Вступительное слово вице-председателя по надзору Боуэна на конференции «Банковский обзор 2026»

Доступные клавиши для видео

[Пробел] переключает воспроизведение/пауза;

[Стрелки вправо/влево] перемещают видео вперед и назад (на 5 секунд);

[Стрелки вверх/вниз] увеличивают/уменьшают громкость;

[M] включает/выключает режим без звука;

[F] переключает полноэкранный режим вкл/выкл (кроме IE 11);

Клавиша [Tab] может использоваться в сочетании с клавишей [Enter/Return] для навигации и активации элементов управления, таких как включение/выключение субтитров.

Благодарю вас, президент Бостик, за приглашение присоединиться к вам сегодня.1 Прежде чем перейти к моим замечаниям, я хотел бы на минуту отметить вашу службу в Федеральной резервной системе и в Шестом округе. Многие банкиры рассказывали мне о вашей активной деятельности в округе и ваших усилиях по развитию экономики, которая работает для всех. Лично мне было приятно иметь возможность работать с вами на протяжении этих лет, и я благодарен за ваши идеи и взгляды как члена FOMC. Мы вместе преодолели необычайные трудности, и ваш вклад был неоценим. Желаю вам успехов в следующем этапе вашей карьеры.

К сожалению, я не могу присутствовать с вами лично сегодня, но рад присоединиться к вам виртуально.

Как многие из вас знают, с июня прошлого года я исполняю обязанности заместителя председателя по надзору, отвечая за руководство надзором и регулированием наших банков-участников штата и холдинговых компаний. Я также первый губернатор, занимающий должность, предназначенную для человека с опытом работы в сфере общественного банкинга, ранее работавший как в сфере общественного банкинга, так и в качестве государственного банковского комиссара.

Итак, в рамках темы этой конференции… я начну с описания «что на горизонте». Позвольте мне начать с нашего прогресса и затем перейти к дальнейшему пути. Важным принципом, руководящим нашей работой, является адаптация регулирования и надзора. Это требует корректировки нашего подхода к рискам, которые представляют банки разного размера и сложности для финансовой системы, а также с учетом профиля риска самой организации.

Этот риск-ориентированный подход должен быть четко сформулирован, особенно в отношении общественных банков. В некоторых случаях, общественные банки сталкиваются с менее строгими стандартами, чем крупные банки, но мы можем сделать больше, чтобы обеспечить, что наши регуляторные и надзорные подходы соответствуют ограниченному риску, который эти банки представляют для банковской и финансовой системы.

В настоящее время мы рассматриваем процессы слияний и поглощений, а также создание новых банков-участников для общественных банков, включая оптимизацию заявлений и обновление нашей системы оценки конкуренции для лучшего анализа конкуренции среди малых банков. Обдумывая изменения в более широкой системе, у нас есть возможность формировать наши регуляции и надзор так, чтобы учитывать их важную роль в удовлетворении финансовых потребностей экономики США, включая самые отдаленные и сельские районы.

Мы также рассматриваем комментарии по предложенным изменениям в коэффициенте рычага для общественных банков, которые обеспечат большую гибкость при сохранении строгих требований к капиталу, почти вдвое превышающих минимальные требования. Эти изменения помогут общественным банкам сосредоточиться на том, что они делают лучше всего: поддержке местных сообществ и кредитовании домашних хозяйств и предприятий. В ближайшее время мы также пересмотрим рамки капитала для взаимных банков, чтобы обеспечить гибкость при сохранении безопасности и устойчивости.

Кроме того, мы активно работаем над модернизацией правил для крупных банков, пересматривая четыре столпа нашей системы капитальных требований: стресс-тестирование, дополнительное соотношение рычага (SLR), Базель III и надбавку для системно важных банков (G-SIB surcharge).

Стресс-тестирование. Наше недавнее предложение обеспечивает прозрачность, раскрывая модели стресс-тестов, рамки проектирования сценариев и сценарии на 2026 год. Наша цель — снизить волатильность, сбалансировать надежность моделей с прозрачностью и обеспечить участие общественности в важных изменениях. Мы опубликовали окончательные сценарии на 2026 год в начале этого месяца.

SLR. В прошлом осенью, совместно с OCC и FDIC, мы утвердили изменения в электронном SLR для системно важных банков США (G-SIB). Эти изменения гарантируют, что требования к рычагу служат страховкой для требований, основанных на риске, как было задумано изначально. Также это предотвратит ситуацию, когда коэффициент рычага станет препятствием для банков, занимающихся низкорискованной деятельностью, например, держанием казначейских ценных бумаг, из-за этого ограничивающего требования.

Базель III. Также, совместно с FDIC и OCC, мы продвигаем внедрение Базель III в США. Завершение этого процесса снижает неопределенность и дает ясность в отношении требований к капиталу банков, что позволяет им принимать более обоснованные бизнес-решения. Наш подход основан на принципе «снизу вверх», а не на обратном проектировании заранее заданных результатов. Мы придерживаемся целей поддержки ликвидности рынка, доступного владения жильем и безопасности банков. Одним из способов, которым мы это реализуем, является корректировка требований к капиталу по ипотекам и ипотечному обслуживанию. Текущий подход снизил участие банков в ипотечном кредитовании и ограничил доступ к кредитам со стороны банков. Эти изменения принесут пользу организациям любого размера.

Надбавка для системно важных банков (G-SIB surcharge). В рамках координации с предложением по Базель и другими реформами капитала мы также совершенствуем систему надбавки для G-SIB. Надбавка должна балансировать безопасность и устойчивость с экономическим ростом, обеспечивая возможность банкам продолжать поддерживать бизнес и потребителей, тем самым поддерживая более широкую экономику.

Надзор. Теперь я перейду к нашим приоритетам в области надзора и тому, что на горизонте. В октябре прошлого года Федеральная резервная система впервые опубликовала принципы операционной деятельности по надзору. Эти принципы дают направление нашим инспекторам, чтобы они сосредоточились на ключевых и существенных финансовых рисках для безопасности и устойчивости. Мы продолжим проводить все наши программы проверок, но при выявлении и приоритизации рисков мы сосредоточимся на тех, которые могут привести к ухудшению финансового состояния или к краху банка, а не на чрезмерном внимании к процессам, процедурам и документации.

Это не фундаментальный сдвиг в нашем подходе к надзору: это переход от разрозненных упражнений по соблюдению требований к единой, ориентированной на будущее оценки рисков. Наши инспекторы должны действовать так, чтобы задавать вопрос «Какие уязвимости могут привести к краху этого учреждения?» вместо простого «Документированы ли политики?»

Рассмотрим, как это работает на практике. Слишком много вопросов, требующих внимания, сегодня связаны с пробелами в документации, проблемами с участием в комитетах или незначительными превышениями лимитов. Хотя эти ситуации могут технически нарушать стандарты, они редко предсказывают крах учреждения. Сейчас мы просим наших инспекторов сосредоточиться не на «Документировано ли это?», а на «Какие сценарии могут привести к провалу вашей стратегии, и готовы ли вы к ним?» Такой подход требует более сложного анализа и обоснованного суждения от команд инспекторов, но он обеспечит более значимый надзор, который действительно защищает безопасность и устойчивость.

Если вы недавно проходили проверку на безопасность и устойчивость Федеральной резервной системы, вы должны ясно видеть, что мы реализуем эти принципы на практике. Мы недавно уведомили все банки-участники штата и холдинговые компании о начале всестороннего обзора всех текущих МРА по безопасности и устойчивости.

Этот обзор дает необходимый контекст для определения того, что действительно важно для безопасности и устойчивости учреждения, что не важно, и для корректировки курса, если надзор перешел в сферу процедурного соблюдения требований вместо оценки существенных рисков. Там, где МРА не соответствуют стандартам, мы понизим их до необязательных наблюдений. Планируем завершить этот обзор к концу июня.

Позвольте ясно сказать: акцент на ключевых и существенных финансовых рисках для безопасности и устойчивости не означает игнорирование нефинансовых рисков. Например, кибербезопасность остается приоритетом. Надежное управление рисками остается важнейшим для безопасности и устойчивости контролируемых нами учреждений, и мы продолжим выявлять и проверять их при необходимости.

Еще раз благодарю за приглашение присоединиться к вам сегодня. Надеюсь, вам понравится конференция.

1. Высказывания, приведенные здесь, являются моими личными мнениями и не обязательно отражают точку зрения моих коллег по Совету Федеральной резервной системы или Комитету по открытым рынкам. Возврат к тексту