Sosyal Güvenlik Zamanlaması: Neden 70 Yaşı Daha Önceki Taleplerin Önünde Tutuyor (Her ne kadar Şüpheci Olsam )

Sosyal Güvenlik zamanlama oyunu hileli ve nihayetinde uzmanların ne söylediğine bakmaya karar verdim. 20.000 emeklinin kapsamlı bir çalışmasını analiz ettikten sonra, isteksizce sabrın gerçekten karşılığını verebileceğine ikna oldum - ama tüm sistem hakkında hâlâ şüphelerim var.

Bunu, emeklilik planlarının sürekli olarak siyasi kaprislerle değiştiğini izleyen biri olarak kendi bakış açımdan açıklayayım.

Temeller: Çekinizin Nasıl Hesaplandığı

Sosyal Güvenlik çekeniz dört ana faktöre bağlıdır - ve dürüst olmak gerekirse, sistemin çoğu insanı kafa karıştıracak şekilde tasarlandığını düşünüyorum:

• Çalışma geçmişi ( minimum 35 yıl istiyorlar )
• Kazanç geçmişi (daha fazla para = daha büyük çekler... iddiaya göre)
• Çoğumuz için emeklilik yaşı (67, artık çalışanlar için ).
• Talep yaşı ( 62-70) arasındaki büyük karar

Son faktör büyük bir öneme sahip. 62 yaşında talep mi ediyorsunuz? Bu durumda %25-30 kalıcı bir azalma ile karşılaşırsınız. 70 yaşına kadar mı bekliyorsunuz? Tam emeklilik yaşınıza göre %24-32 bonus alırsınız.

Yaş İkilemi: 62, 67, yoksa 70 mi?

Her talep etme stratejisinin kendine özgü cazibesi var:

62 Yaş: Hemen kendi paranızı alın ve 2033'te gelebilecek potansiyel fayda kesintilerini geride bırakın. Ama bu kalıcı %30 kesintiyi kabul edeceksiniz ve eğer hala çalışıyorsanız, kazanç testi faydalarınızı talan edecek.

67 Yaş: "tam" faydanızı alın ( ama hükümet programları ile gerçekten "tam" olan bir şey var mı? ). Çoğu bürokratın önerdiği orta yol budur.

70 Yaş: Aylık kontrolünüzü önemli bir artışla maksimuma çıkarın. Ama yeterince uzun yaşar mısınız ki bu buna değer olsun?

Optimal Talep Etmenin Şok Edici Gerçekleri

United Income'ın 2019 çalışması benim gibi erken talep edenlere büyük bir darbe indirdi. Emeklilerin %79'u 62-64 yaşları arasında talep ederken, yalnızca %8'i bunu yaparak yaşam boyu faydalarını maksimize etti.

İşte beni her şeyi yeniden düşünmeye sevk eden unsur: Emeklilerin %57'sinin 70 yaşına kadar bekleyerek hayatları boyunca daha fazla para alacağı. Bu, 67 yaşında talep edenlerin optimize eden yüzdesinden beş kat daha fazla.

Veriler açık görünüyor - beklemek çoğu insan için fayda sağlıyor. Ama yine de devletin Sosyal Güvenlik ile sürekli müdahalesinin bu tavsiyeyi takip edenleri sonunda cezalandırıp cezalandırmayacağını merak ediyorum.

Benim Görüşüm: Veri vs. İçgüdü

Sayılar güçlü bir şekilde 70 yaşına kadar beklemenin doğru olduğunu gösterse de, bu karar derinlemesine kişisel bir meseledir. Kötü sağlık, acil finansal ihtiyaçlar veya gelecekteki siyasi değişikliklere duyulan güvensizlik, erken talep edilmesini haklı çıkarabilir.

Matematiksel gerçek, çoğumuzun içgüdüsel olarak yaptığı şeyle çelişiyor. İstatistiksel olarak, sabır daha iyi getiri sağlarken, biz aceleyle erken talep etmeye koşuyoruz. Yutması zor bir gerçek ama mali geleceğinizi planlarken göz önünde bulundurmaya değer.

Sadece, kuralları istedikleri zaman değiştirebilen politikacılar tarafından kontrol edilen bir sisteme tamamen güvenmemi beklemeyin.