Экономика партнерства — как сотрудничество продвигает финансы малых и средних предприятий вперед

Дэн Синклер-Тейлор — руководитель отдела стратегических партнерств в YouLend.

Откройте для себя главные новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читает руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

На протяжении многих лет традиционные банки отходили от поддержки малых и средних предприятий. В ответ на это на рынок вышли конкурирующие и специализированные кредиторы, заполнившие пробел. Они действовали быстро, оставались сосредоточенными и были готовы удовлетворить спрос.
Этот сдвиг невозможно игнорировать.

Сегодня challenger-банки составляют 60% всех бизнес-кредитов в Великобритании, тогда как двадцать лет назад четыре крупнейших наследственных банка предоставляли 90% займов малому и среднему бизнесу.

Хотя крупные банки пытаются вернуться на рынок, и последние данные UK Finance показывают, что объем кредитования достиг максимума с 2022 года, им еще предстоит пройти долгий путь, чтобы вернуть утраченные позиции.

То, что мы наблюдаем сейчас, — это больше, чем просто изменение доли рынка. Это структурная трансформация в том, как капитал достигает малых и средних предприятий. В центре этого изменения — стратегическое сотрудничество между традиционными банками, стремящимися оставаться актуальными, нео-банками и challenger-банками, переопределяющими возможности кредитования, а также специализированными платформами финансирования, созданными с учетом потребностей малого и среднего бизнеса с самого начала.

Встреча с МСП там, где они есть

Из-за устаревшей инфраструктуры и регуляторных процессов традиционные банки хорошо понимают, что им трудно экономически обслуживать микро- и малый бизнес. Особенно это заметно в области оборотного капитала, где традиционные банки плохо подготовлены для поддержки предприятий на ранней стадии или с легкими активами.

Этот разрыв открыл дверь для новых игроков, таких как платформы встроенных финансовых решений, которые могут закрыть пробел в финансировании МСП, предлагая более быстрые и умные решения именно там, где они нужны бизнесу.

И речь идет не только о банках. Электронная коммерция, платежные провайдеры и технологические платформы интегрируют финансы прямо в путь клиента — встречая МСП именно тогда и там, где это наиболее важно. Например, продавец, использующий Shopify, или малый бизнес, принимающий платежи через Dojo. Эти платформы теперь предлагают финансирование как часть повседневных инструментов, которые используют их клиенты.

Благодаря партнерствам со специализированными платформами, они могут быстро запускать полноценные мультипродуктовые финансовые решения, не отвлекаясь от основной бизнес-модели. Такая стратегия «ускоренного партнерства» ускоряет выход на рынок, в то время как партнер берет на себя инфраструктуру, соблюдение нормативных требований, операционные расходы и управление рисками.

Преимущество встроенных партнерств

Эта новая модель сотрудничества становится по-настоящему трансформирующей, когда в дело вступают данные. Платформы для МСП обладают оперативными данными в реальном времени, такими как тренды продаж, история платежей и поведенческие модели клиентов, к которым наследственные финансовые институты доступа не имеют или с трудом интерпретируют. Эти богатые данные позволяют более точно оценивать риски и расширять финансирование для предприятий, часто исключенных из традиционных финансовых программ. Это даже может позволить предодобренные предложения по финансированию без обращения к традиционным кредитным бюро, что дает МСП уверенность в наличии финансирования при необходимости.

Особое признание заслуживают challenger-банки. Они переопределили, как могут выглядеть и ощущаться финансовые услуги — делая акцент на пользовательском опыте, простоте и бесшовной интеграции. Их партнерства с поставщиками встроенных финансовых решений создают мультипликативные эффекты: лучше доступ, лучшие продукты и более сильная, устойчивая экономика МСП.

Требуется регулируемая экосистема

По мере развития встроенных финансов становится очевидным, что стратегическое сотрудничество — это путь вперед. Политики и регуляторы теперь играют ключевую роль. Успех современных партнерств показывает, что инновации и надежные меры защиты могут сосуществовать.

Крупные банки вновь ориентируются на рынок МСП, а challenger-банки активно расширяются. Пропорциональный регуляторный подход только ускорит этот процесс, откроет новые возможности для роста, повышения устойчивости и поддержки реальной экономики.

Революция в банковском обслуживании МСП в Великобритании процветает благодаря партнерствам. Будущее — не выбор между инновациями и защитой, а совместная работа для достижения лучших результатов для бизнеса на каждом этапе.