Борьба Европы с мошенничеством входит в новую фазу: рост числа сложных атак

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Человеческое введение в растущую угрозу

Люди по всей Европе сталкиваются с вызовом, который часто кажется невидимым, пока не станет очевиден ущерб. Компания Sumsub, известная своими решениями по верификации и предотвращению мошенничества, опубликовала свой последний Отчет о мошенничестве с идентификацией за 2025–2026 годы. Его выводы указывают на изменение методов работы преступников. Попытки мошенничества становятся более скоординированными, технически сложными и устойчивыми. Эта новая среда оставляет отдельных лиц и компании в затруднительном положении, поскольку атаки требуют меньшего количества попыток, но наносят больший вред. Отчет сочетает миллионы проверок с результатами опросов профессионалов и конечных пользователей, создавая картину, требующую внимания регуляторов и бизнеса.

Отчет показывает, что сложное мошенничество резко выросло за последний год. Эти атаки сочетают передовые техники в рамках одной проверки, что усложняет их обнаружение традиционными системами. Рост был настолько значительным, что мошеннические операции теперь требуют меньше попыток для успеха. Этот факт подчеркивает проблему, с которой сталкиваются компании по всей Европе: хотя общий уровень мошенничества кажется стабильным, ущерб для жертв продолжает расти. Платежные системы, инструменты идентификации и процессы соблюдения требований находятся под давлением, и многие организации по-прежнему используют устаревшие методы борьбы с мошенничеством.

Сдвиг в сторону сложных атак

Исследование Sumsub показывает, что глобальный рост сложного мошенничества в 2025 году составил сто восемьдесят процентов. Эта тенденция обозначается компанией как «Сдвиг в сторону усложнения». Атакующие координируют усилия и используют сразу несколько техник. Мошенники полагаются на инструменты, сочетающие цифровую манипуляцию, синтетический контент и поведенческое имитирование. Эти операции созданы для обхода систем, основанных на отдельных проверках, что создает разрыв между традиционной защитой и современными угрозами.

В Европе ситуация представляет парадокс. Уровень мошенничества немного снизился на 0,4%. В то же время, реальный ущерб бизнесу и гражданам вырос. Компании, привыкшие отслеживать простые объемы атак, теперь сталкиваются с меньшим количеством, но гораздо более эффективных попыток. Некоторые организации полагаются на ручные процедуры, которые не могут быстро адаптироваться. Другие используют внешние решения, не интегрированные в их основные системы. Эта фрагментация дает преступникам возможность действовать, особенно когда национальные рамки различаются, а трансграничные финансовые потоки движутся быстро.

Исследование показывает, как эти факторы объединяются, создавая рискованную среду, формируемую не количеством, а точностью. Мошенники выбирают методы, оставляющие меньше следов. Глубокие фейки почти удвоились в Великобритании, с аналогичными тенденциями во Франции, Испании и Германии. Подделки документов остаются серьезной угрозой, составляя значительную долю мошеннических попыток верификации. Многие европейцы не понимают механизмы работы мошенничества с использованием «муллинга» денег, что делает их уязвимыми к мошенничествам, основанным на доверчивых участниках.

Роль ИИ в расширении мошенничества

Искусственный интеллект продолжает влиять как на преступления, так и на защиту от них. Преступники используют широко доступные инструменты для генерации реалистичных документов, аудиоклипов и видеоконтента. В отчете отмечается, что бытовые продукты на базе ИИ уже вносят небольшой, но растущий вклад в фальсификацию документов. Ожидается, что эта тенденция ускорится в следующем году.

Доступность систем ИИ позволяет злоумышленникам создавать множество персон на масштабах. Эти цифровые конструкции питают более широкие мошеннические операции, охватывающие разные каналы. ИИ облегчает создание синтетических личностей, которые выглядят правдоподобно для систем верификации, основанных на статических проверках. Возможность производить убедительные материалы без специальных знаний позволяет большему числу злоумышленников проводить операции, ранее требовавшие экспертных навыков.

Европа сталкивается с особенно сложной задачей из-за своей регуляторной среды. Континент обладает передовыми системами идентификации и строгими правилами соблюдения требований. В то же время, сложные процессы позволяют преступникам нацеливаться на слабые места. Мошенники могут использовать задержки, ручные проверки и национальные различия. Эта среда делает регион уязвимым к современным формам обмана, несмотря на значительные регуляторные инвестиции.

Индустрия под давлением

Профессиональные сервисные компании стали основной целью. Эти бизнесы хранят чувствительную информацию клиентов и часто используют ручной процесс регистрации. В отчете отмечается резкий рост попыток мошенничества с использованием идентификационных данных в этом секторе. Компании в юридической, бухгалтерской и консалтинговой сферах сталкиваются с повышенным риском из-за характера своей работы. Атакующие ищут доступ к конфиденциальным данным, которые можно использовать для финансовой выгоды или в более широких схемах.

Онлайн-сервисы медиа остаются уязвимыми. В Великобритании зафиксирован заметный уровень мошенничества в этой категории, несмотря на снижение по сравнению с прошлым годом. Эта проблема затрагивает бизнесы, зависящие от цифровых каналов для доходов и коммуникации. Атакующие используют аккаунты пользователей, имитацию и синтетические личности для подрыва работы сервисов.

Сектор онлайн-знакомств также сталкивается с повышенным уровнем мошенничества. ИИ-персонажи и глубокие фейки позволяют преступникам создавать убедительные профили. Эти инструменты делают романтические мошенничества более эффективными. Мошенники используют правдоподобных персонажей для манипуляции жертвами и извлечения выгоды. Такой вид мошенничества часто оставляет людей эмоционально и финансово травмированными.

Что сталкивается бизнес

Компании по всей Европе признают серьезность ситуации. Многие сообщили о финансовых потерях, связанных с мошенничеством в 2025 году. Руководители также отметили репутационные потери, когда атаки становились публичными. Значительная часть компаний по-прежнему полагается на ручные процессы для борьбы с мошенничеством. Эти системы медленно адаптируются и не могут обнаружить быстро меняющиеся схемы сложных атак.

Анализ Sumsub утверждает, что индустрии необходима иная защита. Организации должны отходить от изолированных проверок и переходить к постоянной оценке. Это включает использование поведенческих данных, телеметрии устройств и контекстной информации вместе, создавая систему, которая адаптируется по мере взаимодействия пользователей с цифровыми платформами. Компании должны объединить соблюдение требований и управление мошенничеством в единую структуру, способную быстро реагировать на новые угрозы.

Отчет также описывает рост автономных мошеннических агентов. Эти системы могут выполнять сложные атаки с минимальным участием человека. Преступные операции начинают использовать такие инструменты, создавая будущее, где автоматизированные агенты выполняют задачи, ранее требовавшие человеческих ресурсов. Риск выходит за рамки простого имитирования. Атакующие могут запускать сквозные процессы, манипулируя системами на разных этапах.

Регуляторные изменения и будущее направление

Европа уже готовится к вызовам, создаваемым мошенничеством с использованием ИИ. Закон ЕС о ИИ, новые законы в Дании и Закон о безопасности в Интернете Великобритании показывают, что политики признают срочность. Регулирование само по себе не может решить всю проблему. Компании и регуляторы должны теснее сотрудничать для разработки систем, контролирующих мошенничество.

Ожидается, что в следующем году объем мошенничества останется стабильным или снизится, но его воздействие на один случай увеличится. Профессионализированные мошеннические операции станут более распространенными. Автоматизация упростит манипуляции через разные каналы. Синтетические личности станут более сложными. Инструменты мошенничества как услуга распространится. Эти тенденции отражают будущее, в котором меньшие группы преступников наносят больший вред с большей эффективностью.

Следующая граница защиты — проверка ИИ-агентов. По мере того, как пользователи совершают транзакции через программное обеспечение, действующее от их имени, организации должны подтверждать не только личность человека, но и легитимность взаимодействующих цифровых систем. Это может изменить подходы к верификации и борьбе с мошенничеством во всех сферах.

Заключительный взгляд

Отчет Sumsub о мошенничестве с идентификацией рисует картину угрозы, которая развивается быстрее, чем системы, созданные для ее остановки. Европа, похоже, находится в центре этого перехода. Регуляторная мощь сочетается с процедурными пробелами, которые используют преступники. Переход от объема к эффективности в атаках определит следующий год. Компании, полагающиеся на верификацию и соблюдение требований, должны пересмотреть свои подходы.

Проблемы выходят за рамки отдельных инцидентов. Мошенничество затрагивает финансовые учреждения, онлайн-сервисы, профессиональные фирмы и частных лиц. По мере роста цифровых взаимодействий возрастает необходимость в системах, способных распознавать сложные атаки в реальном времени. Отчет ясно показывает, что традиционные защиты не справятся с требованиями следующего года. Быстро адаптирующиеся компании и регуляторы будут лучше подготовлены к предстоящим изменениям.

Борьба Европы с мошенничеством с идентификацией вступает в новую фазу в 2025–2026 годах, характеризующуюся меньшим количеством попыток, но большим ущербом. Рост использования передовых инструментов злоумышленниками сигнализирует о будущем, в котором мошеннические операции действуют с точностью и скоростью. Выводы Sumsub подчеркивают необходимость создания систем верификации, способных соответствовать этим темпам и защищать пользователей по всему региону.