Гибкая по дизайну: инфраструктура, стоящая за успешной реализацией ИИ в страховании

Джейсон Педоне — технический директор компании Aspida.

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читает руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Стремление к внедрению искусственного интеллекта в страхование ускоряется, но многие организации модернизируют неправильный слой своей технологической инфраструктуры. По мере развития регуляторных требований и расширения сфер применения ИИ страховые компании вынуждены действовать быстро. Чрезмерная спешка зачастую приводит к принятию решений, создающих краткосрочный импульс, но ослабляющих долгосрочную устойчивость.

Распространенный подход — добавлять возможности ИИ поверх хрупких устаревших систем наследия. В изоляции такие усилия могут казаться успешными. Автоматизация улучшается, рабочие процессы ускоряются, и первые результаты легко демонстрировать. Но системы наследия не предназначены для быстрого изменения. Они тесно связаны, трудно модифицируются и дорого обслуживаются. Добавление ИИ увеличивает сложность и стоимость, делая будущие изменения более трудными, а не проще.

Проблема не в том, должны ли страховые компании внедрять ИИ. Они обязаны это делать. Вопрос в том, сможет ли инфраструктура под ними адаптироваться по мере изменения регуляций, роста требований к данным и изменения бизнес-потребностей. Когда системы не могут развиваться без сбоев, каждое новое начинание становится медленнее и дороже, чем должно быть.

Аргументы в пользу модульных систем в страховом ИИ

Именно поэтому дискуссия о ИИ в страховании упускает из виду главный момент. Внедрение неизбежно. Что остается опциональным и часто игнорируется — это возможность адаптации базовой инфраструктуры по мере развития правил соответствия, расширения источников данных и изменения сценариев использования. Без модульных систем даже хорошо продуманные инициативы по ИИ становятся медленными и затратными. С ними страховые компании могут двигаться быстрее, не нарушая уже работающие решения.

Модульный дизайн систем — это скорее дисциплина, чем конкретная структура. Системы работают лучше, когда у них четкие обязанности и ясные границы, особенно в отношении владения данными. Когда каждая часть платформы сосредоточена на выполнении одной задачи хорошо, гораздо проще изменить именно ее, не вызывая непредвиденных последствий в других частях.

На практике это означает, что страховые компании могут обновлять логику ценообразования, требования к отчетности или цифровые рабочие процессы независимо друг от друга, а не рассматривать каждое изменение как событие в ядре системы. Именно такое разделение позволяет организациям двигаться быстрее и снижать риски, а не жертвовать одним ради другого.

Эта структура кардинально меняет экономику модернизации. Большие монолитные системы требуют дорогостоящих и рискованных программ преобразования. Модульные системы позволяют страховым компаниям модернизировать инфраструктуру постепенно, начиная с наиболее ограниченных или затратных областей. Со временем это снижает операционные расходы, уменьшает технический долг и сокращает разрыв между инвестициями и результатом.

Конкурентные преимущества становятся все более очевидными в сфере финансовых услуг. Учреждения, остающиеся зависимыми от устаревшей инфраструктуры, сталкиваются с более высокими затратами, медленными темпами реализации и растущим конкурентным отставанием по мере ускорения внедрения ИИ. Страхование не исключение.

Устойчивые системы экономят деньги со временем. Они снижают расходы на обслуживание, ограничивают необходимость повторных масштабных обновлений и позволяют реагировать на изменения в регуляторной и рыночной среде без необходимости начинать все заново. И что не менее важно, они создают прочное конкурентное преимущество. Страховые компании, способные быстро и надежно адаптироваться, смогут быстрее внедрять новые возможности и работать более эффективно.

Те, кто продолжает полагаться на хрупкие, устаревшие системы, будут платить больше за меньшие результаты — и со временем потеряют позиции. Быстрое внедрение может создать иллюзию прогресса, но только правильная основа обеспечивает долговременное преимущество.

Об авторе

Джейсон Педоне обладает богатым опытом в качестве активного и практичного технического руководителя с подтвержденной историей разработки платформ и создания современной и гибкой технологической архитектуры.

До присоединения к Aspida он занимал должность старшего вице-президента и руководителя отдела цифровых и потребительских каналов в Truist Financial, где руководил 40 командами по гибкой разработке, отвечавшими за создание и внедрение цифровых продуктов, обслуживающих более 10 миллионов клиентов.

В качестве технического директора его экспертиза в области согласования продукта, бизнеса и технологий поможет Aspida укрепить свои позиции как лидера в области цифровых решений в страховой индустрии.