Переосмысление масштабируемости и доверия в финтехе: почему обслуживание малого бизнеса по-прежнему требует строгости — интервью с Анчитом Сингхом

Анчит Сингх — главный коммерческий директор в Fundbox.

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читает руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Тонкая сложность создания финтеха для недообслуживаемых сегментов

Более десяти лет «поддержка малого бизнеса» является лозунгом в финтехе. Это ясная миссия, которую легко поддержать, но зачастую сложнее реализовать. Сектор полон амбициозных решений, но бизнесы, которым они предназначены, остаются сложными, фрагментированными и финансово уязвимыми. Создавать для них — значит учитывать нюансы. Речь идет о доверии, своевременности и тихом понимании того, как на самом деле работает риск.

Теперь, когда встроенные финансы набирают популярность, снова возникает главный вопрос: как создавать финансовые инструменты, которые одновременно масштабируемы и ответственны, особенно когда они ориентированы на компании без CFO или финансовых команд? В основе этой задачи лежит кредит — не как продукт, а как дисциплина.

Именно поэтому этот разговор актуален.

Многие финтех-компании за последние годы соревновались в скорости распространения: быстрые API, лучшие интеграции, более плавный пользовательский опыт. Это реальные достижения. Но они также повысили новые ставки — чем более невидимым и встроенным становится капитал, тем более дисциплинированным он должен быть. Будущее — не только в быстром перемещении денег. Это в том, чтобы сделать кредит эффективным на границах, не увеличивая риск в ядре.

Мало кто понимает этот баланс лучше, чем Анчит Сингх, главный коммерческий директор в Fundbox. Его опыт основан на работе с кредитами и управлении рисками, но его текущая роль охватывает рост, партнерства и стратегию продукта — делая его редким связующим звеном между фундаментальной строгостью и выходом на рынок.

Наше интервью с Анчитом раскрывает, что на самом деле нужно для масштабирования обслуживания сегмента SMB: почему доверие и удобство все еще требуют завоевания, как меняется соответствие продукта рынку со временем и почему удержание так же важно, как и привлечение в встроенных финансах. Сингх также делится, как партнерства могут ускорить внедрение без размывания ответственности и почему развитие межфункциональной грамотности — необходимость для тех, кто серьезно настроен на карьеру в финтехе.

Как всегда, это интервью — не о заголовках. Это о том, чтобы учиться у тех, кто реально занимается этим.

Приятного чтения!

1) Что вдохновило вас сосредоточиться на разработке финансовых решений для малого бизнеса?

Мой путь в финтех и особенно в работу с малым бизнесом сформировался благодаря глубокому пониманию проблем, с которыми сталкиваются эти компании при получении капитала. Малый бизнес — опора экономики, но их часто недооценивают традиционные финансовые институты. Сейчас я сосредоточен на устранении этого разрыва, создавая интуитивные, основанные на данных финансовые инструменты, которые встречают владельцев бизнеса там, где они есть. Тогда меня вдохновляло и до сих пор вдохновляет видеть реальный вклад в улучшение денежного потока и стимулирование роста миллионов предпринимателей.

2) Как ваш опыт в области кредитования и управления рисками повлиял на ваш подход к созданию надежных финтех-продуктов?

Кредит и управление рисками — основа финтеха. В начале моей работы я занимался практическими задачами: построением и масштабированием кредитных моделей, сотрудничеством с командами по науке о данных для постоянного совершенствования андеррайтинга и обеспечением ответственного кредитования при сохранении беспрепятственного пользовательского опыта. Этот опыт научил меня важности баланса между инновациями и дисциплиной. В финтехе недостаточно просто быстро создавать — нужно строить на доверии. Каждое решение должно основываться на глубоком понимании риска, особенно когда капитал интегрируется в бизнес-процессы.

3) Какие основные вызовы вы видите при масштабировании финтех-решений, особенно для малого и среднего бизнеса?

Один из главных вызовов — встречать SMB там, где они есть, как в технологическом плане, так и в доверии. В отличие от крупных предприятий, SMB очень разнообразны по отрасли, размеру, уровню цифровой адаптации и финансовому поведению. Это делает масштабирование очень тонкой задачей. Требуются гибкая инфраструктура, точное таргетирование и зачастую партнерства с платформами, которые уже используют SMB. Кроме того, финтехам нужно учитывать меняющееся регулирование, эффективно управлять капиталом и сосредотачиваться на показателях юнит-экономики для устойчивого роста.

4) Можете ли вы поделиться ключевыми уроками, которые вы извлекли при разработке новых продуктов и стратегий роста в финтехе?

Один из главных уроков — соответствие продукта рынку никогда не бывает статичным, оно развивается по мере роста клиентов и совершенствования технологий. Мы научились быстро итеративно улучшать продукты, руководствуясь данными, но всегда с учетом потребностей клиентов. Еще один важный урок — сила межфункционального согласования: стратегии роста достигаются, когда продукт, кредит, маркетинг и партнерства движутся в унисон. И наконец, рост — это не только привлечение новых клиентов. Удержание, расширение и пожизненная ценность клиентов так же важны, особенно в области встроенных финансов, где отношения с клиентами углубляются со временем.

5) Какую роль играют партнерства и маркетинг в успехе финтех-бизнеса?

Они абсолютно критичны. В своей работе я все больше уделяю внимание этим симбиотическим отношениям: через партнерства финтехи могут встроить решения в платформы, которыми уже пользуются пользователи. Это ускоряет распространение и улучшает пользовательский опыт. Маркетинг помогает укреплять доверие и обучать клиентов. Особенно в финтехе, где продукты могут быть сложными, а финансовые решения — рискованными, ясная и заслуживающая доверия коммуникация — ключ к успеху.

6) Как вы видите развитие встроенного кредитования и платежных решений, особенно для малого бизнеса?

Мы еще на ранних стадиях встроенных финансов. Я считаю, что будущее — в том, чтобы сделать капитал невидимым, но доступным, и интегрировать его так плавно в рабочие процессы, что владельцы бизнеса даже не будут считать это за заем. Развитие инфраструктуры данных и API позволит создавать более персонализированные, оперативные финансовые продукты. Для SMB это означает более быстрые решения, более гибкие условия и лучшее соответствие их ежедневным операциям. Победителями в этой области станут те, кто объединит умный кредит и исключительный пользовательский опыт.

7) Какой совет вы бы дали начинающим специалистам, желающим построить карьеру в финтехе, особенно в областях управления кредитами и разработки продуктов?

Подходите к проблеме близко. Будь то кредит, продукт или аналитика, понимание болевых точек клиента — всё. Во-вторых, не бойтесь работать в разных функциях. Мой собственный путь — от аналитика до главного коммерческого директора — был сформирован желанием погружаться в разные области и связывать их. Финтех по своей природе междисциплинарен, и те, кто умеет работать на стыке данных, технологий и бизнеса, добьются успеха. И, наконец, оставайтесь скромными и любознательными. Область развивается быстро, и всегда есть чему учиться.