Flend обеспечивает $3M для расширения кредитования малого и среднего бизнеса в Египте

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Flend привлекла 3 миллиона долларов для ускорения цифрового кредитования МСП в Египте

Египетская финтех-компания Flend привлекла 3 миллиона долларов на начальном этапе финансирования для расширения своих цифровых кредитных операций для малых и средних предприятий (МСП). Раунд финансирования сочетает в себе долевое участие и заемные средства, что отражает интерес инвесторов к масштабируемой финансовой инфраструктуре для недоиспользуемых бизнес-сегментов в Египте.

Долевую часть возглавила Egypt Ventures, с участием Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr и семейных офисов, таких как El Sewedy и Baalbaki. Заемное финансирование предоставлено Агентством по развитию МСП (MSMEDA) и несколькими местными банками.

Flend лицензирована Египетским управлением по финансовому регулированию (FRA) как цифровое небанковское финансовое учреждение (Digital NBFI). Платформа предоставляет полностью цифровые краткосрочные кредиты на оборотный капитал для МСП, используя встроенные технологии финансирования и прямые интеграции с более чем 20 платформами цепочки поставок в таких секторах, как сельское хозяйство, здравоохранение, электронная коммерция и розничная торговля.

Решение долгосрочной кредитной пробелы

Доступ к оборотному капиталу остается критической проблемой для МСП в Египте, где оценочный кредитный разрыв превышает 50 миллиардов долларов. Традиционные каналы финансирования часто оказываются недостаточными из-за требований к залогу, длительных процедур одобрения и ограниченной цифровой инфраструктуры.

Flend работает полностью онлайн, предлагая полный цикл кредитования — от регистрации и оценки кредитоспособности до выдачи и погашения. Все договоры оформляются в цифровом виде, что снижает административные расходы и ускоряет обработку заявок.

По словам компании, новые средства будут использованы для расширения команды, укрепления партнерских связей и повышения технологических возможностей. Flend планирует в течение следующих 12 месяцев выдать МСП кредиты на сумму около 1 миллиарда египетских фунтов (примерно 21 миллион долларов).

Модель встроенного финансирования в масштабе

Подход Flend основан на встроенном кредитовании — предоставлении займов МСП внутри платформ, на которых они уже ведут бизнес. Эти платформы охватывают широкий спектр отраслей и включают сети цепочки поставок, управляющие закупками, распределением и запасами.

Модель встроенного финансирования позволяет Flend оценивать транзакционные данные в реальном времени, улучшая кредитный скоринг и снижая риски. В настоящее время прямые интеграции компании обслуживают такие сектора, как агропереработка, цифровая торговля, логистика здравоохранения и производство.

Несмотря на то, что встроенное финансирование приобрело популярность во всем мире, его применение в Египте остается ограниченным. Модель Flend пытается локализовать этот подход, сотрудничая с отечественными сетями цепочки поставок и работая через лицензированные партнерства.

Институциональная поддержка регулируемой финтех-модели

Участие Egypt Ventures и Banque Misr в раунде финансирования отражает растущую институциональную поддержку финтех-платформ, работающих под регуляторным контролем. В последние годы Египетское управление по финансовому регулированию расширило свою лицензионную базу для цифровых финансовых услуг, включая пути для Digital NBFI, ориентированных на недоиспользуемые сектора.

Со стороны заемных средств участие MSMEDA свидетельствует о согласовании политики с инициативами частного сектора, направленными на развитие МСП. Организация сотрудничает как с государственными, так и с частными кредиторами, чтобы предоставлять капитал малым бизнесам, которые часто сталкиваются с ограничениями при получении традиционного кредита.

Начальное финансирование также получило поддержку венчурных фирм с региональным присутствием. Plus VC, Sukna Ventures и Camel Ventures инвестировали в ранние этапы развития финансовых платформ на Ближнем Востоке и в Северной Африке.

Создание для целевого воздействия

Flend основана Ахмедом Заки, Нехал Хельми и Саифом Эдином Эль Бендарии. Команда обладает опытом в области финансовых технологий, дизайна продуктов и операционной логистики. Их цель — устранить структурные барьеры, мешающие МСП получать краткосрочное финансирование, особенно те, что работают вне формальных кредитных систем.

В отличие от предоставления универсальных кредитов, Flend структурирует свои продукты вокруг потребностей в оборотном капитале, характерных для операций цепочки поставок. Такой фокус предназначен для поддержки бизнес-процессов во время закупочных циклов и краткосрочных задержек платежей, что является распространенной проблемой в нескольких секторах, обслуживаемых платформой.

Модель встроенного финансирования также позволяет компании адаптироваться к новым требованиям, поскольку все больше египетских МСП переводят части своих операций в цифровой формат. Обслуживая бизнес внутри уже используемых платформ, Flend сокращает необходимость в отдельной регистрации и подаче документов.