Немецкий финтех A³ запускает раунд на Crowdcube для решения проблемы финансирования МСП

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Кампания Crowdcube нацелена на финансирование МСП

A³ Handelspartner GmbH, финтех из Гамбурга, запустила новый раунд финансирования на Crowdcube в рамках расширения своей платформы альтернативного кредитования для малых и средних предприятий (МСП). Компания ищет 5 миллионов евро в виде новых акций, оценивая бизнес до оценки в 50 миллионов евро до инвестиций.

Кампания подчеркивает стремление A³ устранить, по их мнению, значительный пробел в финансировании МСП в Великобритании и Европе. По оценкам отрасли, этот разрыв составляет около 400 миллиардов евро в год, в основном из-за медленных и ограничительных процедур традиционных банков.

Миссия по демократизации финансов

Основанная в 2018 году, A³ строит свою стратегию вокруг повышения доступности кредитования для бизнесов, часто игнорируемых традиционными кредиторами. Модель компании делает акцент на быстром, цифровом доступе к кредитам при соблюдении требований к соблюдению нормативных актов. С момента основания компания выдала более 150 миллионов евро в виде кредитов, становясь заметным игроком на европейском рынке.

В центре этой инициативы — CreditEngine, собственная цифровая платформа A³. Она использует алгоритмы, машинное обучение и анализ данных для автоматизации процесса кредитования. Заявки можно подавать онлайн, решения выносятся, как сообщается, в течение нескольких минут, а средства доставляются в течение 48 часов.

Система выходит за рамки финансовых отчетов, учитывая такие данные, как модели денежного потока, условия отрасли и в некоторых случаях нефинансовые показатели. Это позволяет A³ охватывать такие группы, как стартапы и сезонные бизнесы, которым иначе было бы трудно получить капитал.

Модель работы и показатели эффективности

Эффективность — ключевое отличие. A³ сообщает, что его CreditEngine автоматизирует 95 процентов процессов оценки кредитоспособности, что помогает поддерживать соотношение затрат к доходам около 25 процентов, в то время как у многих традиционных кредиторов оно примерно 50 процентов. Более низкие операционные расходы позволяют снизить комиссии для заемщиков, утверждает компания.

Финансовые показатели также выделяются. В последнем отчетном году A³ зафиксировала рост выручки на 180 процентов до 12 миллионов евро, а объем кредитного портфеля увеличился на 250 процентов до 200 миллионов евро. Компания заявляет, что достигла прибыльности во втором квартале 2025 года с маржой EBITDA в 35 процентов.

Условия предложения Crowdcube

Через кампанию Crowdcube A³ предлагает 10 процентов акций за 5 миллионов евро. Ожидается, что привлеченные средства пойдут на расширение в новые европейские рынки, приоритетными считаются Польша и Испания. Также средства будут использованы для более широкого внедрения CreditEngine по всему ЕС.

Этот раунд следует за предыдущими раундами, в которых ранние инвесторы получили прибыль. Впоследствии A³ интегрировала элементы блокчейна в свою инфраструктуру для повышения прозрачности и безопасности транзакций.

Общий контекст и вызовы

Финансирование происходит в сложный момент для МСП. Бизнесы проявляют устойчивость в постпандемическом восстановлении, однако инфляция и геополитическая нестабильность продолжают оказывать давление на ликвидность. Альтернативные кредиторы все чаще привлекают компании, ищущие более быстрые и гибкие формы финансирования.

A³ также связала свои кредиты с инициативами по устойчивому развитию, около 70 процентов их займов поддерживают экологически ориентированные бизнесы. В их число входят проекты, такие как установка солнечных панелей оптовиками или внедрение экологичных цепочек поставок экспортерами. Фокусируясь на этих секторах, компания стремится соответствовать рамкам устойчивого развития ЕС.

Регуляторная и стратегическая позиция

Компания работает под контролем BaFin, немецкого регулятора финансового рынка, и имеет команду из 50 специалистов с опытом в области технологий и финансов. A³ развивает партнерства в сферах розничной торговли, производства и электронной коммерции, что создает основу для масштабирования своей модели за границей.

Помимо кредитования, компания развивает такие услуги, как факторинг и финансирование цепочек поставок. В настоящее время она сотрудничает с более чем 500 МСП-партнерами, стремясь позиционировать себя как финансиста и поставщика широкого спектра услуг.

Планы на будущее

Для инвесторов кампания на Crowdcube представляет возможность участия в растущей компании на ранней стадии оценки. Для A³ этот раунд — шанс расшириться за пределы Германии и укрепить свои позиции в секторе альтернативных финансов в Европе.

Успех достижения целей зависит от реализации стратегии и продолжения спроса на небанковское кредитование. Поскольку МСП остаются недоиспользованной нишей во многих европейских рынках, а цифровые инструменты снижают стоимость предоставления кредита, компании вроде A³ хорошо подготовлены к тестированию новых моделей.

В условиях сохраняющейся неопределенности экономической ситуации способность быстро предоставлять соответствующее требованиям и доступное финансирование может определить, какие финтех-компании станут долгосрочными игроками.