Küresel Ödemelerin Geleceği? Web3 Ödeme Sektörünün Derinlik Analizi

Ödeme, kripto para ekosistemindeki ana senaryodur, her gün hem zincir üstü hem de zincir dışı on binlerce kripto para ödemesi gerçekleşmektedir. Yeni bir kripto para genellikle gerçek ödeme kullanımı nedeniyle değer kazanır ve ödeme, Web2 dünyası ile Web3 dünyası arasında önemli bir köprü haline gelir.

Web3 ödemeleri işinde, bazıları ödeme kanalları sunarak büyük kazançlar elde ederken, diğerleri daha güvenli cüzdan teknolojileri geliştirmeye odaklanmıştır. Peki, Web3 dünyasında fonlar nasıl transfer edilmektedir? Bu makale, Web3 ödeme sektöründeki çeşitli iş senaryoları ve projeleri derinlemesine incelemenizi sağlayacak.

Neden geleneksel ödeme sektörünün devleri Web3 ödemelerine yöneliyor?

Geçen yıl Ağustos ayında, Paypal, dolar ile sabitlenmiş bir stabilcoin olan "Paypal USD"yi transfer, ödeme gibi işlemler için tanıttı; bu yıl Nisan ayında, finansal altyapı platformu Stripe, stabilcoin ödemelerinin birkaç hafta içinde ödeme paketine entegre edileceğini ve bu yaz USDC ödemelerini desteklemeye başlayacağını belirtti; Haziran ayında, Mastercard, Latin Amerika ve Avrupa kullanıcılarının blockchain üzerinde farklı para birimleriyle sınır ötesi ödemeleri gerçekleştirmesi için ilk kez birebir işlem altyapı fonksiyonu olan Mastercard Crypto Credential'ı duyurdu. Geleneksel ödeme sektörü devleri, bu iki yıl içinde Web3 ödeme sektörüne yüksek sesle girmelerinin nedeni ne?

1. Kripto para sektörünün yüksek kârı

Mastercard'ın 2023 yılı net karı 11.2 milyar dolar(33,400 civarında çalışan ile), kripto sektöründe stabilcoin USDT'yi çıkaran Tether'in 2023 yılı net karı ise 6.2 milyar dolar, geçen yıl itibarıyla şirketin yalnızca 100 civarında çalışanı vardı. Karşılaştırıldığında, çalışan başına yaratılan zenginlik geleneksel ödeme sektöründen çok daha yüksektir, getirisi de öyledir.

Görüntüden anlayabileceğimiz gibi, 2018'den 2023'e kadar kripto paraların benimsenme oranının bileşik yıllık büyüme oranı %99'a ulaştı ve bu, geleneksel ödeme yöntemlerinin %8'lik büyüme oranını çok geride bıraktı. Aynı dönemde, kripto paraların benimsenme oranındaki büyüme, ABD'deki bazı ödeme devlerini de aştı.

2022 yılında, Paypal şiddetli endüstri rekabeti ve nispeten yüksek işletme maliyetleriyle karşılaştı ( 2022 yılı işletme maliyetleri brüt kârın %70.8'ini oluşturuyordu ), ayrıca kripto para işine de ağırlık vermeye başladı. Kripto para işinin PayPal'ın genel gelirindeki önemi giderek artıyor.

Bir yıl içinde, kripto para ile ilgili operasyon maliyetleri 800 milyon dolardan 1.2 milyar dolara yükselerek %50 artış göstermiştir, kripto para ile ilgili net kar ise 700 milyon dolardan 1.1 milyar dolara çıkarak %57 artmıştır. Kripto para ile ilgili yeni iş operasyon maliyetlerindeki artış, PayPal'ın bu alandaki sürekli yatırımlarını ve güvenini, teknoloji güncellemeleri, güvenlik önlemleri ve pazar genişletme gibi alanları içermektedir.

Net karındaki belirgin artış, yalnızca kripto paraların kârlılığını göstermekle kalmayıp, aynı zamanda PayPal'ın kripto para pazarındaki etkili operasyon stratejisini ve kripto paraların gelecekteki büyüme potansiyeline olan güvenini de kanıtlıyor. Bu nedenle PayPal, yeni endüstri fırsatlarını keşfetmek için motive olmuştur.

2. Kriptopara piyasası hızla büyüyor

BTC yarılanması ve BTC ETF uyumluluğu, kripto endüstrisine daha fazla tanınma ve ödeme talebi getirdi. Bitcoin yarılanma olayı, yeni Bitcoin üretim hızını azaltarak kıtlığını ve değer artışı beklentisini artırdı, bu da geniş bir piyasa ilgisini çekti. Bitcoin borsa yatırım fonunun piyasaya sürülmesi, geleneksel yatırımcılara düşük giriş eşiği ve pratik bir yatırım kanalı sunarak piyasa güvenini artırdı. Ethereum borsa yatırım fonunun beklenen hayata geçişi, Ethereum ekosistemi ve yenilikçi uygulamalara olan ilgiyi daha da artırdı. Bu faktörler, daha fazla insanın Web3 ödemeleri hakkında bilgi edinmesini ve katılımını teşvik etti.

Ayrıca, para yatırma ve çekme talebinin artması, fiat para birimi ile kripto para birimi arasındaki dönüşüm hizmetlerine olan talebi de artırmıştır (. Para yatırma ve çekme, fiat para birimi ile kripto para birimi arasındaki dönüşümdür ). Bu hizmetleri sağlayan yollar arasında merkezi borsa, bağımsız para yatırma ve çekme ödeme kuruluşları, kripto para ATM'leri ve kripto para ödemelerini destekleyen POS makineleri bulunmaktadır. Bu yollarla, kullanıcılar fiat para birimi ve kripto para birimi arasında kolayca dönüşüm yapabilirler, bu da kripto paranın geniş kapsamlı kullanımını ve yaygınlığını artırmaktadır.

3. Sınır Ötesi E-ticaretin Talebi

Microsoft, 2014 yılında çevrimiçi Xbox mağazası için Bitcoin'i ödeme olarak kabul etmeye başladı; Twitch, Amazon'a ait önde gelen oyun akış platformu, hizmetleri için Bitcoin ve Bitcoin Cash kabul etmektedir; Shopify, yurtdışındaki önde gelen e-ticaret platformu olarak, bir ödeme işleyici ile entegrasyon yoluyla Bitcoin ödemelerini desteklemektedir. Farklı sektörlerdeki önde gelen şirketlerin kripto para ödemelerini desteklemesi, Web3 ödemelerinin daha fazla olanak sunduğunu göstermektedir.

• Döviz kuru riskini azaltmak

Sınır ötesi e-ticaret genellikle birden fazla para birimi arasında işlem yapmayı içerir ve belirli döviz kuru dalgalanması riski taşır. Kripto para birimlerinin birim olarak kullanılması, bu riski azaltabilir çünkü kripto para birimleri farklı para birimleri arasındaki dönüşümden kaynaklanan kayıpları içermez.

• İşlem maliyetlerini düşürmek

Geleneksel sınır ötesi ödemeler genellikle yüksek işlem ücretleri ve birçok aracının müdahalesi ile birlikte gelir. Buna karşılık, kripto para birimi işlemlerinin ücretleri genellikle daha ucuzdur, çünkü bankaların veya diğer finansal kurumların aracılık aşamalarını ortadan kaldırır. Eğer işlem zincir üzerinde bir ödeme ise, yalnızca bir ağ ücreti ödenmesi gerekir ve bu genellikle düşüktür. Eğer işlem bir ödeme hizmet sağlayıcısı aracılığıyla yapılırsa, bir işlem ücreti olur. Geleneksel ödeme kurumlarının katmanlı maliyetlerine kıyasla, bu büyük işlem hacmine sahip sınır ötesi e-ticaret için işlem ücretlerini etkin bir şekilde azaltma imkanı sunar. Örneğin, geleneksel yöntemlerle yapılan sınır ötesi ödemeler %3 - %5 işlem ücreti oluşturabilirken, kripto para ödemeleri ile bu oran %1'in altına düşebilir. Ethereum ana ağının işlem ücretleri yüksek olduğu için, daha fazla kamu zincirinin teknik yenilikler ile daha ucuz ağ ücretleri sağlaması teşvik edilmiştir. Aşağıdaki gibi, işlem ağ ücretleri miktar ile ilgili değildir, ağın yoğunluk durumu ile ilgilidir; bu nedenle bazı büyük sınır ötesi zincir üzerindeki ödemeler için, yalnızca 0.5 doların altında bir işlem ücreti ödenmesi gerekir, bu da işlem ücreti ödeme maliyetlerini büyük ölçüde azaltır.

• Ödeme güvenliğini artırmak

Blockchain teknolojisinin merkeziyetsizliği ve dağıtık defter özellikleri, her bir işlemin açık ve şeffaf olmasını sağlar ve bir kez kaydedildiğinde değiştirilemez. Bu, dolandırıcılık ve siber saldırı olasılığını azaltır. Blockchain'in şeffaflığı sayesinde, tüccarların ve tüketicilerin işlemlere olan güveni artar. Tüketiciler, ödeme bilgilerinin güvende olduğunu bilirken, tüccarlar dolandırıcılık ve geri ödeme olasılığını azaltır.

• Küresel pazarı açmak

Kripto para ile ödeme yapmak, uluslararası banka sisteminin kısıtlamalarından etkilenmeden, işlemlerin hızlı bir şekilde tamamlanmasını sağlar; aynı zamanda, kripto para işlemleri (7 * 24) tatil günleri ve mesai saatlerinden etkilenmez. Birçok ülke ve bölgedeki tüketiciler, sınır ötesi e-ticaret platformlarından geleneksel ödeme yöntemlerini kullanamayabilir, ancak kripto parayı alternatif olarak kullanabilirler.

4. Vergi İndirimi

Kripto para sektöründeki işletmeler ve bireysel yatırımcılar, vergi avantajlarından etkilenmektedir. Örneğin, Portekiz bireylerin kripto para kazançlarını vergilendirmemektedir; Singapur kripto paralar üzerinden sermaye kazancı vergisi almamaktadır; Bermuda, güvenli ve şeffaf düzenleyici ortamı ve Dijital Varlık Ticaret Yasası ile token ihraç eden şirketleri, kripto para saklama hizmeti sağlayıcılarını ve blockchain araştırma geliştirme firmalarını kendine çekmekte ve dijital varlıklar ile yenilikçi teknolojiler için önemli bir merkez haline gelmektedir.

Ve 2019'dan itibaren, Bermuda hükümeti vergi, kamu hizmetleri ve diğer idari hizmet ücretlerinin USDC cinsinden ödenmesine izin verdiğini açıkladı. Ayrıca, merkeziyetsiz bir ağ sistemi olan Web3'teki işlemler, birçok merkezi kurumu ve bankayı atlayarak, geleneksel vergi süreçlerinden kaçınacaktır. Bu nedenle, bazı dijital varlıkların şirket içindeki primleri de stabilcoin cinsinden ödenecek.

5. Para değeri düşen ülkelerin talebi

Yıllar boyunca, Arjantin ekonomik zorluklarla karşı karşıya kaldı, para biriminin aşırı değer kaybı, vatandaşların tasarruf etme yeteneğini olumsuz etkiledi ve günlük finansal işlemleri zorlaştırdı. Bu nedenle, Arjantin Latin Amerika'da kripto para birimlerinin en aktif olduğu yerlerden biridir. 2023 yılında, Arjantin'in enflasyon oranı %211.4'e ulaştı, bazı verilere göre, Arjantin'de yaklaşık %10.9, yani yaklaşık 5 milyon kişi ( toplam nüfus 4580 milyon ) günlük yaşam ödemelerinde kripto para kullanıyor.

Pesonun değer kaybını önlemek için, Arjantinliler peso cinsinden aldıkları maaşlarını hemen USDT veya USDC'ye dönüştürüyorlar, herkes neredeyse dolar ve peso arasındaki döviz kurunu biliyor. Benzer şekilde, Türkiye de kripto para gelişiminin hızla ilerlediği yerlerden biridir. Bu nedenle, yasal düzenlemelerin izin verdiği durumlarda, değer kaybı talebinin olduğu yerler, kripto paranın "sert para" haline gelmesi için uygun yerlerdir ve kripto para ile ilgili ödeme işlemlerinin gerçekleştirilmesi daha kolay olacaktır.

6. Kripto paraların siyasi arenadaki etkisi

ABD için, kripto para birimleri seçimlerde oy toplama aracı olarak kullanılmaktadır. Trump, bu ABD seçiminde, kripto paralarla dostane bir tutum sergileyerek Biden yönetiminin kripto paralara karşı düşmanca tutumunu eleştiriyor. Trump, destekçilerini belirli bir ticaret platformu üzerinden kripto para bağışı yapmaya teşvik ediyor; bu durum, Trump konsepti ile ilgili meme coin'lerin bir anda popüler hale gelmesine neden oldu. Haziran ayının sonundaki seçim tartışmaları öncesinde, ilgili konsept meme coin'lerde de belirgin bir hareketlilik gözlemlendi.

Venezuela için kripto para, diktatörlüğe karşı bir silah olarak görülüyor. 2020'deki COVID-19 pandemisi sırasında, Guaidó liderliğindeki geçici hükümet, ülkenin doktorlarına ve hemşirelerine doğrudan yardım sağlamak için kripto para kullanmaya karar verdi. Bunun nedeni, Maduro rejiminin yolsuzluğu ve bankalar üzerindeki kontrolün uluslararası yardımların normal yollarla sağlanmasını zorlaştırmasıydı. Bu plan, 65,000 doktor ve hemşireye doğrudan yardım sağladı ve o dönemde doktorların ortalama maaşı aylık 5 dolardı. Kripto para ile yapılan yardım ödemeleri her bir kişi için 100 dolar almasına olanak tanıdı. Böylece, merkeziyetsiz kripto ödeme yöntemi yerel demokrasi hareketini etkili bir şekilde destekledi.

Web3 Ödemeleri ile Geleneksel Ödemeler Arasındaki Fark Nedir?

Web3 ödemeleri, blockchain teknolojisine dayanmaktadır. Sadece karşı tarafın "cüzdan adresine" sahip olduğunuzda, kripto para birimi blok ağında transfer edilebilir ve anında görüntülenip izlenebilir, merkeziyetsiz bir nokta-nokta ödemeyi gerçekleştirir. Bu uygulama yolu, geleneksel ödemelerdeki düşük şeffaflık, işlem süresinin uzunluğu ve çok katmanlı kuruluşların müdahale maliyetleri gibi sorunları çözmektedir.

Web3 Ödemelerinin Pazar Büyüklüğü Ne Kadar?

BTC ETF'nin onaylanması, BTC yarılanması ve ETH ETF'nin hayata geçme beklentisiyle birlikte, giderek daha fazla ülke kripto para ödemelerini düzenleme kapsamına alıyor, daha fazla bireysel ve kurumsal fon kripto piyasasına akıyor. 6.23 itibarıyla, BTC piyasa büyüklüğü $1.27 T'ye ulaşırken, Ethereum $15.2 B'ye ulaştı.

Bir rapora göre, 2024 itibarıyla kripto paraların küresel penetrasyon oranı %6.9, dünya genelinde yaklaşık 560 milyon insan kripto paraya sahip ve bu, geçen yılki 420 milyon insana göre %33'lük bir artış gösteriyor. Bu arada, Asya, en fazla kripto para sahibi olan kıta, Güney Amerika ve Okyanusya ise en hızlı büyüyen bölgelerdir (116.5%). Dubai'nin nüfus penetrasyon oranı %25.3, kripto para sahipleri arasında en yüksek paya sahip olan ülkedir ve yerel finans serbest bölgeleri, kişisel gelir vergisi ve sermaye kazancı vergisi muafiyetleri gibi avantajlarla birlikte, son iki yılda birçok borsa ve kripto şirketinin merkezi haline gelmesinin nedenini de açıklamaktadır.

Bu nedenle, nüfus oranı en yüksek olan bölgeler veya nüfus oranı en hızlı artan bölgeler, esasen devlettir.