Лучшие сертификаты депозита (CDs) на февраль 2026 года

Основные выводы

• В настоящее время вы можете зарабатывать до 4,15% с нашим лучшим выбором по высокой годовой процентной доходности (APY) по депозитным сертификатам (CD).

• Открытие депозита сейчас может стать способом защитить будущие доходы в случае повторного снижения ставок ФРС.

• Наши рекомендации по CD предлагают сроки от трех месяцев до десяти лет.

У вас есть текущий счет для оплаты счетов и других срочных расходов. А также есть сберегательный счет с высокой доходностью, чтобы ваш аварийный фонд приносил выше среднего APY, пока он хранится. Что дальше? Умный потребитель может выбрать открыть один или даже несколько депозитных сертификатов, чтобы защитить свои сбережения от рыночных колебаний, которые могут повлиять на ставки по другим видам депозитных счетов.

С нашими лучшими предложениями по CD вы можете заработать до 4,15% APY. Давайте разберемся подробнее.

Рекомендуемые: Лучшие депозитные сертификаты (CD) на февраль 2026 года

Fortune в партнерстве с экспертами банковской индустрии Curinos отслеживает лучшие ставки по CD и информирует потребителей. Вот некоторые из наших фаворитов для различных нужд и сроков.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Лучшее для высокого APY

Northern Bank Direct

Посмотреть предложение в Northern Bank Direct

Информация о компании

• Год основания: 1960
• Штаб-квартира: Вобурн, Массачусетс
• Генеральный директор: Джеймс Мовн мл.

Если вы ищете щедрый APY для максимизации дохода по вашему CD, Northern Bank Direct занимает первое место с 4,15% APY на 6-месячный вклад. И при минимальном депозите в 500$ это доступный вариант даже для начинающих сберегателей.

Обратите внимание, что у некоторых клиентов может быть чуть более высокая ставка по 3-месячному CD Citibank, но он не занял лидирующую позицию, поскольку ставка Citi может варьироваться в зависимости от региона.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Подробнее

Прочитайте наш обзор ставок по CD Northern Bank Direct.

Лучшее для минимального депозита

E*TRADE

Посмотреть предложение в E*TRADE

Информация о компании

• Год основания: 1982
• Штаб-квартира: Арлингтон, Виргиния
• Генеральный директор: Тед Пик

CD от E*TRADE не требуют минимального депозита, и многие из них предлагают очень конкурентные доходы. Наш лучший выбор — 9-месячный CD с APY 4,10%. Если вы хотите обеспечить себе хорошую доходность на год, но не хотите связывать большие суммы, это может быть подходящим вариантом.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Лучшее для 3-месячного CD

Northern Bank Direct

Посмотреть предложение в Northern Bank Direct

Информация о компании

• Год основания: 1960
• Штаб-квартира: Вобурн, Массачусетс
• Генеральный директор: Джеймс Мовн мл.

Рассмотрите 3-месячный CD от Northern Bank Direct, если хотите заработать щедрый процент, не блокируя деньги надолго. Он предлагает высокий APY 4,15% и требует минимального депозита в 500$.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Лучшее для 6-месячного CD

Newtek Bank

Посмотреть предложение в MoneyLion

Информация о компании

• Год основания: 1963
• Штаб-квартира: Майами, Флорида
• Генеральный директор: Барри Слойн

Наш лучший выбор — 6-месячный CD от Northern Bank Direct с APY 4,10%, что достаточно хорошо для текущей экономической ситуации. А еще нам нравится, что минимальный депозит отсутствует, так что начать зарабатывать проценты можно даже с небольших сбережений.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Лучшее для 1 года

E*TRADE

Посмотреть предложение в E*TRADE

Планируете оставить деньги на 12 месяцев? Тогда этот CD от E*TRADE с APY 4,10% — хорошее место для хранения ваших сбережений. И нам нравится, что он доступен даже тем, у кого нет сразу крупной суммы — минимальный депозит отсутствует.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Лучшее для 5 лет

Sallie Mae Bank

Посмотреть предложение в Bankrate

Информация о компании

• Год основания: 1972
• Штаб-квартира: Ньюарк, Делавэр
• Генеральный директор: Джонатан Виттер

Рассмотрите этот вариант, если хотите сохранить сбережения на длительный срок и получить стабильный APY. Sallie Mae предлагает 4,00% на депозит на 5 лет. Для открытия потребуется минимум 2 500$.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Лучшее для 10 лет

First National Bank of America

Посмотреть предложение в MoneyLion

Информация о компании

• Год основания: 1955
• Штаб-квартира: Иствуд, Мичиган

Теперь, если вы готовы вложить деньги на десятилетие ради хорошей доходности, обратите внимание на 10-летний CD от First National Bank of America с APY 3,80% и минимальным депозитом 1 000$.

Детали проверены 20 февраля 2026 года.

Подробнее

Прочитайте наш обзор ставок по CD First National Bank of America.

Полное руководство по депозитным сертификатам

Есть несколько терминов и стратегий, с которыми стоит ознакомиться при разработке собственной стратегии по CD. Вот основные из них.

Что такое депозитный сертификат?

CD, или сертификаты депозита, — это финансовый инструмент, при котором клиент получает фиксированный процент в обмен на блокировку своих средств на определенный срок. Проценты обычно выплачиваются регулярно — ежедневно, ежемесячно или ежеквартально.

По окончании срока или при наступлении даты погашения вы можете снять первоначальный депозит плюс накопленные проценты. Если вы снимете деньги раньше срока, большинство CD взимают штраф за досрочное снятие, который обычно равен нескольким дням или месяцам процентов.

Обычно, по истечении срока, ваш CD автоматически продлевается. Если вы не хотите реинвестировать деньги, вам обычно предоставляется льготный период, в течение которого можно снять средства без штрафа.

Что считается хорошим ставкой по CD?

«Хорошая» ставка по CD — субъективный показатель. Важно найти баланс между максимально возможной ставкой и сроком, на который вы готовы заблокировать свои деньги. Например, если вам предлагают 5% APY, но при этом срок — пять лет, такая ставка может оказаться невыгодной, потому что вам может понадобиться доступ к деньгам раньше или ставки могут повыситься, пока вы будете получать меньший доход.

В целом, ставка выше среднего по стране считается хорошей. Перед выбором стоит сравнить предложения нескольких банков и выбрать то, что предлагает наибольший APY за нужный вам срок.

Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) публикует средние показатели по стране для различных типов депозитных счетов. На момент написания статьи средний APY по CD колебался от 0,22% (на 1-месячных CD) до 1,55% (на 12-месячных).

Как формируются ставки по CD?

Ставки по CD устанавливаются вашим банком или финансовым учреждением. На их уровень влияют несколько факторов: срок действия CD (чем длиннее, тем выше обычно ставка), тип CD, сумма первоначального депозита (некоторые предлагают градацию ставок), базовые процентные ставки, установленные Федеральной резервной системой, а также временные промо-акции вашего банка.

Что такое APY по CD?

APY — это «годовая процентная доходность». Она показывает, сколько процентов вы можете заработать за год, учитывая эффект сложных процентов.

APY зависит от ставки, предлагаемой банком, частоты начисления процентов (ежедневно, ежемесячно, ежегодно и т.д.) и срока действия CD.

Что такое лестницы по CD и как они работают?

Для тех, кто не уверен, стоит ли блокировать деньги на длительный срок, есть стратегия — создание «лестницы» из CD. Это означает, что вы делите свои сбережения между несколькими CD с разными сроками погашения.

Например, если вы хотите вложить 3000$, вы можете открыть три CD по 1000$ с разными сроками — один на год, другой на два года, третий на три года. Когда каждый из них истекает, вы реинвестируете деньги в новый трехлетний CD. Так у вас будет доступ к наличным каждый год.

Нужно ли платить налоги на проценты по CD?

Если вы выбираете CD как основной инструмент сбережений, помните, что заработанные проценты считаются облагаемым налогом доходом. Они подлежат федеральному и региональному налогообложению.

Банк обычно отправляет вам форму 1099-INT, если доход превышает 10$, и сумма налога зависит от суммы процентов и вашего налогового диапазона.

Если вы досрочно снимете деньги, штраф также отразится в форме 1099-INT.

Является ли депозитный сертификат безопасной инвестицией?

Да, депозиты в застрахованных FDIC или NCUA учреждениях считаются безопасными. Эти организации страхуют ваши вклады до 250 000$ на одного вкладчика, на каждого банка или кредитный союз, в зависимости от категории владения счетом.

Следите за нашими ежедневными отчетами о ставках

• Самые высокие ставки по сберегательным счетам — до 5% на 20 февраля 2026 года.

• Самые высокие ставки по CD — до 4,15% на 20 февраля 2026 года.

• Текущие ставки по ипотеке на 20 февраля 2026 года.

• Отчеты по рефинансированию ипотеки, ARM, цены на золото, серебро и платину на 20 февраля 2026 года.

Типы CD

Существует несколько видов депозитных сертификатов, которые можно выбрать в зависимости от суммы депозита, необходимости доступа к средствам до окончания срока и других факторов. Некоторые из наиболее распространенных типов:

Брокерские CD

Покупаются и продаются через брокерский счет, а не напрямую через банк или кредитный союз. Обычно такие CD выпускаются банками и перепродаются брокерам, которые предлагают их клиентам с более высокой ставкой, чем у обычных CD.

Плюс — больше гибкости: вместо штрафа за досрочное снятие вы можете продать свой брокерский CD на вторичном рынке. Но при этом есть риск изменения ставок: если ставки вырастут, ваш CD с более низкой ставкой станет менее привлекательным, и при продаже вы можете потерять деньги.

Некоторые брокерские CD также имеют функцию досрочного звонка (call feature).

Звоняемые CD (Callable CDs)

Эти CD имеют возможность досрочного расторжения эмитентом — банком или кредитным союзом. Если это произойдет, инвестор сохраняет сумму вклада и накопленные проценты до этого момента.

Обычно банки звонят CD, когда ставки падают, чтобы предложить более низкие ставки по новым CD. После звонка вам придется реинвестировать деньги по более низкой ставке — это риск реинвестирования. Поэтому такие CD обычно предлагают более высокие ставки APY.

CD с повышением ставки (Bump-up CDs)

Вы можете запросить повышение ставки, если после открытия счета ставки на рынке выросли. Обычно это возможно один или два раза за срок действия.

CD без штрафа за досрочное снятие (No-penalty CDs)

Эти CD не взимают штраф за досрочное снятие. Они менее распространены и часто предлагают чуть более низкий APY.

Джамбо-CD (Jumbo CDs)

Требуют минимальный депозит от 100 000$, но обычно предлагают более высокие ставки.

Переменные CD (Variable-rate CDs)

APY меняется в зависимости от рыночных ставок. Такие CD более рискованные: если ставки снизятся, доходность тоже уменьшится.

Калькулятор CD: как определить потенциал дохода

Для расчета дохода по CD используйте формулу: P(1+R/N)^(NT) = A. Где:

• A — итоговая сумма, включая проценты

• P — первоначальный депозит

• R — годовая ставка (APY)

• N — частота начисления процентов в году

• T — срок в годах

Например:

• P = 500$

• R = 5.15%

• N = 12

• T = 1

Результат: 500 × (1 + (5.15/12))^(12×1) ≈ 526.37$

Это означает, что при депозите 500$ на год с ежемесячным начислением процентов по ставке 5.15%, по окончании срока вы получите примерно 526,37$.

Для более точных расчетов учитывайте, что при сроке менее года T будет дробным (например, 0.25 для 3 месяцев).

Примеры расчетов:

Советы

Чтобы выбрать лучший CD под свои инвестиционные цели, смотрите ставки у ведущих учреждений:
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

Можно ли получить ставку по CD выше 5%?

На февраль 2026 года команда Fortune не наблюдает предложений с ставками выше 5%.

Ставки обычно колеблются в зависимости от уровня федеральных ставок. Банки готовы предлагать более высокие ставки по CD, когда ставка ФРС высокая, поскольку CD — это надежный вклад, который трудно ликвидировать, как текущие счета и сберегательные.

После трех последовательных снижений ставок ФРС в 2025 году, неудивительно, что ставки по CD сейчас ниже 5%. На последнем заседании 28 января 2026 года ФРС оставила ставку в диапазоне 3,50–3,75%.

Тем не менее, ставки около 4% и выше все еще возможны, и сейчас — хорошее время для инвестиций, если вы ожидаете возможных дальнейших снижений ставок ФРС в этом году.

Обратите внимание, что более высокая доходность часто связана с более длинными сроками. Если вы снимете деньги раньше срока, можете потерять значительную часть накопленных процентов из-за штрафов. Перед вложением убедитесь, что сможете обойтись без доступа к этим средствам в течение запланированного времени.

Плюсы и минусы CD

Хотя депозиты с высокой ставкой привлекательны, они не подходят всем. Рассмотрим преимущества и недостатки.

Преимущества депозитных сертификатов

• Высокие APY и фиксированные ставки, что обеспечивает большую доходность со временем
• Разнообразие сроков — от коротких до долгосрочных, что подходит для разных целей

Недостатки депозитных сертификатов

• Меньшая ликвидность по сравнению с обычными счетами — за досрочное снятие взимается штраф
• Возможное снижение доходности при росте инфляции, если ставки по депозитам не успевают за ростом цен

Альтернативы CD

CD отличаются от других сберегательных счетов по нескольким параметрам:

• Доступ к сбережениям: После открытия срок ваши деньги «заморожены» до окончания срока, и досрочное снятие влечет штраф.

• Фиксированные APY: Обычно предлагают более высокие ставки, чем обычные сберегательные счета, и ставка остается неизменной в течение срока.

В чем разница между CD и высокодоходными сберегательными счетами?

Высокодоходные счета работают так же, как обычные — позволяют зарабатывать на процентах, но с большей гибкостью и без штрафов за снятие.

В чем отличие CD от счетов Money Market?

Счета Money Market — гибрид сберегательного и текущего счета, предлагают высокие APY и возможность писать чеки, пользоваться дебетовой картой и снимать наличные через ATM. Обычно требуют крупного первоначального взноса.

Часто задаваемые вопросы

В какой ситуации лучше всего выбрать депозитный сертификат (CD)?

Если вы планируете долгосрочный вклад с конкретным сроком, то CD — хороший выбор. Важно не снимать деньги раньше срока, чтобы не потерять проценты и не заплатить штраф.

Сейчас хорошее время для открытия CD?

Несмотря на снижение ставок после снижения ставки ФРС в конце 2025 года, CD все еще позволяют зафиксировать APY. Если ставки снизятся, доходность по депозитам может упасть, поэтому сейчас — подходящий момент.

Какой минимальный баланс для открытия CD?

Зависит от банка — от нуля до нескольких тысяч долларов.

Можно ли добавлять деньги в уже открытый CD?

Обычно — нет, но есть специальные виды CD с возможностью пополнения. Условия зависят от конкретного банка.

Хороши ли CD при высокой инфляции?

Да, поскольку ставки по CD обычно выше инфляции, они помогают сохранить покупательную способность. Но при высокой инфляции реальная доходность может снизиться из-за налогов и роста цен.

Лучше открыть CD в банке или в кредитном союзе?

Если вы соответствуете требованиям членства, оба варианта безопасны. Важно сравнить ставки.

Лучше ли выбирать короткий или длинный срок?

Длинные CD обычно предлагают более высокие ставки, но есть риск, что при необходимости досрочного снятия вы потеряете часть процентов. Выбор зависит от ваших целей и ситуации на рынке.

Как часто меняются ставки по CD?

Обновляются примерно раз в неделю или реже, в зависимости от банка.

Есть ли CD с ставкой 7%?

Такие предложения бывают очень редко и обычно — на короткий срок с жесткими условиями. На февраль 2026 года таких предложений не известно.

Присоединяйтесь к нам на Саммите по инновациям в рабочем пространстве Fortune 19–20 мая 2026 года в Атланте. Новая эра инноваций уже здесь — старые правила переписываются. На этом уникальном мероприятии лидеры со всего мира обсудят, как ИИ, человечность и стратегия меняют будущее работы. Регистрируйтесь сейчас.