Центробанк строго наказал ПУДАО Банка: штраф и конфискация более 42,5 миллиона юаней, 10 ответственных лиц привлечены к ответственности, границы соблюдения нормативов недопустимы

12 февраля 2026 года Народный банк Китая обнародовал ряд сведений о административных взысканиях, в которых вместе с ПАО «Шанхайский Пудунский развитие банк» (далее — «Пудунский банк») были привлечены к ответственности 10 связанных с ним должностных лиц. Общая сумма штрафов и конфискаций превысила 42,5 миллиона юаней, а штрафы для физических лиц составили 755 тысяч юаней. Эти меры охватили все сферы деятельности банка и всю цепочку ответственности, продемонстрировав твердую позицию регулятора в отношении нулевой терпимости к нарушениям в банковской сфере. Также они послужили тревожным сигналом для всей финансовой отрасли о необходимости соблюдения нормативных требований. Все решения о взысканиях публикуются на срок не менее пяти лет.

Сообщается, что номер административного постановления Пудунского банка — Yinfa Juezizi [2026] № 27. В нем указано 10 нарушений, охватывающих управление счетами, клиринговые операции, прием карт, противодействие фальшивым валютам, управление государственными средствами, кредитную отчетность, противодействие отмыванию денег и другие ключевые области. Практически все критические границы банковской деятельности были нарушены, что совпадает с частыми нарушениями, выявленными у крупных банков, таких как ICBC и Bank of Communications, — что подчеркивает наличие общих слабых мест в контроле за соблюдением нормативов в некоторых банках.

Конкретно, в действиях банка зафиксированы нарушения правил управления счетами и клиринговых операций, что может привести к формалистскому одобрению счетов и некачественным процессам расчетов, создавая условия для незаконных переводов средств. Также выявлены нарушения в сфере противодействия фальшивым валютам, злоупотреблений государственными депозитами и средствами, что угрожает общественным интересам: фальшивые деньги напрямую влияют на безопасность обращения юаня и доверие к рынку, а использование государственных средств — на их нормальное движение и эффективность. В области кредитной отчетности зафиксированы нарушения правил сбора, предоставления и проверки кредитной информации, что может ущемлять права граждан и предприятий. В сфере противодействия отмыванию денег выявлены четыре нарушения: неполное выполнение требований по идентификации клиентов, неполное хранение данных и транзакционных записей, непредставление отчетов о крупных и подозрительных операциях, а также проведение сделок с клиентами без установленной личности. Эти нарушения прямо противоречат требованиям «Закона о противодействии отмыванию денег» и создают лазейки для незаконных переводов и преступных схем, что является одним из приоритетных направлений регуляторных проверок.

На основании соответствующих нормативных актов Народный банк Китая наложил на Пудунский банк строгие санкции: вынес предупреждение, конфисковал незаконно полученные доходы в размере 275,45608 тысяч юаней и наложил штраф в размере 42,2289 миллиона юаней, что в сумме составляет 42,50435608 миллиона юаней. Эта сумма штрафа является одной из самых высоких среди недавних взысканий в отношении акционерных банков, что подчеркивает серьезность мер за системные нарушения. Также это свидетельствует о наличии у Пудунского банка серьезных пробелов в управлении соответствием нормативам и рисками — как крупного коммерческого банка, который должен служить образцом для всей финансовой системы, он неоднократно нарушал базовые правила, демонстрируя тенденцию к «преобладанию показателей и результатов» в ущерб соблюдению нормативов, а также внутренней системе контроля, которая фактически оказалась неэффективной. Это противоречит требованиям регулятора о необходимости укрепления внутреннего контроля в финансовых учреждениях.

Особенностью данного взыскания является строгое применение принципа «двойного наказания»: помимо административного воздействия на организацию, ответственность строго возложена на конкретных лиц, что разрушает устоявшуюся практику «штрафовать только организацию». Такой подход стал нормой в современной финансовой регуляции. По данным за 2025 год, более 3000 сотрудников банков были привлечены к ответственности, что свидетельствует о полном внедрении системы «двойного наказания» и повышении эффективности административных мер, а также стимулирует сотрудников к соблюдению нормативов и повышению уровня ответственности. Среди 10 лиц, привлеченных к ответственности вместе с банком, — сотрудники различных ключевых подразделений: Центра кредитных карт, отдела операционного управления, информационных технологий, розничного кредитования, корпоративного бизнеса, розничных услуг, интернет-финансов, юридического и комплаенс-отделов. Все они отвечают за нарушения в своих сферах, и размеры штрафов соотносятся с их должностными обязанностями и степенью ответственности, что демонстрирует точность регуляторных мер.

Наиболее тяжелое наказание получил представитель Центра кредитных карт — 夏某平. Он несет ответственность за три нарушения: нарушение правил управления счетами, правил сбора кредитной информации и обязательств по идентификации клиентов. За это ему вынесено предупреждение и штраф в размере 315 тысяч юаней — это самый крупный штраф среди всех привлеченных физических лиц, что составляет почти половину от общего штрафа по делу.

Пан某东 из отдела операционного управления был признан ответственным за нарушения в управлении счетами и хранении данных клиентов, за что получил предупреждение и штраф в 135 тысяч юаней. Эти нарушения связаны с противодействием отмыванию денег и соблюдением базовых правил.

冯某亮 из отдела информационных технологий был признан ответственным за нарушение правил приема карт, за что получил предупреждение и штраф в 50 тысяч юаней, что подчеркивает важность роли технологического подразделения в обеспечении нормативного соответствия.

严某霞 из отдела розничного кредитования несет ответственность за нарушение правил сбора и предоставления кредитной информации, за что оштрафована на 40 тысяч юаней. Нарушения в сфере кредитной отчетности остаются приоритетом регулятора.

李某 из корпоративного отдела был оштрафован на 20 тысяч юаней за неполное выполнение обязательств по идентификации клиентов.

周某 из розничного отдела — за неполное выполнение идентификационных процедур и сделки с клиентами без установленной личности, штраф — 20 тысяч юаней.

陆某勇 из отдела розничных кредитов — за четыре нарушения: неполное выполнение идентификации, неполное хранение данных, непредставление отчетов о крупных и подозрительных операциях, сделки с лицами без установленной личности. Его штраф — 75 тысяч юаней.

薛某华 из отдела интернет-финансов — за неполное выполнение идентификации и сделки с анонимными клиентами — штраф 45 тысяч юаней.

刘某波 из отдела юридического и комплаенс-отдела — за неполное выполнение идентификации и непредставление отчетов о крупных и подозрительных операциях — штраф 55 тысяч юаней. В качестве руководителя отдела комплаенса его ответственность подчеркивает важность «первой линии защиты» в системе контроля.

Общий штраф для 10 лиц составляет 755 тысяч юаней, что в совокупности с санкциями против организации формирует систему двойного наказания — ответственность как за организацию, так и за конкретных сотрудников, что усиливает дисциплину и соблюдение нормативов.

Это коллективное взыскание с Пудунским банком и его ответственными лицами — не единичный случай, а отражение текущей политики «жесткого регулирования и предотвращения рисков». В последние годы регулятор активизировал контроль за нарушениями в банковской сфере, особенно в сферах управления счетами, противодействия отмыванию денег и защиты прав потребителей, что подтверждается многочисленными крупными штрафами и принятыми мерами по укреплению внутреннего контроля и устранению слабых мест.

На 2026 год ожидается продолжение курса на «жесткое регулирование и профилактику рисков», с акцентом на повышение эффективности корпоративного управления, внутреннего контроля, безопасности данных и защиты прав потребителей. Регулятор будет внимательно следить за соблюдением нормативов, предотвращая повторные нарушения.

Для Пудунского банка такие крупные штрафы и ответственность руководства могут привести к росту издержек и ухудшению репутации. В дальнейшем ему потребуется устранить внутренние пробелы в управлении рисками, усилить контроль на всех этапах бизнес-процессов, отказаться от практики «преобладания показателей и результатов» в ущерб нормативам, и внедрить культуру соблюдения правил на всех уровнях.

Для всей банковской системы это служит важным уроком — необходимость строгого соблюдения законодательства, укрепления внутреннего контроля и повышения ответственности сотрудников. Внедрение современных технологий для мониторинга рисков, оптимизация бизнес-процессов и постоянное обучение персонала станут залогом устойчивого и безопасного развития в условиях усиленного регулирования, что обеспечит стабильность финансового рынка и защиту прав потребителей.