Вступительное слово вице-председателя по надзору Боуэна на конференции «Банковский обзор 2026»

Доступные клавиши для видео

[Пробел] переключает воспроизведение/пауза;

[Стрелки вправо/влево] перемещают видео вперед и назад (на 5 секунд);

[Стрелки вверх/вниз] увеличивают/уменьшают громкость;

[M] включает/выключает режим без звука;

[F] переключает полноэкранный режим включение/выключение (кроме IE 11);

Клавиша [Tab] может использоваться в сочетании с клавишей [Enter/Return] для навигации и активации элементов управления, таких как включение/выключение субтитров.

Благодарю вас, президент Бостик, за приглашение присоединиться к вам сегодня.1 Прежде чем перейти к моим замечаниям, я хотел бы на минуту отметить вашу службу в Федеральной резервной системе и в Шестом округе. Многие банкиры рассказывали мне о вашей активной деятельности в округе и ваших усилиях по развитию экономики, которая работает для всех. Лично мне было приятно иметь возможность работать с вами на протяжении этих лет, и я благодарен за ваши идеи и взгляды как члена FOMC. Мы вместе преодолели необычайные трудности, и ваш вклад был неоценим. Желаю вам успехов в следующем этапе вашей карьеры.

К сожалению, я не могу присутствовать с вами лично сегодня, но рад присоединиться к вам виртуально.

Как многие из вас знают, с июня прошлого года я исполняю обязанности заместителя председателя по надзору, отвечая за руководство надзором и регулированием наших банков-участников штата и холдинговых компаний. Я также первый губернатор, занимающий должность, предназначенную для человека с опытом работы в сфере общественного банкинга, ранее работавший как в сфере общественного банкинга, так и в качестве государственного банковского комиссара.

Итак, в рамках темы этой конференции… я начну с описания «что на горизонте». Позвольте мне начать с нашего прогресса и затем перейти к пути вперед. Важным принципом, руководящим нашей работой, является адаптация регулирования и надзора. Это требует корректировки нашего подхода к рискам, которые банки разного размера и сложности представляют для финансовой системы, а также к профилю риска самой организации.

Этот подход, основанный на риске, должен быть четко сформулирован, особенно в отношении общественных банков. В некоторых случаях общественные банки сталкиваются с менее строгими стандартами, чем крупные банки, но мы можем сделать больше, чтобы обеспечить, что наши регуляторные и надзорные подходы соответствуют ограниченному риску, который эти банки представляют для банковской и финансовой системы.

В нашей текущей работе идет пересмотр процессов слияний и поглощений, а также создания новых банков-участников для общественных банков, включая упрощение заявлений и обновление нашей системы оценки конкуренции для лучшего анализа конкуренции среди малых банков. Рассматривая изменения в более широкой системе, у нас есть возможность формировать наши регуляции и надзор так, чтобы они учитывали важную роль в удовлетворении финансовых потребностей экономики США, включая самые отдаленные и сельские районы.

Мы также рассматриваем комментарии по предложенным изменениям в коэффициенте заемных средств для общественных банков, которые обеспечат большую гибкость при сохранении строгих требований к капиталу, почти вдвое превышающих минимальные требования к капиталу. Эти изменения помогут общественным банкам сосредоточиться на том, что они делают лучше всего: поддержке местных сообществ и кредитовании домашних хозяйств и предприятий. В ближайшее время мы также пересмотрим рамки капитала для взаимных банков, чтобы обеспечить гибкость при сохранении безопасности и устойчивости.

Кроме того, мы активно работаем над модернизацией регулирования крупных банков, пересматривая четыре столпа нашей системы капитала: стресс-тестирование, дополнительное коэффициентное отношение (SLR), Базель III и надбавку за системно значимые банки (G-SIB surcharge).

Стресс-тестирование. Наше недавнее предложение обеспечивает прозрачность, раскрывая модели стресс-тестов, рамки проектирования сценариев и сценарии на 2026 год. Наша цель — снизить волатильность, сбалансировать надежность моделей с прозрачностью и обеспечить участие общественности в важных изменениях в будущем. Мы опубликовали окончательные сценарии на 2026 год в начале этого месяца.

SLR. Прошлой осенью, совместно с OCC и FDIC, мы утвердили изменения в электронном SLR для системно значимых банков США. Эти изменения гарантируют, что требования к заемным средствам служат страховкой для требований, основанных на риске, как было изначально задумано. Также это предотвратит ситуацию, когда коэффициент заемных средств мешает банкам заниматься низкорискованной деятельностью, такой как хранение казначейских ценных бумаг, из-за этого ограничивающего требования.

Базель III. Также, совместно с FDIC и OCC, мы продвигаем внедрение Базель III в США. Завершение этого процесса снижает неопределенность и дает ясность в стандартах капитала банков, что позволяет им принимать более обоснованные бизнес-решения. Наш подход основан на принципе «снизу вверх», а не на обратной инженерии заранее заданных результатов. Мы придерживаемся целей поддержки ликвидности рынка, доступного владения жильем и безопасности банков. Одним из способов, которым мы это реализуем, является корректировка требований к капиталу по ипотекам и ипотечному обслуживанию. Текущий подход снизил участие банков в ипотечном кредитовании и ограничил доступ к кредитам со стороны банков. Эти изменения принесут пользу организациям любого размера.

Надбавка за системно значимые банки (G-SIB surcharge). В рамках координации с предложением по Базель и другими реформами капитала мы также совершенствуем систему надбавки G-SIB. Надбавка должна балансировать безопасность и устойчивость с экономическим ростом, обеспечивая возможность банкам продолжать поддерживать бизнес и потребителей, тем самым поддерживая более широкую экономику.

Надзор. Теперь я перейду к нашим приоритетам в области надзора и тому, что на горизонте. В октябре прошлого года Федеральная резервная система впервые опубликовала принципы операционной деятельности по надзору. Эти принципы дают направление нашим инспекторам, чтобы они сосредоточились на ключевых и существенных финансовых рисках для безопасности и устойчивости. Мы продолжим проводить все наши программы проверок, но при выявлении и приоритизации рисков будем сосредотачиваться на тех, которые могут привести к ухудшению финансового состояния или к краху банка, а не на чрезмерном внимании к процессам, процедурам и документации.

Это не кардинальное изменение нашего подхода к надзору: это переход от разрозненных упражнений по соблюдению требований к единой, ориентированной на будущее оценки рисков. Наши инспекторы должны действовать так, чтобы задавать вопрос «Какие уязвимости могут привести к краху этого учреждения?» вместо простого «Документированы ли политики?»

Рассмотрим, как это работает на практике. Слишком много вопросов, требующих внимания, сегодня связаны с пробелами в документации, проблемами с участием в комитетах или незначительными превышениями лимитов. Хотя эти ситуации могут технически нарушать стандарты, они редко предсказывают крах учреждения. Сейчас мы просим наших инспекторов сосредоточиться не на «Документировано ли это?», а на «Какие сценарии могут привести к провалу вашей стратегии, и готовы ли вы к ним?» Такой подход требует более сложного анализа и обоснованного суждения от команд инспекторов, но он обеспечит более значимый надзор, который действительно защищает безопасность и устойчивость.

Если вы недавно проходили проверку на безопасность и устойчивость Федеральной резервной системы, вы должны ясно видеть, что мы реализуем эти принципы на практике. Мы недавно уведомили все банковские организации-участники штата и холдинговые компании о начале всестороннего пересмотра всех текущих требований по безопасности и устойчивости.

Этот пересмотр дает необходимый контекст для определения того, что действительно важно для безопасности и устойчивости учреждения, что не важно, и для корректировки, если надзор ушел в сторону процедурного соблюдения требований вместо оценки существенных рисков. Там, где МРП не соответствуют стандартам, мы понизим их до необязательных наблюдений. Планируем завершить этот пересмотр к концу июня.

Позвольте ясно сказать: акцент на ключевых и существенных финансовых рисках для безопасности и устойчивости не означает игнорирование нефинансовых рисков. Например, кибербезопасность остается приоритетом. Надежное управление рисками остается важнейшим для безопасности и устойчивости наших поднадзорных учреждений, и мы продолжим выявлять и проверять их там, где это уместно.

Еще раз благодарю за приглашение присоединиться к вам сегодня. Надеюсь, вам понравится конференция.

1. Высказывания, приведенные здесь, являются моими личными и не обязательно отражают мнение моих коллег по Совету Федеральной резервной системы или Комитету по открытым рынкам. Возврат к тексту