Часто упускаемые из виду области финтеха: 19 советов от экспертов

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и другие

Изучение финтех-сектора показывает, что это пространство полно инноваций, но некоторые важные аспекты часто остаются незамеченными. В этой статье освещаются эти упущенные области, предлагая ценные идеи от опытных экспертов, формирующих будущее финансов. Получите более глубокое понимание того, как эти новые тренды могут трансформировать финансовую экосистему.

*   Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки
*   Модернизация управления расходами
*   Интеграция передовой аналитики блокчейн
*   Разработка решений для необслуживаемых
*   Решения для управления подписками
*   Внедрение альтернативных методов оценки кредитоспособности
*   Усиление кибербезопасности и обучение пользователей
*   Расширение цифрового банкинга в регионах с низкой финансовой доступностью
*   Приоритет предотвращения мошенничества
*   Продвижение платформ финансового благополучия
*   Использование платежных решений для экологической активности
*   Упрощение нишевых финансовых услуг
*   Фокус на микрос страховании для повседневных рисков
*   Автоматизация внутренних процессов
*   Обеспечение беспрепятственного дробного владения
*   Улучшение повседневного финансового здоровья
*   Комбинирование блокчейна и встроенных финансовых решений
*   Внедрение платежей в реальном времени
*   Инновации в факторинге для малого бизнеса

Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки

Поведенческие финансы в области снижения долговой нагрузки — это сегмент финтеха, которому уделяется гораздо меньше внимания. Существуют инструменты для погашения долгов, но немногие используют психологические стратегии, такие как геймификация, социальная ответственность и избегание потерь, чтобы мотивировать пользователей. Представьте приложение, которое превращает выплату долга в вызов, предлагает реальные награды за достижения или связывает пользователей с поддерживающими группами сверстников. Эти поведенческие подсказки могут сделать выполнение плана погашения менее обременительным и более достижимым. Интеграция финансовой психологии в управление долгами может кардинально изменить подход людей к выполнению своих финансовых обязательств.

Джеффри Чжоу, генеральный директор и основатель Fig Loans

Модернизировать управление расходами

Одна из часто недооцененных областей в финтехе — управление расходами, несмотря на его важность для оптимизации денежного потока, предотвращения мошенничества и повышения прозрачности для бизнеса. Многие компании по-прежнему используют ручные процессы, таблицы или устаревшие системы, что ведет к неэффективности, ошибкам и рискам несоответствия.

Современные решения в области управления расходами используют ИИ, автоматизацию и аналитику данных в реальном времени для ускорения одобрений, выявления аномалий и бесшовной интеграции с бухгалтерскими платформами. Виртуальные карты, автоматическое сопоставление чеков и аналитика расходов на базе ИИ меняют подход к контролю затрат, хотя многие организации еще не полностью внедрили эти инновации.

С ростом удаленной работы, децентрализованных команд и глобальных транзакций более умные инструменты управления расходами становятся необходимыми для финансовой прозрачности и эффективности операций. Компании, принявшие эти решения, получают конкурентное преимущество в контроле затрат, соблюдении требований и принятии решений, что делает эту область финтеха особенно важной.

Сергий Фитсак, управляющий директор, эксперт по финтеху, Softjourn

Интеграция передовой аналитики блокчейн

Работая с множеством криптовалютных компаний, я заметил, что многие стартапы недооценивают важность интеграции продвинутой аналитики блокчейн для мониторинга транзакций и оценки рисков. Часто финтех-решения сосредоточены на оптимизации платежных процессов и цифрового банкинга. Возможности использования данных блокчейн для выявления сложных схем финансовых преступлений недооцениваются и используются недостаточно, особенно стартапами, сфокусированными на других аспектах бизнеса. По мере распространения цифровых активов и платформ децентрализованных финансов преступники постоянно ищут новые способы эксплуатации этих технологий.

Используя аналитику блокчейн вместе с традиционными системами AML, организации могут получать детальный обзор транзакционных данных, выявлять скрытые схемы мошенничества или отмывания денег и реагировать проактивно. Такой подход повышает точность и своевременность сообщений о подозрительных операциях и укрепляет соблюдение нормативных требований. Учитывая растущий регуляторный акцент на цифровых транзакциях — от FINTRAC в Канаде до глобальных рамок FATF — крайне важно инвестировать в интеграцию этих аналитических инструментов в программы соответствия.

Мохит Гогна, главный консультант, Platino Consulting

Разработка решений для необслуживаемых

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — создание решений для необслуживаемого населения, особенно тех, у кого нет постоянного адреса или традиционных документов. Многие финтех-компании сосредоточены на обслуживании существующих клиентов с более удобными или инновационными продуктами, но есть значительный потенциал для решения потребностей примерно 1,4 миллиарда взрослых по всему миру, лишенных доступа к формальным финансовым услугам.

Эта сфера крайне важна. Без банковского счета люди сталкиваются с множеством барьеров для экономического участия и социальной интеграции. Они не могут получать платежи за работу, заключать телефонные контракты или получать другие услуги, требующие наличия счета. Такая финансовая исключенность порождает циклы бедности и ограничивает экономический рост в недостаточно обслуживаемых сообществах.

Отказ фокусироваться на этом рынке понятен с бизнес-точки зрения, так как он может быть не сразу прибыльным. Однако долгосрочный потенциал для социального воздействия и рыночного роста очень велик. Государственное финансирование и государственно-частные партнерства могут сыграть важную роль в стимулировании финтех-компаний к разработке решений для этой аудитории.

Пример прогресса — инициатива Barclays и других американских банков по открытию счетов для лиц без постоянного адреса. Такой подход показывает, как финансовые институты могут адаптировать политику и использовать технологии для повышения инклюзивности. Совмещение таких изменений с инновационными финтех-решениями может значительно повысить уровень финансовой включенности.

Финтех-компании имеют потенциал революционизировать доступ к финансовым услугам для необслуживаемых через мобильный банкинг, альтернативную оценку кредитоспособности и решения для цифровой идентификации. Фокус на этой часто игнорируемой области позволит не только выйти на огромный неосвоенный рынок, но и значительно способствовать глобальному экономическому развитию и социальной справедливости.

Джек Мэддок, менеджер по продукту, Rho

Борьба с управлением подписками

Большинство финтех-компаний сосредоточены на платежах, кредитовании и инвестициях, тогда как управление подписками — помощь пользователям в отслеживании, оптимизации и переговорах по регулярным расходам — остается в тени. В условиях усталости от подписок многие теряют контроль над тем, за что платят, что ведет к ненужным списаниям.

Интеллектуальное финтех-решение могло бы автоматически выявлять неиспользуемые подписки, предлагать понижение тарифов или даже вести переговоры о лучших условиях от имени пользователя. Персонализированные рекомендации по расходам помогли бы потребителям принимать более осознанные финансовые решения.

По мере роста подписных сервисов компании, решающие эту проблему, смогут экономить пользователям значительные суммы и упростить управление финансами.

Гэри Хемминг, владелец и финансовый директор, ABC Finance

Внедрение альтернативных методов оценки кредитоспособности

Традиционные модели кредитных рейтингов исключают миллионы людей без обширной кредитной истории. Многие финтех-компании улучшают опыт кредитования, но используют устаревшие методы оценки. Альтернативная оценка — использование арендных платежей, коммунальных услуг и истории цифровых транзакций — может сделать финансовые услуги более доступными. Это позволит большему числу людей и предприятий получать кредиты без зависимости от традиционных бюро кредитных историй.

Некоторые финтех-стартапы уже используют ИИ для анализа альтернативных финансовых данных и предлагают более инклюзивные варианты кредитования. Такой подход особенно полезен в регионах с ограниченной банковской инфраструктурой. Расширение доступа к справедливому кредиту способствует росту малого бизнеса и повышению экономической стабильности. Больше финтех-компаний должно исследовать альтернативные модели данных вместо использования устаревших систем оценки.

Шейн МакЭвой, управляющий директор, Flycast Media

Усиление кибербезопасности и обучение пользователей

Одна из часто недооцениваемых областей в финтехе — кибербезопасность и обучение пользователей в криптовалютной сфере. Несмотря на инновации, многие недооценивают важность защиты своих цифровых активов. Это происходит из-за недостаточного понимания работы блокчейн-технологий и уязвимостей.

Я считаю, что эта сфера заслуживает большего внимания, потому что защита криптовалют — это не только технологии, но и обучение пользователей безопасным практикам. Часто взломы происходят не из-за сложных хакерских методов, а из-за человеческих ошибок, таких как слабые пароли или фишинг. Приоритетом должно стать повышение уровня безопасности через доступное обучение и надежные решения восстановления доступа, что значительно снизит потери.

Робберт Бинк, основатель Crypto Recovers

Расширение цифрового банкинга в регионах с низкой доступностью

Одна из областей финтеха, которая, по моему мнению, часто игнорируется — это финансовая инклюзивность через доступные цифровые банковские решения в регионах с низким уровнем доступа. За годы работы я видел, как такие решения могут раскрыть неиспользованный потенциал. Часто основной акцент делается на передовые технологии, такие как ИИ и блокчейн, но базовые услуги, такие как предоставление надежных финансовых сервисов тем, у кого их нет, могут кардинально изменить жизнь и бизнес.

Преодолевая эти барьеры, мы не только расширяем возможности сообществ, но и создаем условия для микро-предпринимательства и экономического роста. Использование технологий для устранения препятствий — это огромный рынок, скрытый в plain sight, требующий смелых идей и стратегий. Если хотите инноваций, меняющих жизнь — начните именно здесь.

Эйс Чжуо, генеральный директор | эксперт по продажам и маркетингу, Tech & Finance, TradingFXVPS

Приоритет борьбы с мошенничеством

Борьба с мошенничеством. Финтех-компании сталкиваются с мошенничеством в разы чаще, чем традиционные кредитные организации; уровень мошенничества примерно 0,3%. Значительная часть случаев остается незамеченной, и большинство пользователей и институтов недооценивают масштаб проблемы. В то же время, это критически важно: одна крупная платформа потеряла с 2017 года 870 миллионов долларов из-за онлайн-мошенничества. Это серьезные финансовые и репутационные потери. Сейчас эта компания сокращает деятельность и ограничивает доступ, сталкиваясь с исками. Поэтому улучшение кибербезопасности и повышение осведомленности о мошенничестве должны стать приоритетами каждого финтеха в 2025 году.

Ди Чубей, генеральный директор MoneyLion

Продвижение платформ финансового благополучия

Ключевая, но часто недооцениваемая возможность финтеха — платформы для повышения финансового благополучия. Работая с стартапами и крупными компаниями, я вижу, как финансовый стресс подрывает продуктивность и рост. В то время как индустрии соревнуются в инновациях с криптовалютами и высокотехнологичными инвестициями, настоящим прорывом станут инструменты, позволяющие людям контролировать свое финансовое здоровье. Согласно PwC, 64% сотрудников отмечают, что финансовый стресс влияет на их работу, что создает огромный рыночный пробел, который финтех способен заполнить.

На моем опыте, финансовая грамотность — основа личного и профессионального успеха. Недостаточно просто автоматизировать транзакции или предлагать инвестиционные инструменты. Чтобы добиться настоящего влияния, финтех-компании должны разрабатывать решения, обучающие пользователей бюджетированию, управлению долгами и накоплениям. Сектор финансового благополучия растет быстрыми темпами, с прогнозируемым ежегодным ростом 13,8%. Это ясно показывает спрос на платформы, улучшающие финансовые привычки и долгосрочную стабильность. Пора финтеху перестать гоняться за модными трендами и сосредоточиться на решении этой важной задачи.

Джон Морган, генеральный директор, эксперт по бизнесу и финансам, Venture Smarter

Использование платежных решений для экологической активности

Одна из областей финтеха, которая часто остается вне внимания — как платежные решения могут стимулировать экологическую активность. Большинство инноваций в финтехе сосредоточены на удобстве или финансовой инклюзивности, но можно использовать платежные платформы для поощрения осознанного потребления. Например, интеграция опций компенсации углеродных выбросов прямо в транзакции или предоставление данных о экологическом воздействии покупок могут значительно влиять на поведение пользователей. Это помогает бизнесу сочетать цели устойчивого развития с укреплением связи с экологически сознательными клиентами.

Как владелец SaaS-бизнеса, я вижу огромный, неиспользованный потенциал в этой сфере — клиенты активно ищут бренды, делающие устойчивость простым выбором. Решая эту задачу, компании не только поддерживают глобальные экологические инициативы, но и укрепляют лояльность клиентов. Пора финтеху глубже внедрять решения, способные формировать более зеленое будущее.

Валентин Радул, генеральный директор и основатель, Blogger, спикер, подкастер, Omniconvert

Упрощение нишевых финансовых услуг

Многие игнорируют нишевые финансовые услуги в финтехе. Например, сложности с оплатой за обучение за границей. Эти транзакции сейчас осложнены дорогими комиссиями и сложными системами. Я лично видел, как это раздражает семьи. Финтех-стартап, сфокусированный на этой области, мог бы значительно снизить расходы, упростив процессы. Например, как сложно для новичков в покупке жилья оформить страховку. От выбора полиса до подачи претензий и взаимодействия с умным домом для получения индивидуальных тарифов — специализированное финтех-решение могло бы упростить все. Хотя эти решения небольшие, они охватывают огромный неиспользованный рынок с большим потенциалом.

Аустин Рулфс, основатель, инвестор в малый бизнес, специалист по недвижимости и финансам, Zanda Wealth

Фокус на микрос страховании для повседневных рисков

Микрос страхование для повседневных рисков — это область финтеха, которая заслуживает гораздо большего внимания. В то время как большинство страховых решений ориентированы на крупные события — болезни или аварии, существует огромный пробел в покрытии мелких, но важных ситуаций — внезапной потери работы, отмены поездки или неоплаченной фриланс-работы.

Более динамичная, основанная на использовании модель страхования могла бы обеспечить гибкую и доступную защиту, адаптированную к современному, непредсказуемому образу жизни. С помощью правильных инноваций люди смогут защищать свою финансовую стабильность без бремени дорогих стандартных полисов.

Шон Пламмер, генеральный директор, The Annuity Expert

Автоматизация внутренних процессов

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — автоматизация внутренних операций, особенно в HR и управлении персоналом. Мы часто сосредотачиваемся на разработке технологий для клиентов, но настоящая магия происходит, когда мы улучшаем эффективность внутренних команд.

Из нашего опыта, автоматизация таких процессов, как адаптация новых сотрудников, расчет зарплаты и оценка эффективности, принесла огромные преимущества. Это не только экономит время, но и снижает человеческие ошибки, создавая более стабильный и надежный рабочий процесс. Оптимизация этих ключевых операций позволяет команде сосредоточиться на стратегических задачах и обеспечивает более плавное взаимодействие.

На наш взгляд, внутренняя автоматизация часто недооценивается в финтехе, но при правильной реализации она может стать настоящим прорывом. Это создает базу для масштабирования и позволяет сосредоточиться на основном — предоставлении качественных решений клиентам. Мы видели, как небольшие изменения в внутренних процессах приводят к большим результатам, и это стоит внимания всему сектору.

Викрант Бхалодия, руководитель маркетинга и HR, WeblineIndia

Обеспечение беспрепятственного дробного владения

Владение активами меняется, но финтех еще не полностью адаптировался к спросу. Все больше людей заинтересованы в совместном владении ценными предметами — будь то коллекционные предметы, курортные недвижимости или даже лошади, — но процесс устарел и полон логистических сложностей. Дробное владение должно быть так же простым, как цифровая покупка, но большинство платформ все еще используют сложные контракты и ручные платежи.

Представьте финтех-платформу, которая управляет групповым владением от начала до конца. Она могла бы автоматически делить платежи, оформлять юридические соглашения и предоставлять ясную структуру для покупки и продажи совместных активов. Сейчас такие системы практически не существуют вне нишевых инвестиционных платформ. Если финтех-компании сделают дробное владение простым и удобным, это может полностью изменить подход к покупке дорогих активов. Больше людей получат доступ к вещам, которые раньше были недоступны, а бизнесы откроют новые рынки за ночь.

Линзи Оливер, менеджер по коммерческому маркетингу, HorseClicks

Улучшение повседневного финансового здоровья

На моем опыте, многие считают, что финтех — это только быстрые транзакции или сложные инвестиционные платформы, но по-настоящему важным является ежедневное финансовое здоровье предпринимателей и людей с ограниченным бюджетом. Как владелец малого бизнеса, я вижу, как трудно следить за денежным потоком, налогами и сбережениями. Но мало финтех-решений, которые помогают пользователям справляться с этими часто стрессовыми задачами.

Я считаю, что такие инструменты заслуживают большего внимания, потому что они дают возможность людям принимать более умные и обоснованные решения. Это не только быстрый доступ к капиталу, но и создание долгосрочной финансовой стабильности. Например, интеграция инструментов для бюджета, сбережений и финансового прогнозирования, которые ощущаются как личные и адаптированные, поможет избежать ошибок, таких как пропущенные платежи или плохое управление денежными потоками.

Райли Джеймс Ренвик, директор по маркетингу, Pragmatic Mortgage Lending

Комбинирование блокчейна и встроенных финансовых решений

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — пересечение блокчейна и встроенных финансовых решений, особенно как децентрализованные технологии могут улучшить традиционные услуги, не требуя от пользователей осознавать работу блокчейн.

Сейчас встроенные финтех-решения в основном представлены в традиционных финтех-компаниях — например, предоставление кредитов, платежей или страховки прямо внутри нефинансовых платформ. Но блокчейн может вывести это на новый уровень, устранив посредников, снизив издержки и повысив прозрачность. Представьте глобальный рынок, где продавцы получают мгновенные, доверительные платежи через стейблкоины или SaaS-платформу, которая автоматизирует распределение доходов с помощью смарт-контрактов — и все это без банков или посредников.

Это заслуживает большего внимания, потому что блокчейн устраняет трения, с которыми сталкивается традиционная финансиа — такие как трансграничные платежи, задержки расчетов и высокие транзакционные издержки. Если реализовать правильно, бизнесы не будут думать о блокчейне, а просто получат более быстрые, дешевые и безопасные услуги. Мы видим в этом огромную возможность объединить традиционный финтех и децентрализованные решения, сделав финансы более доступными, программируемыми и эффективными.

Славомир Паско, генеральный директор, Neti LTD

Реальное время для выплаты зарплаты

Хотя ранний доступ к заработной плате уже получил некоторое распространение, концепция зарплаты в реальном времени — когда сотрудники получают выплаты постоянно, а не раз в две недели — еще недостаточно исследована. Такой подход может стать прорывом для работников по gig-экономике, фрилансеров и почасовых сотрудников, часто испытывающих проблемы с денежным потоком.

Обеспечивая мгновенный доступ к заработку, можно улучшить планирование бюджета, снизить зависимость от кредитов с высокими процентами, таких как payday loans. Это также соответствует современному рынку труда, где работа становится более гибкой и по требованию. Финтех-компании, внедряющие такие решения, могут кардинально изменить финансовую стабильность, делая доход более динамичным.

Адам Янг, генеральный директор и основатель Event Tickets Center

Инновации в факторинге для малого бизнеса

Одна из часто игнорируемых областей финтеха — факторинг счетов для малого бизнеса. В то время как потребительский финтех привлекает внимание, B2B-платежи предлагают огромный потенциал для инноваций. Я видел, как многие владельцы малого бизнеса сталкиваются с проблемами с денежным потоком из-за долгих сроков оплаты крупных клиентов. Иногда им приходится отказываться от крупных заказов, потому что они не могут финансировать операционные расходы, ожидая 30-90 дней оплаты. Факторинг счетов решает эту проблему, но традиционные банки делают его сложным и дорогим. Есть реальная возможность для финтех-стартапов улучшить этот процесс.

Например, я недавно работал с клиентом над решением на базе ИИ для факторинга счетов. Оно оценивало их дебиторскую задолженность и предлагало мгновенное финансирование по подходящим счетам. Это увеличило их оборотный капитал примерно на 25% за несколько недель. Такие решения действительно помогают малому бизнесу расти. Это не так ярко, как криптовалюта, но экономический эффект может быть значительным. Ожидаю, что в этой сфере скоро появятся интересные разработки.

Вукашин Илич, SEO-консультант и генеральный директор, Digital Media Lab