Поставщики финтеха: Перестаньте хранить данные клиентов общественных банков

Адам Турмахан — генеральный директор и операционный директор TurmaFinTech, финтех-стартапа из Флориды, который предлагает индивидуальные платформы данных клиентов для региональных банков и кредитных союзов по всей США.

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

История открытого банкинга в США продолжается уже несколько месяцев, и финтех-провайдеры были одними из самых громких участников. Их возмущало возможное отключение от данных клиентов, на которые они полагаются, но честно говоря, я не могу не считать это полностью лицемерным.

Они делали то же самое в отношении региональных банков уже много лет.

Некоторое время некоторые финтех-компании выигрывали контракты с малыми финансовыми учреждениями, глубоко интегрировались в их системы и создавали платформы, которые блокируют доступ любых других провайдеров и самих банков. Для сектора регионального банкинга это было катастрофой — и давно пора публично их за это критиковать.

Но, отвлекаясь от этики, самое серьезное последствие таких действий — это то, что они мешают региональным банкам цифровизоваться. И что важнее, делать это на своих условиях.

Данные жизненно важны для того, чтобы региональные банки лучше понимали потребности и поведение своих клиентов. Это ключ к построению тесных отношений с потребителями в цифровую эпоху, открывает возможности для дополнительных продаж и укрепляет процессы оценки рисков — но, отключая доступ, некоторые финтех-компании лишили региональные банки этих возможностей роста.

И ущерб на этом не заканчивается. Цифровизация — это не универсальный процесс, и такие злоупотребления мешают региональным банкам создавать индивидуальные технологические стеки, которые им так нужны. Одно из лучших достоинств этих провайдеров — это то, что они привносят разнообразие в банковскую экосистему США — они невероятно разнообразны, и это касается их технологических потребностей тоже.

Для одних важна будет экономия затрат, другие будут искать более дорогие и продвинутые платформы данных. Некоторые внедрят технологии, которые помогут лучше понять свою клиентскую базу, а другие — расширить свои коммерческие кредитные портфели.

Проще говоря, региональные банки должны иметь свободу комбинировать платформы от разных провайдеров — и менять их, если какая-то платформа перестает устраивать. Злоупотребления со стороны финтех-сектора, которые в краткосрочной перспективе вынуждают региональные банки продолжать дорогостоящие контракты, не соответствуют этим требованиям.

Нет сомнений, что это тормозит развитие региональных банков, и, к сожалению, они выглядят как пленники финтех-компаний, использующих такие разрушительные тактики. Более 90% региональных банков хотят начать цифровую трансформацию, но не знают, как это сделать. И менее 20% из них считают, что у них есть экспертиза в области аналитики данных. Учитывая их нехватку технологических знаний, неудивительно, что эти учреждения оказываются как ягнята на заклание.

Разочаровывает то, что я прекрасно понимаю, насколько положительное влияние могут оказать партнеры из финтеха для малых банков. Когда они работают рука об руку и внедряют платформы, которые бесшовно интегрируются в системы региональных банков, они могут помочь банкам реализовать огромный потенциал.

Я также знаю, насколько критически важны для этих меньших учреждений продуктивные партнерства с финтех-компаниями. Они не могут нанять сотни специалистов по аналитике данных, как их конкуренты, поэтому вынуждены полагаться на партнерства — особенно когда крупные игроки сектора становятся все более доминирующими и продолжают выделять миллиарды на свои ежегодные технологические бюджеты.

Большинство финтех-компаний быстро отметили, что отмена правил открытого банкинга и ограничение их доступа к данным клиентов может вывести некоторых провайдеров из бизнеса — и, не поймите меня неправильно, я согласен, что это было бы ужасным исходом. Отмена этих правил — шаг в неправильном направлении, но это не меняет того факта, что их ярость выявила фундаментальное лицемерие.

Да, данные клиентов — это кровь жизни финтех-провайдеров, но если есть что-то, что я точно знаю, так это то, что это также топливо для цифровизации региональных банков. Доступ к ним никогда не должен быть ограничен — и если финтех-сектор не оставит свои разрушительные методы, я боюсь, что он навсегда погубит цифровое развитие малых банков.