визначення терміна рахунок у банку за кордоном

Що таке офшорний банківський рахунок?

Офшорний банківський рахунок — це рахунок, який відкривають у банківській установі за межами країни проживання або реєстрації компанії. Такий рахунок призначений для обслуговування міжнародних платежів і управління коштами у різних валютах. Це не «секретний рахунок» для обходу регулювання; для його відкриття потрібна перевірка особи та проходження комплаєнсу.

Офшорні рахунки поділяють на особисті та корпоративні. Особисті рахунки використовують фрілансери для отримання гонорарів або студенти для управління витратами за кордоном. Корпоративні рахунки забезпечують міжнародні розрахунки, виплату зарплат і платежі постачальникам. Більшість офшорних рахунків підтримують мультивалютні субрахунки, що дає змогу швидко переходити між валютами, наприклад USD і EUR.

Чому підприємства та Web3-команди користуються офшорними банківськими рахунками?

Офшорні рахунки цінують за ефективність міжнародних розрахунків, гнучкість у роботі з різними валютами та можливість глобального розвитку бізнесу. Вони дають змогу отримувати платежі від клієнтів за кордоном і виплачувати зарплати команді в межах однієї банківської системи, спрощуючи міжнародні перекази.

Наприклад, Web3-додаток із глобальною аудиторією може отримувати абонплату в USD і паралельно платити європейським підрядникам. Офшорний рахунок дозволяє приймати, здійснювати платежі й конвертувати валюту в межах одного банку, оптимізуючи процеси та зменшуючи кількість посередників. Для легальних DAO такі рахунки також підтримують податкову звітність і бухгалтерію.

Як функціонують офшорні банківські рахунки?

Кошти на офшорних рахунках переказують через міжнародні платіжні мережі, такі як SWIFT, і регіональні клірингові системи. SWIFT працює як мережа передачі інструкцій між банками, забезпечуючи рух коштів від банку-відправника через банки-посередники до банку-одержувача.

Процес включає кілька етапів:

1. Після внесення депозиту банк проводить перевірку особи (KYC): перевіряє паспорт, підтвердження адреси та мету рахунку, щоб підтвердити легітимність власника.
2. Банк здійснює перевірку на відмивання коштів (AML): аналізує суми й одержувачів, за потреби запитує додаткові підтвердження походження коштів.
3. Міжнародні перекази можуть проходити через кілька банків-посередників; комісії та строки залежать від валюти й маршруту. Стандартний переказ займає 1–3 робочих дні, але перевірки можуть подовжити цей строк.
4. Якщо потрібна конвертація валюти, розрахунок здійснюють за поточним ринковим або погодженим курсом.

Як офшорні рахунки застосовують для фіатних onramp та offramp у криптовалюті?

За умови дотримання регуляторних вимог офшорні рахунки дають змогу вносити й виводити фіатні кошти на регульованих біржах. Фіатний onramp/offramp — це купівля або продаж криптоактивів із використанням банківських карток чи переказів.

Наприклад, у фіатному розділі Gate приватні особи часто купують USDT через місцеві картки чи платіжні канали. Для легальних компаній транскордонні розрахунки через офшорний рахунок вимагають попередньої перевірки регуляторних вимог у країні роботи й юрисдикції рахунку. Потрібно подати корпоративні документи й підтвердження походження коштів на біржу.

Не всі країни або банки дозволяють прямі перекази на біржі. Деякі банки посилюють контроль або вводять обмеження щодо операцій із віртуальними активами. Регулярна комунікація з комплаєнс-відділом банку та збереження контрактів і рахунків допоможуть знизити ризик блокування транзакцій.

У чому різниця між офшорним банківським рахунком і криптогаманцем?

Офшорний рахунок — це кастодіальний продукт, яким управляє банк; кошти підпадають під фінансове регулювання та вимоги KYC/AML. Криптогаманець — це самостійний «цифровий сейф», а некостодіальні гаманці дають користувачу контроль над приватними ключами — перекази відбуваються поза банківською системою.

Банківські перекази зазвичай можна скасувати, вони підлягають перевірці та потребують даних одержувача. Криптовалютні перекази в мережі зазвичай незворотні, виконуються швидше, але супроводжуються волатильністю й вимогами до звітності. Бізнес часто поєднує ці інструменти: приймає USDT через гаманці по всьому світу, а потім використовує регульовані канали для конвертації у фіат для зарплат і податків через офшорні рахунки.

Як відкрити офшорний банківський рахунок? Які документи потрібні для комплаєнсу?

Зазвичай процедура складається з п’яти кроків:

1. Визначити тип рахунку: особистий — для індивідуальних операцій; корпоративний — потребує створення юридичної особи з визначеним бізнес-профілем і податковою резидентністю.
2. Вибрати юрисдикцію й банк: врахувати місцезнаходження клієнтів, потреби у валютах, вимоги до рахунку, комісії та політику банку щодо віртуальних активів.
3. Підготувати документи: зазвичай потрібні паспорт або ID-картка, підтвердження адреси (наприклад, комунальний рахунок), реєстраційні документи компанії, дані про директорів і бенефіціарів (UBO), підтвердження походження коштів, контракти/рахунки, опис мети рахунку, дані про податкову резидентність і декларації.
4. Подати заявку й пройти due diligence: деякі банки проводять відео- чи особисту ідентифікацію. Потрібні бізнес-плани, прогноз обсягів операцій і політики комплаєнсу.
5. Підтримувати відповідність: регулярно оновлювати KYC-дані, вести облік операцій, дотримуватися вимог щодо податкової звітності та міжнародного обміну інформацією.

Які ризики та вимоги до комплаєнсу мають офшорні банківські рахунки?

Основні ризики — заморожування рахунків чи блокування транзакцій. Банк може призупинити або відхилити операцію, якщо виявить незрозуміле походження коштів, нетипову активність чи контрагентів із санкційних списків.

Існує ризик зміни політики: банки можуть підвищити пороги, обмежити послуги або закрити рахунки з високим ризиком залежно від нових правил. Витрати можуть бути значними: міжнародні перекази супроводжуються комісіями, оплатою послуг посередників, валютними спредами й затримками через часові пояси та перевірки.

Для комплаєнсу обов’язково проходити KYC, AML і виконувати податкові зобов’язання відповідно до податкової резидентності. Офшорні рахунки не призначені для ухилення від податків чи регулювання — спроби обійти вимоги можуть мати юридичні наслідки.

У яких країнах найчастіше відкривають офшорні банківські рахунки? Які їхні головні особливості?

Популярні юрисдикції — Гонконг і Сінгапур завдяки розвиненій фінансовій інфраструктурі та мультивалютним розрахункам. Деякі компанії реєструються на Британських Віргінських островах чи Кайманових островах, але відкривають рахунки у великих фінансових центрах для зручності розрахунків і комплаєнсу.

Щодо оподаткування та обміну інформацією: станом на 2024 рік понад 120 юрисдикцій беруть участь у Common Reporting Standard (CRS) (джерело: OECD). CRS — це система обміну фінансовою інформацією між податковими органами для прозорості. Вибираючи юрисдикцію, оцінюйте політику банку щодо віртуальних активів і вимоги до комплаєнсу.

Які тенденції спостерігаються для офшорних рахунків? Як це впливає на Web3?

Тенденція — посилення стандартів комплаєнсу та підвищення прозорості. Банки підвищують вимоги до due diligence; для операцій із віртуальними активами часто потрібні додаткові документи. Багато країн впроваджують FATF “Travel Rule”, що зобов’язує постачальників послуг із віртуальними активами передавати ідентифікаційні дані під час переказів — це змінює підходи до взаємодії фіату й криптовалюти.

Для Web3-команд compliant onramp/offramp стають усе важливішими. Інтеграція стейблкоїнів із регульованими платіжними провайдерами поширюється. Команди мають забезпечити прозорість походження коштів і бізнес-контрактів, щоб мінімізувати ризики банківських збоїв — створюючи compliant “гаманець–біржа–банк” цикл.

Чи підходить вам офшорний банківський рахунок? Як прийняти рішення?

Якщо ваш бізнес регулярно здійснює міжнародні операції, працює з різними валютами й має податкові зобов’язання, офшорний рахунок може бути доцільним. Для частих невеликих глобальних платежів ефективніше поєднувати криптогаманці з compliant onramp/offramp рішеннями.

Вибираючи, спочатку оцініть можливість дотримання вимог і наявність підтверджувальних документів, а потім — витрати й підтримку банку. Який би варіант ви не обрали, зберігайте контракти/рахунки, оновлюйте KYC-документи та дотримуйтеся вимог місцевого законодавства й юрисдикції рахунку, щоб знизити операційні та юридичні ризики.

FAQ

Який англійський термін відповідає 离岸账户?

Англійський термін — "Offshore Account". Це рахунок, відкритий за межами країни проживання, який дозволяє вільний рух коштів без місцевого валютного контролю. У криптовалюті й міжнародній торгівлі "Offshore Account" — стандартний термін для управління транскордонними фінансами.

Чи можна використовувати офшорний юань безпосередньо в материковому Китаї?

Офшорний юань (CNH) і материковий юань (CNY) — це різні системи рахунків, які не можна використовувати взаємозамінно. Юань на офшорних рахунках потрібно обміняти через офіційні канали або перевести на внутрішній рахунок перед використанням у материковому Китаї. Для таких переказів слід користуватися регульованими фінансовими установами для дотримання закону.

У чому основна різниця між офшорними рахунками та криптогаманцями в управлінні коштами?

Офшорні рахунки — це традиційні фінансові інструменти під управлінням банку; кошти зберігаються як фіатна валюта з депозитним страхуванням. Криптогаманці — децентралізовані інструменти, якими управляє сам користувач: приватний ключ контролює власник, а кошти — це цифрові активи без гарантій третіх осіб. Для onramp/offramp із фіатом доцільніше використовувати офшорні рахунки; для зберігання криптоактивів — гаманці. Обидва інструменти можна поєднувати для комплексного управління транскордонними фінансами.

Які базові документи зазвичай потрібні для відкриття офшорного рахунку?

Стандартні документи для комплаєнсу: підтвердження особи (паспорт), підтвердження адреси (комунальний рахунок), підтвердження походження коштів (наприклад, довідка про зарплату чи бізнес-ліцензія), податкові документи. Вимоги залежать від країни й банку; перелік документів слід уточнити заздалегідь. Ретельна підготовка комплаєнс-документів підвищує шанси на успішне відкриття рахунку й забезпечує більшу безпеку.

Чому офшорні рахунки часто пов’язують із криптотрейдингом?

Поєднання використовується переважно для compliant onramp/offramp із фіатом. Користувачі можуть напряму підключати офшорні рахунки до платформ на кшталт Gate для внесення й виведення коштів — уникаючи багаторазового використання місцевих банків, що може призвести до додаткового контролю. Це особливо корисно для легальних транскордонних операцій, але всі дії мають бути повністю законними та відповідати регуляторним вимогам.