Подарки на Новый год и финансовое планирование: специальные сберегательные продукты для детей с процентной ставкой до 1.75%

Автор | Чжан Синьинь                              Редактор| Чжоу Мэнмэй

Редакционная заметка: совместные поездки домой, совместные покупки новогодних товаров — в этом году, празднуя Новый год, вы «собирались»? Когда поколение Z доминирует на празднике, это не означает исчезновения традиций, а скорее превращение новогодней атмосферы из твердого состояния в жидкое, из наследования сверху вниз в создание снизу вверх. В год лошади Биньу, в рамках проекта «Пин Го Нянь» (Праздничный год), «Таймс Финанс» представляет специальный раздел, посвященный переосмыслению новогодней атмосферы.

В новогодние праздники дети снова получают деньги на «красный конверт», и вопрос о том, как правильно распорядиться этой суммой, становится предметом внимания многих родителей.

Недавно «Таймс Финанс» обратил внимание, что такие финансовые учреждения, как Guangfa Bank, Suzhou Bank, Beijing Rural Commercial Bank и другие, запустили специальные банковские карты для детей, услуги по управлению семейными счетами и депозитами для детей, а некоторые продукты по депозитам с трехлетним сроком предлагают ставку до 1,75%. Помимо выбора хранения денег в банке, многие родители также обращают внимание на страховые и золотые продукты, а некоторые планируют инвестировать деньги детей в фонды, создавая «инвестиции на новогодние деньги».

«Мой ребенок в прошлом году получил более 30 тысяч юаней на новогодний подарок, я в пятую ночь праздника купила золотые слитки, и сейчас их стоимость превысила 50 тысяч юаней», — рассказала «Таймс Финанс» мама из Фуцзяня (имя изменено) по имени Ван. — «Покупка золота не только дает эмоциональную ценность, но и служит жестким сбережением для ребенка. Моя первоначальная идея — создать для дочери «недвижимость», чтобы противостоять будущей неопределенности. Эта цель не изменилась, и я не собираюсь продавать золото легко, я планирую продолжать покупать его в этом году».

Мама из Цзянсу, по имени Линь (имя изменено), также отметила, что деньги на новогодний подарок у ребенка растут в стоимости. «Все мои друзья создают для своих детей университетские фонды. В прошлом году, во время бычьего рынка, я сняла все деньги на новогодние подарки и открыла счет для ребенка, потеряла немного, если выросло — оставляю ему, а если упало — компенсирую. Сейчас ребенок говорит: как только получает деньги, сразу просит увеличить сумму».

1. Много финансовых учреждений активно развивают управление новогодними деньгами

С изменением взглядов нового поколения родителей на образование, деньги на новогодний подарок перестали быть просто «карманными деньгами на праздник», а стали средством накопления «фондов роста», что становится новым трендом. В борьбе за клиентов между крупными финансовыми институтами начинается «битва за новогодние деньги».

По официальному аккаунту Beijing Rural Commercial Bank, недавно запущен специальный сберегательный продукт «Sunshine Baby Card», с трехлетним сроком и минимальным вкладом 1000 юаней, годовая ставка достигает 1,75%, что значительно выше ставки по обычным срочным депозитам (3 года — 1,3%).

Также Guangfa Bank создал для детей специальную карту «Free Card», чтобы обеспечить целевое использование новогодних денег. Преимущество этой карты — «совместное управление родителями и детьми»: родители могут управлять счетом ребенка через собственное приложение, покупать специально подобные депозиты, аккумулируя средства на образование, путешествия и другие долгосрочные нужды; также можно отслеживать движение средств в реальном времени, устанавливать лимиты расходов и ограничения по сценариям, а все траты ребенка автоматически отправляются родителям.

Помимо банков, фонды также активно развивают инвестиционные продукты для семейных сбережений. Недавно Guangfa Fund представил на своей платформе «семейные счета», предлагая различные продукты, такие как «консервативные фонды +», индексные фонды и активные акции, для семей с разными уровнями риска. В объявлении указано, что семейные счета включают модули для мелких сбережений, образования, желаний и финансовой грамотности, а клиенты могут получать подарки, такие как копилки, настольные игры «Монополия», коллекционные коробки Bubble Mart и другие подарки в год лошади.

Особое внимание уделяется тому, что многие организации сочетают финансовые продукты с обучением детей финансовой грамотности, что не только повышает лояльность клиентов, но и создает базу для будущих высокоценных услуг, таких как управление финансами подростков, международное образование и страховые планы.

Недавно в Suzhou Bank было объявлено о запуске бренда «Future of Su», предоставляющего услуги для молодежи. Открывая депозит «Future of Su», клиенты получают доступ к ряду привилегий: встречи с известными преподавателями престижных школ, участие в международных экскурсиях, возможность стать юным судьей в матчах Китайской лиги, VIP-проход в Disney и другие услуги для молодежи.

Страховые компании также сосредоточены на управлении новогодними деньгами для детей, делая акцент на «долгосрочные планы для детей». Согласно недавнему кейсу от China Merchants Renhe Life, один клиент застраховал своего 10-летнего сына по программе «Renhe Zha Heng» (дивидендный пенсионный план), которая предусматривает ежегодные выплаты с 15 лет до 99 лет; по окончании договора остается сумма по окончанию срока, которая служит итогом жизненного этапа.

2. Как обеспечить стабильный рост?

Как выбрать из множества предложений финансовых учреждений? «Таймс Финанс» выяснил, что «стабильный рост» стал ключевым словом для большинства родителей при управлении новогодними деньгами, однако в выборе инструментов наблюдается разнообразие.

На самом деле, классическим инструментом остается срочный депозит. Многие родители, опрошенные «Таймс Финанс», считают, что открытие отдельного банковского счета для ребенка и размещение денег на срочный вклад — это безопасно и позволяет ребенку видеть, как деньги «растут», что является хорошим уроком для формирования привычки к сбережениям.

Некоторые родители также сталкиваются с дилеммой между сбережением и инвестированием в золото. «Я точно буду хранить деньги, главное — сохранить их в безопасности», — говорит одна мама. Другие считают, что «сейчас ставки в банках низкие, деньги по окончании срока просто потратят, а золото лучше держать».

Эксперты отмечают, что нынешний ажиотаж вокруг детских финансов связан с низкими процентными ставками, трансформацией розничного банковского сектора и повышением финансовой грамотности семей. Фондовый аналитик Fu Yifu из Suzhou Bank отметил: «Объем новогодних денег концентрируется, банки запускают специальные депозиты и счета для детей с чуть более высокой ставкой, чтобы привлечь долгосрочные мелкие вклады, одновременно привлекая семейные клиенты и захватывая будущих клиентов; страховые, фондовые и золотые продукты также внедряются в сценарии, способствуя развитию детских финансовых услуг от простого сбережения к многообразию инвестиций».

В целом, большинство родителей предпочитают низкий риск, а не высокую доходность. «Я хочу, чтобы мои деньги на новогодний подарок были более надежными, не хочу рисковать», — говорит молодая мама из 90-х, Лю. Она рассказывает, что в прошлом году все деньги на подарки для ребенка хранила на отдельной карте, часть — в срочном депозите, часть — в фонде. В выборе продуктов она предпочитает активы с дивидендами. «Образовательные деньги — долгосрочные инвестиции, я видела, что многие покупают золото на новогодние деньги, но моя цель — обеспечить денежный поток и дать ребенку больше возможностей в будущем, поэтому я вложила в дивидендные ETF», — объясняет Лю.

Менеджер фонда E Fund Ян Чжэнвань также отметил, что в условиях продолжения низких ставок к 2026 году дивидендные активы могут привлечь капитал, поскольку после окончания срока традиционных депозитов и инвестиций появится потребность в перераспределении средств, и активы с высокой дивидендной доходностью и низкой волатильностью могут стать важным инструментом для привлечения новых средств.

Страховые продукты также привлекают внимание многих родителей. Один из страховых менеджеров рассказал, что во время праздников значительно выросло число консультаций по образованию и пенсионным планам, поскольку «новогодние деньги — это временное хранение для ребенка, и когда он вырастет, деньги нужно вернуть, поэтому многие родители выбирают долгосрочные финансовые планы».

Однако эксперты подчеркивают, что при управлении новогодними деньгами важно избегать ошибок, таких как «детская страховка = более безопасно» или «длинный срок = высокая доходность». «Например, пенсионные планы предназначены для долгосрочного накопления и не подходят для краткосрочных целей; фонды с низким уровнем риска R1/R2 лучше всего подходят для диверсификации небольших сумм; важно обеспечить безопасность и гибкость использования средств, не гнаться за высокой доходностью; выбирайте лицензированные организации и официальные договоры, четко понимайте сборы, сроки и правила выкупа, чтобы риски были под контролем», — советует Фу Яфу.