Что такое Понци? Руководство по распознаванию и избеганию финансовых мошеннических схем

Когда вы входите в мир инвестиций в криптовалюту или любые другие активы, инвесторы обычно задают два основных вопроса. Первый — это доходность инвестиций (ROI) — прибыль, которую может принести первоначальный капитал. Второй — риск — возможность потерять капитал, если проект не удастся. Однако мало кто осознает, что помимо естественных рыночных рисков существуют мошеннические схемы, созданные для обмана инвесторов. Среди них — что такое Понци и пирамиды — самые распространённые мошеннические схемы, которые каждый должен знать, чтобы защитить себя.

Понимание Ponzi: от Чарльза Понци до современных мошеннических моделей

Схема Понци названа в честь её создателя — Чарльза Понци, итальянского мошенника, эмигрировавшего в Северную Америку в начале XX века. Его имя стало синонимом финансовых махинаций, направленных на привлечение денег доверчивых людей под обещание огромной прибыли.

Работа схемы Понци очень хитра, но при этом чрезвычайно вредна. Вместо того чтобы использовать деньги новых инвесторов для реальной прибыли, основатель схемы использует их для выплаты старым инвесторам. Это — мошенничество по сути — перевод денег из одного кармана в другой, подобно круговороту денег, в результате которого участники, присоединившиеся позже, никогда не получат ничего.

В 1920-х годах Чарльз Понци умело убеждал сотни людей участвовать в своей схеме и удерживал её более года, пока она не была раскрыта. Его план выглядел так:

Этап 1: Понци предлагает “инвестиционную возможность” и собирает 1000 долларов у первого инвестора, обещая вернуть с прибылью 10% за 90 дней.

Этап 2: Перед истечением срока он нанимает ещё двух человек, каждый вкладывает по 1000 долларов. Понци берет 2000 долларов у них, чтобы выплатить 1100 старому инвестору, и поощряет первого участника “реинвестировать” ещё 1000.

Этап 3: Система продолжает вращаться. Когда выплаты полностью произведены, доверие растёт, люди начинают распространять информацию и привлекать новых участников. Понци всё больше нанимает новых людей, чтобы поддерживать обещанные суммы.

Этап 4 — Крах: Когда привлечь новых участников становится невозможно, схема рушится. Основатель либо сбегает с всеми деньгами, либо его арестовывают, оставляя жертвам убытки, которые невозможно вернуть.

Как работает пирамида и почему это преступление

Пирамида отличается от Понци тем, что она основана на сетевом маркетинге — бизнес-стратегии, требующей от участников привлекать других для заработка. Эта модель часто маскируется под “многоуровневую торговлю” или MLM (Multi-Level Marketing).

Представьте мошенника, который предлагает Бобу и Элис “золотую возможность” — купить право на распространение продукции компании за 1000 долларов. Затем Боб и Элис могут перепродавать эти права другим. Когда они нанимают третьего человека, все трое получают комиссию с вложений новых участников.

Проблема в том, что Боб и Элис делят между собой только половину прибыли, поэтому им нужно нанимать как минимум двух новых участников, чтобы окупить вложения. А новые участники должны делать то же самое — привлекать всё больше людей, чтобы вернуть свои деньги. Это создает структуру пирамиды, где верхние зарабатывают большие деньги, а нижние почти никогда ничего не получают.

Большинство пирамидальных схем не предлагают никаких реальных товаров или услуг — они существуют только за счёт денег новых участников. Хотя некоторые утверждают, что продают реальные продукты (так называемый MLM), на самом деле это лишь прикрытие мошенничества. Именно поэтому такие схемы запрещены законом, поскольку они неустойчивы — в конце концов, новых участников не будет, и вся система рухнет.

Различия между Понци и пирамидой: важные отличия

Звучит похоже, но между схемой Понци и пирамидой есть существенные различия:

Общие черты:

• Обе — мошеннические финансовые схемы, обещающие жертвам высокую прибыль.
• Обе требуют постоянного притока новых денег для существования.
• Большинство из них не предоставляют легальных товаров или услуг.

Ключевые различия:

Схема Понци обычно маскируется под уважаемую финансовую компанию. Участники верят, что их прибыль — результат реальных инвестиций, например, в акции, облигации или другие активы. На самом деле организатор просто использует деньги одних инвесторов для выплаты другим.

Пирамида же основана на сетевом маркетинге — участники должны привлекать новых людей для заработка. Комиссии идут не от реальной деятельности, а от вложений новых участников. Такая структура создает “пирамиду”, где нижние уровни почти не могут заработать.

6 способов защитить себя от мошеннических схем

Вот практические шаги, которые каждый должен предпринять, чтобы не стать жертвой Понци или пирамиды:

1. Будьте скептичны к обещаниям быстрого заработка: Любая “инвестиционная возможность”, обещающая быстрый, лёгкий доход и очень высокую прибыль при минимальных вложениях, скорее всего — мошенничество. В мире инвестиций ничего бесплатного не бывает.

2. Осторожно с неожиданными предложениями: Если кто-то (друг или незнакомец) внезапно предлагает вам “высокодоходный инвестиционный проект”, это — тревожный знак. Законные инвестиции публикуются открыто, а не через личные приглашения.

3. Тщательно проверяйте продавца и компанию: Организация, предлагающая инвестиционные возможности, должна быть проверена. Инвесторы, брокеры или управляющие компании обязаны быть зарегистрированы в государственных органах и соблюдать законы. Если они не могут предоставить подтверждение регистрации, это — опасный сигнал.

4. Проверяйте документы, а не верьте на слово: Все легальные инвестиции должны быть зарегистрированы по закону. Требуйте у компании документы, лицензии или подтверждения регистрации. Если их нет или объяснения кажутся сомнительными — откажитесь.

5. Инвестируйте только в то, что понимаете: Это золотое правило. Не вкладывайте деньги в то, что не понимаете. Учитесь, ищите информацию у авторитетных источников и остерегайтесь скрытых схем.

6. Сообщайте о подозрительных схемах: Если вы обнаружили Понци или пирамиду, обязательно сообщите в компетентные органы. Это поможет защитить вас и других от мошенничества.

Является ли Bitcoin пирамидой? Правда за вопросом

Некоторые утверждают, что Bitcoin — огромная пирамида, которая скоро рухнет. Это — полностью неправда.

Bitcoin — это деньги — децентрализованная цифровая валюта, защищённая математическими алгоритмами и криптографией. Она имеет реальную ценность, потому что её можно использовать для покупки товаров и услуг, как наличные или любую другую валюту.

Конечно, криптовалюта, как и наличные деньги, может использоваться в схемах Понци или для нелегальных целей. Но это не означает, что Bitcoin или любая другая валюта — пирамида. По логике, можно сказать, что доллар США — пирамида, потому что его тоже используют для мошенничества.

Главное отличие — Bitcoin не требует привлечения новых участников или обещаний нереальной прибыли. Это просто средство обмена ценностью. Ваш доход от Bitcoin зависит от рыночного спроса, а не от количества участников после вас.

Понимая, что такое Понци и как отличить его от других мошеннических схем, вы получаете важный щит для своей инвестиционной деятельности.