APY ve APR: Farkı Anlamak

APR ve APY Karşılaştırması

Kişisel finans ve blokzincir tabanlı finans ürünlerinde, APR ve APY her yatırımcının mutlaka bilmesi gereken temel kavramlardır. En sade terimden başlayalım: Yıllık Yüzde Oranı (APR). APR, bir kredi verenin bir yıl boyunca parasından kazandığı faiz oranını veya karşılığında bir borç alanın ödediği oranı ifade eder. APR, finans sektöründe borç alma ve verme maliyetlerinin yıllık bazda ifade edilmesini sağlayan standart bir ölçüttür.

Örneğin, $10.000 tutarında birikimi %20 APR ile bir tasarruf hesabına yatırırsanız, bir yıl sonunda $2.000 faiz kazanırsınız. Faiz, anapara ($10.000) ile APR (%20) çarpılarak hesaplanır ve bir yıl sonunda toplam $12.000 elde edersiniz. İki yıl sonra sermayeniz $14.000, üç yıl sonra ise $16.000 olur; bu doğrusal bir ilerlemeyi gösterir.

Yıllık Getiri Oranı (APY) kavramına geçmeden önce, bileşik faiz kavramını anlamak gerekir. Bileşik faiz, önceden kazanılan faizin de faiz kazandırmasıdır. Eğer finans kuruluşu faizi yıllık yerine aylık ödüyorsa, hesap bakiyeniz yıl boyunca her ay değişir. 12. ay sonunda tamamı olan $12.000 yerine, her ay faiz ödemesi alırsınız. Bu ödemeler, toplam yatırımınıza eklenir ve faiz kazanan tutar zamanla artar. Her ay daha yüksek bir bakiye faiz üretir; bu etkiye bileşik faiz denir.

$10.000 tutarında birikimi %20 APR ve aylık bileşik faiz ile bir tasarruf hesabına yatırdığınızda, yıl sonunda yaklaşık $12.429 elde edersiniz; yalnızca bileşik faiz etkisiyle fazladan $429 kazanırsınız. Aynı %20 APR ile günlük bileşik faiz uygulanırsa, $12.452’ye ulaşırsınız. Bileşik faiz etkisi, uzun vadede çok daha belirgin hale gelir. Üç yıl boyunca günlük bileşik faiz ile $19.309’a ulaşırsınız; bu, aynı %20 APR ile bileşik faiz olmadan elde edilen basit faize göre $3.309 fark yaratır.

Bileşik faiz etkisini dahil ederek, paranızdan çok daha fazla getiri elde edersiniz. Bileşik faizin tutarı, bileşiklenme sıklığına göre değişir; ne kadar sık bileşiklenirse, o kadar fazla kazanırsınız. Günlük bileşik faiz, aylık bileşik faize göre daha yüksek getiri sağlar.

Bir finans ürünü bileşik faiz sunuyorsa, potansiyel getiriyi hesaplamak için Yıllık Getiri Oranı (APY) kullanılır. Belirli bir formülle APR’yi, bileşiklenme sıklığına göre APY’ye çevirebilirsiniz. %20 APR’nin aylık bileşiklenmesi yaklaşık %21,94 APY’ye, günlük bileşiklenmesi ise yaklaşık %22,13 APY’ye karşılık gelir. Bu APY rakamları, bileşik faiz etkisi hesaba katılmış yıllık faiz getirisini gösterir.

Özetle, APR daha basit ve sabit bir yıllık faiz oranı iken, APY önceki faizlerin de kazandırdığı faiz—yani bileşik faiz etkisini—içerir ve bileşiklenme sıklığına göre değişir. Akılda kalıcı bir ipucu olarak, “Yield” kelimesinin “Rate” kelimesinden daha uzun olması sayesinde, daha uzun ifadeyi daha karmaşık kavram ve daha fazla getiri sağlayan seçenekle eşleştirebilirsiniz.

Farklı Faiz Oranları Nasıl Karşılaştırılır?

Yukarıdaki örneklerde görüldüğü gibi, bileşik faiz uygulandığında daha yüksek faiz getirisi elde edebilirsiniz. Farklı ürünlerde faiz oranları hem APR hem de APY formatında sunulabilir. Bu nedenle, karşılaştırma yaparken her zaman aynı ölçütü kullanmak gerekir. Ürünleri karşılaştırırken özenli olun ve elma ile armudu karşılaştırmayın.

Daha yüksek APR’ye sahip ürünler, daha düşük APR’ye sahip ürünlerden her zaman daha fazla faiz kazandırmaz. Bileşiklenme sıklığını biliyorsanız, APR ve APY arasında çevrim yapmak için çevrimiçi araçlardan faydalanabilirsiniz. Aynı prensip blokzincir tabanlı finans ve diğer kripto para ürünleri için de geçerlidir. Kripto staking veya APY ve APR ile tanıtılan tasarruf hizmetleri gibi ürünleri incelerken, her zaman bu değerleri dönüştürerek doğru karşılaştırma yapmalısınız.

İki blokzincir finans ürününü APY ile karşılaştırırken, bileşiklenme dönemlerinin aynı olmasına dikkat edin. İki ürünün APR’si aynıysa fakat biri aylık, diğeri günlük bileşiklenme sunuyorsa, günlük bileşik faizle çalışan ürün daha yüksek kripto getirisi sağlayabilir. Bir başka önemli konu ise APY’nin ilgili kripto ürünü için ne anlama geldiğini bilmektir. Bazı ürünlerde “APY” terimi, kullanıcıların belirli bir dönemde kripto para cinsinden elde edebileceği potansiyel ödülleri ifade eder; bu, getirinin gerçek veya beklenen itibari para cinsinden olmadığını gösterir. Bu ayrım kritiktir; çünkü kripto para fiyatları volatil olup, yatırdığınız miktarın itibari para karşılığı hem yükselebilir hem de düşebilir. Kripto varlık fiyatları ciddi şekilde düşerse, APY ile kripto varlıklarınız artsa bile yatırımınızın itibari para karşılığı ilk yatırdığınız tutardan daha düşük olabilir. Bu nedenle, ürünün şartlarını dikkatlice inceleyin ve yatırım risklerini tam anlamak için kendi araştırmanızı yaparak “APY”nin o bağlamda ne ifade ettiğini mutlaka öğrenin.

Sonuç

APR ve APY kavramları ilk bakışta karmaşık görünebilir; ancak Yıllık Getiri Oranı (APY) bileşik faiz etkisini de içeren daha gelişmiş bir ölçüt olduğundan ayrımı kolaylaşır. Faiz yıllık yerine daha sık bileşikleniyorsa, APY her zaman APR’den yüksektir. Potansiyel faiz getirinizin hesabında hangi ölçütün kullanıldığını her zaman kontrol etmek en önemli husustur. Bu farkları net olarak bilmek, daha bilinçli yatırım kararları almanızı ve finansal ürünleri farklı platform ve sektörlerde doğru şekilde karşılaştırmanızı sağlar.

SSS

APR ne anlama gelir?

APR, Yıllık Yüzde Oranı anlamına gelir. Kripto ekosisteminde, stake ettiğiniz varlıklardan veya sağladığınız likiditeden yıllık olarak elde ettiğiniz getiri oranını, yatırımınızın yıllık yüzdesi şeklinde gösterir.

APR kısaltması neyi ifade eder?

APR, “Annual Percentage Rate” yani Yıllık Yüzde Oranı anlamına gelir. Bir yatırımın yıllık maliyetini veya getirisini yüzde olarak belirtir.

Faiz için APR ne anlama gelir?

APR, Yıllık Yüzde Oranı anlamına gelir ve borç alınan tutara uygulanan yıllık faiz maliyetini veya mevduatlarda kazanılan yıllık faizi gösterir. Tüm ücret ve faiz maliyetlerini kapsadığı için, farklı kredi veya tasarruf ürünlerini adil şekilde karşılaştırmayı sağlar.