Я спросил ChatGPT, как пенсионеры могут снизить свои пожизненные налоги — вот что он ответил

Эндрю Лиза

Суббота, 21 февраля 2026 г., 19:05 по Гринвичу+9 3 мин чтения

В разгар налогового сезона я задумался о планировании выхода на пенсию и размышлял о налоговой службе IRS. Не зная, как изменится ежегодная нагрузка в апреле с возрастом, я обратился к ChatGPT за советом — и искусственный интеллект (ИИ) чатбот дал несколько мудрых рекомендаций.

Это называется снижение пожизненных налогов, «тихая суперсила на пенсии».

Насколько это супер?

ChatGPT посоветовал, что небольшое налоговое планирование «может легко стоить шести цифр, если делать правильно».

Время — всё

ChatGPT отметил, что ключ к успеху — «контролировать, когда вы платите налоги», потому что «своевременность важнее вычетов». Это хорошая новость для пенсионеров, у которых «часто больше контроля над временем получения дохода, чем у работников».

Он предложил следующие «умные шаги» с целью «выравнивания доходов, чтобы никогда не попадать в более высокие налоговые категории позже».

Отложить получение социальных выплат до 70 лет: большее пособие + меньше лет облагаемого налогом соцстрахом дохода

Использовать сначала облагаемые налогом счета, затем налоговые отсрочки

Намеренно заполнять низшие налоговые категории (не ждать, пока RMD вынудит вас)

Подробнее: Я спросил ChatGPT, что произойдет, если миллиардеры будут платить налоги по той же ставке, что и средний класс

Узнайте: 9 способов пассивного дохода с минимальными усилиями (можно начать на этой неделе)

Используйте преимущества налоговых счетов с льготным режимом

ChatGPT неоднократно подчеркивал важность использования пенсионных счетов в своих интересах.

Используйте Roth-конвертации «стратегически, а не агрессивно», сосредотачиваясь на «переходных годах» после выхода на пенсию, но до RMD и получения соцпособий, до верхней границы вашего текущего налогового диапазона, а не больше».

Сначала снимайте деньги с облагаемых налогом брокерских счетов для получения выгодных ставок по капиталу, затем с налоговых счетов с отсрочкой, таких как 401(k), и в конце с Roth-счетов, чтобы максимально долго сохранять налоговую свободу при выводе средств.

После правильного выбора времени это лучший способ «снизить пожизненную маргинальную налоговую ставку».

Минимизируйте налоги на социальное обеспечение и взносы на Medicare

Еще один способ «экономить тысячи долларов в год» — снизить взносы IRMAA. ChatGPT напомнил, что «взносы за Medicare Part B и D увеличиваются, когда доход превышает определенные пороги» — но не для всех видов дохода.

Доход, который учитывается:

Выводы из IRA

Капитальные прибыли

Конвертации Roth

Доход от аренды

Доход, который не учитывается:

Выводы из Roth

Возмещение HSA

Квалифицированные займы по страховым полисам

Также бот напомнил, что «85% социального обеспечения может быть облагаемым налогом — но многие пенсионеры случайно это вызывают. Распространенная ошибка: крупный вывод из IRA, социальное обеспечение становится облагаемым налогом, увеличиваются взносы на Medicare».

Вот как он предложил снизить налоги на социальное обеспечение:

Использовать выводы из Roth вместо IRA

Распределять капитальные прибыли по нескольким годам

Избегать крупных разовых доходных событий после начала получения соцпособий

 






Продолжение статьи  

Прибыль, благотворительность и планирование наследства

Предыдущие стратегии выполняют большую часть работы, но ChatGPT предложил дополнительные советы для дальнейшего снижения моего пожизненного налогового обязательства.

Вместо сосредоточения на списании капитальных убытков, «собирайте капитальные прибыли (да, специально), потому что «многие пенсионеры могут реализовать прибыли по ставкам 0% или 15%. Это одна из самых недоиспользуемых стратегий для пенсионеров».

Если вы делаете пожертвования, «пожертвуйте напрямую со своего IRA, используя квалифицированные благотворительные распределения», которые учитываются при RMD, но не облагаются налогом.

Выходите на пенсию в налогово благоприятном штате.

Планируйте наследство так, чтобы снизить налоги для вас и ваших наследников.

Больше от GoBankingRates

**5 налоговых лазеек, которые используют ультрабогатые, о которых большинство американцев не знают**

**Я — бухгалтер: 6 изменений налогового законодательства, которые принесут пользу среднему классу**

**6 безопасных счетов, доказанных для увеличения ваших сбережений в 13 раз быстрее**

3 причины, почему пенсионеры-бумажники не должны передавать своим детям наследство (и 2 причины, почему стоит)**

Эта статья первоначально опубликована на GOBankingRates.com: Я спросил ChatGPT, как пенсионеры могут снизить свои пожизненные налоги — вот что он ответил

Условия и политика конфиденциальности

Панель управления конфиденциальностью

Подробнее