APR против APY в крипто — в чем разница? Как выбрать для получения прибыли

В мире инвестиций и кредитования вы часто сталкиваетесь с терминами APR и APY. Эти два слова кажутся похожими, но разница между ними очень важна при принятии решений о вложениях, особенно в сфере цифровых валют и DeFi. Эти процентные ставки напрямую влияют на сумму, которую вы получите или должны заплатить.

Чем отличаются APR и APY

Прежде чем углубляться в детали, давайте разберемся с основными отличиями. APR — это годовая процентная ставка, обозначающая «процентную ставку за год» в простом виде. В то время как APY — это годовая процентная доходность, учитывающая сложные проценты.

Эти несколько слов создают важную разницу в ваших доходах. Используя APR, вы рассчитываете проценты только на начальную сумму. В случае с APY, вы получаете проценты не только на первоначальный капитал, но и на уже накопленные проценты, что увеличивает ваш доход со временем.

Основы APR — базовая ставка, которую важно понять

APR — это базовая концепция для расчета стоимости займа. Она показывает, что при займе 100 единиц по ставке 5% вам придется выплатить 5 единиц процентов за год.

В сфере кредитования по картам APR обычно не взимается, если вы полностью погашаете долг до срока. Однако при наличии задолженности начисляются проценты по ставке APR за каждый расчетный период.

Существует два типа APR: фиксированная (Fixed APR), которая не меняется в течение срока займа, и плавающая (Variable APR), которая может изменяться в зависимости от рыночных условий. В результате заемщик может платить больше при колебаниях рынка.

Важно помнить, что APR обычно не включает комиссии и налоги, поэтому он может не отражать полную стоимость займа. Всегда внимательно читайте условия, так как могут быть дополнительные штрафы и сборы, не включенные в APR.

APY — механизм сложных процентов с более высокой доходностью

APY отличается от APR тем, что учитывает эффект сложных процентов. Когда проценты начисляются на проценты, вы получаете не только доход с первоначальной суммы, но и с уже накопленных процентов.

Представьте себе укладку сахара — каждый слой добавляется сверху предыдущего, увеличивая общий объем быстрее, чем просто сумма. Аналогично работает сложный процент.

Если вы инвестируете 1 ETH на платформе DeFi с APY 24% и ежедневным начислением процентов, вы будете получать проценты каждые 24 часа, а не только в конце года. Это означает, что итоговая доходность будет превышать 24%. Разница кажется небольшой, но со временем она значительно увеличивается.

Применение APR и APY в криптомире

В криптоиндустрии APR и APY играют важную роль в пассивных инвестициях — способе заставить ваши деньги работать на вас.

Одним из популярных методов является стейкинг — блокировка токенов в блокчейне с получением процентов по APR или APY. Процентная ставка зависит от механизма консенсуса протокола. Некоторые платформы предлагают простое стейкинг с APR, другие — с ежедневным сложным начислением по APY.

Yield Farming — еще один способ. Вы предоставляете свои токены в ликвидностные пулы через DeFi-платформы и получаете проценты или комиссионные за торговлю в пуле. Эффективность этого метода часто выражается в APY, так как доход обычно сложный.

Плюс в крипто — низкие скрытые комиссии. Проценты рассчитываются только на вложенный капитал. Например, при вложении 10 BTC по APR 6% через год вы получите 10.6 BTC.

Как рассчитать APR и APY для принятия инвестиционных решений

Расчет APR довольно прост: умножаете периодическую ставку на число периодов в году. Например, при месячной ставке 0.5% APR будет 0.5% × 12 = 6%.

Для APY расчет чуть сложнее: используется формула (1 + r/n)^n - 1, где r — периодическая ставка, n — число начислений в году. Например, при ежедневных начислениях с APR 6% APY будет примерно 6.18%. Разница небольшая, но при больших суммах или долгосрочных инвестициях она накапливается.

Как выбрать между APR и APY для криптоинвестиций

Важный вопрос: что подходит именно вам? Ответ зависит от вашей роли — инвестор или заемщик.

Если вы инвестор или кредитор, то APY даст больший доход, так как вы получаете проценты на проценты, что ускоряет рост капитала. Поэтому APY — хороший выбор для долгосрочного накопления.

Если вы заемщик, то лучше выбрать низкий APR, так как он показывает меньшие издержки. При выборе кредита ищите максимально низкий APR.

В криптомире, если вы ищете высокий APY, это может означать возможность пассивного дохода, но будьте осторожны с рисками. Очень высокий APY часто связан с новыми протоколами с высоким уровнем риска. Всегда проверяйте прозрачность и надежность платформ.

Пример: у вас есть 10 000 рублей. При APR 5% вы получите 500 рублей процентов за год. При APY 5% с ежедневным сложением — чуть больше, около 512 рублей за год. Разница со временем увеличивается: через 3 года разница составит примерно 76 рублей, что показывает преимущества сложных процентов.

Итог

Понимание разницы между APR и APY — важный аспект успешных инвестиций в крипто. Хотя разница кажется небольшой, ее влияние на долгосрочную доходность существенно. При выборе платформы для DeFi или стейкинга убедитесь, что указана именно APY, а не APR, чтобы воспользоваться преимуществами сложных процентов и увеличить свою прибыль без дополнительных усилий.