Гибкая по дизайну: инфраструктура, стоящая за успешной реализацией ИИ в страховании

Джейсон Педоне — технический директор компании Aspida.

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Стремление внедрять искусственный интеллект в страхование ускоряется, но многие организации модернизируют неправильный слой своей технологической инфраструктуры. По мере развития регуляторных требований и расширения сфер применения ИИ страховые компании вынуждены действовать быстро. Чрезмерная спешка часто приводит к принятию решений, создающих краткосрочный импульс, но ослабляющих долгосрочную устойчивость.

Распространенный подход — добавлять возможности ИИ поверх хрупких устаревших систем наследия. В изоляции такие усилия могут казаться успешными. Автоматизация улучшается, рабочие процессы ускоряются, и первые результаты легко демонстрировать. Но системы наследия не предназначены для быстрого изменения. Они тесно связаны, трудно модифицируются и дорого обслуживаются. Добавление ИИ увеличивает сложность и стоимость, делая будущие изменения более трудными, а не проще.

Проблема не в том, должны ли страховые компании внедрять ИИ. Они обязаны это делать. Вопрос в том, сможет ли инфраструктура под ними адаптироваться по мере изменения регуляций, роста требований к данным и изменения бизнес-потребностей. Когда системы не могут развиваться без сбоев, каждое новое начинание становится медленнее и дороже, чем должно быть.

Аргументы в пользу модульных систем в страховом ИИ

Именно поэтому дискуссия о внедрении ИИ в страхование упускает из виду главный момент. Внедрение неизбежно. Что остается опциональным и часто недооценивается — это способность базовой инфраструктуры адаптироваться по мере развития правил соответствия, расширения источников данных и изменения сценариев использования. Без модульных систем даже хорошо задуманные инициативы по ИИ становятся медленными и затратными. С ними страховые компании могут двигаться быстрее, не нарушая уже работающие решения.

Модульный дизайн систем — это скорее дисциплина, чем конкретная структура. Системы работают лучше, когда у них четко определены обязанности и ясные границы, особенно в отношении владения данными. Когда каждая часть платформы сосредоточена на выполнении одной задачи, значительно проще менять её без непреднамеренных последствий для других частей.

На практике это означает, что страховые компании могут независимо обновлять логику ценообразования, требования к отчетности или цифровые рабочие процессы, а не рассматривать каждое изменение как событие в ядре системы. Именно такое разделение позволяет организациям двигаться быстрее и снижать риски, а не выбирать между скоростью и безопасностью.

Эта структура кардинально меняет экономику модернизации. Большие монолитные системы требуют дорогостоящих и рискованных программ трансформации. Модульные системы позволяют страховым компаниям модернизировать инфраструктуру постепенно, начиная с наиболее ограниченных или дорогостоящих участков. Со временем это снижает операционные расходы, уменьшает технический долг и сокращает разрыв между инвестициями и результатом.

Конкурентные преимущества становятся все более очевидными в сфере финансовых услуг. Учреждения, остающиеся зависимыми от устаревшей инфраструктуры, сталкиваются с более высокими затратами, медленными темпами реализации и растущим конкурентным отставанием по мере ускорения внедрения ИИ. Страхование не исключение.

Устойчивые системы экономят деньги со временем. Они снижают расходы на обслуживание, уменьшают необходимость в повторных масштабных обновлениях и позволяют реагировать на изменения в регуляторной и рыночной среде без необходимости начинать всё заново. И что не менее важно, они создают прочное конкурентное преимущество. Страховые компании, способные быстро и надежно адаптироваться, смогут быстрее внедрять новые возможности и работать более эффективно.

Те, кто продолжает полагаться на хрупкие, устаревшие системы, будут платить больше за меньшие результаты — и со временем потеряют позиции. Быстрое внедрение может создать иллюзию прогресса, но только правильная основа обеспечивает долговременное преимущество.

Об авторе

Джейсон Педоне обладает богатым опытом в качестве активного и практичного технического руководителя с подтвержденной историей разработки платформ и создания современной и гибкой технологической архитектуры.

До присоединения к Aspida он занимал должность старшего вице-президента и руководителя отдела цифровых и потребительских каналов в Truist Financial, где руководил 40 командами по гибкой разработке, отвечавшими за создание и внедрение цифровых продуктов, обслуживающих более 10 миллионов клиентов.

В качестве технического директора его экспертиза в области согласования продукта, бизнеса и технологий поможет Aspida укрепить свои позиции как лидера в области цифровых решений в страховой индустрии.