінами? Ось це розчаровує.

Дайте мені розповісти вам про три критичні зміни в системі соціального забезпечення, які відбуваються цього року і можуть вплинути на ваші плани щодо виходу на пенсію.

1. Вік виходу на пенсію знову зріс

Уряд таємно підвищив вік виходу на пенсію (FRA) на два місяці для тих, хто народився в 1959 році. Тепер це 66 років і 10 місяців – в порівнянні з 66 роками і 8 місяцями для людей 1958 року.

Це важливо, оскільки заявка до вашого FRA суттєво зменшує ваші виплати. Якщо ви подасте заявку у 62 роки з цим новим FRA, ви втратите приблизно 29,17% вашої щомісячної виплати. У 64 роки ви все ще будете мати 18,9% зменшення.

З іншого боку, очікування до 70 років може збільшити ваші виплати на 25,3%. Система фактично карає тих, хто виходить на пенсію рано, одночасно винагороджуючи тих, хто може собі дозволити почекати.

2. Вищі заробітки сплачуватимуть більше в систему

Ліміт бази заробітної плати - поріг доходу, що підлягає оподаткуванню соціальним забезпеченням - зріс до $176,100 цього року, що на $7,500 більше, ніж у 2024 році. Це означає, що якщо ви заробляєте близько або більше цієї суми, більше вашої зарплати забирає податок на соціальне забезпечення 12.4%, розділений між вами та вашим роботодавцем, або повністю сплачений вами, якщо ви є самозайнятим.

Наприклад, хтось, хто заробив $176,000 минулого року, мав $7,400, звільнених від податку на соціальне забезпечення. А цього року? Кожен долар підлягає оподаткуванню. Це, по суті, прихід податку, який мало хто помічає, поки не перевірить свої платіжні відомості.

3. Ранні претенденти отримують трохи вищу дозволену прибутковість

Якщо ви отримуєте пільги до досягнення вашого віку виходу на пенсію (FRA), є невелика позитивна сторона. Ліміт тесту доходу зріс до $23,400 ( з $22,320 у 2024). Заробляйте більше цього, і ви втратите ( у пільгах за кожні ), зароблені понад ліміт.

Для тих, хто досягне FRA цього року, ліміт становить $62,160. Перевищте це, і ви втратите $1 за кожен $2 понад.

Хоча ці зменшені пільги врешті-решт повертаються після досягнення вами FRA, короткостроковий вплив на ваш грошовий потік може бути значним. Процес перерахунку також відомий своєю заплутаністю, багато пенсіонерів не знають, як він насправді працює.

Система соціального забезпечення продовжує змінювати правила гри для пенсіонерів, ускладнюючи планування. Ці зміни можуть здаватися незначними окремо, але в сукупності вони можуть суттєво вплинути на стратегії виходу на пенсію - особливо для тих, хто знаходиться на межі прийняття рішень щодо подання заяв.