Ложные срабатывания: $232K Скрытый налог на мобильное соответствие в финансах

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Финансовые компании теряют деньги на мобильном соблюдении требований, но не так, как думают большинство руководителей. Пока руководители сосредоточены на технологических инвестициях и штрафах за нарушение регуляторных требований, более тихий кризис истощает бюджеты: расследования ложных срабатываний, обходные пути сотрудников и системы наблюдения, создающие больше проблем, чем решающие.

Дорогостоящая спираль обходных решений

Ваша компания требует отдельные бизнес-телефоны для всех сотрудников, работающих с клиентами. Расходы растут: устройства, тарифы на данные, IT-поддержка и бесконечные жалобы пользователей. Сотрудники не любят носить два телефона, поэтому уровень их использования составляет около 60%. Тем временем многие деловые разговоры все еще ведутся на личных устройствах с помощью приложений, которые ваша система наблюдения не может контролировать.

Затем вы внедряете корпоративные платформы обмена сообщениями с встроенными функциями соблюдения требований. Еще одна крупная инвестиция, плюс расходы на обучение и сложности интеграции. Но клиенты по-прежнему предпочитают WhatsApp и iMessage для быстрых ответов, что переводит разговоры за пределы ваших контролируемых каналов. Ваша команда по соблюдению требований теперь управляет несколькими системами, пропуская важные коммуникации.

Наконец, вы внедряете широкое мобильное наблюдение, которое фиксирует все на устройствах BYOD. Реакция на нарушение конфиденциальности немедленная. Лучшие сотрудники начинают использовать отдельные устройства, а ваши инвестиции в наблюдение фактически снижают вашу видимость соблюдения требований.

Эта дорогая парадокс показывает, как быстрые решения для мобильного соблюдения требований создают новые проблемы, стоимость устранения которых превышает выгоду. Эти обходные пути одновременно истощают бюджеты и увеличивают регуляторные риски, а также вызывают ложные срабатывания, которые обходятся среднему предприятию в 232 000 долларов ежегодных затрат на бесполезные расследования.

Даже меньшие компании (с численностью менее 250 сотрудников) сталкиваются с существенными затратами, превышающими 68 000 долларов в год. Это не решения для соблюдения требований — это театрализованные шоу, расходующие ресурсы, в то время как реальные риски растут в тени.

Корень проблемы — не сопротивление сотрудников или сложность регуляций. Это то, что компании пытаются адаптировать инструменты наблюдения эпохи электронной почты к мобильным коммуникациям. Когда эти инструменты создают шум вместо полноценного понимания, возникает операционный хаос, приводящий к дорогостоящим полумерам, которые подвергают всех штрафам, предназначенным для предотвращения мобильных нарушений.

Объем проблемы

Новое исследование MirrorWeb, основанное на опросе 200 руководителей по соблюдению требований в сфере финансовых услуг США — подробно изложенное в их отчете Mobile Compliance Benchmark — показывает, что отрасль тихо борется с эффективностью мобильного контроля. Результаты рисуют картину широко распространенной операционной дисфункции, маскируемой уверенностью руководства, которая приближается к опасной иллюзии.

Рассмотрим проблему захвата данных: три четверти (75%) финансовых компаний не могут зафиксировать все мобильные коммуникации, хотя мобильные сообщения стали основным каналом взаимодействия с клиентами и внутренней координации. Это не мелкий пробел — это фундаментальный провал в мониторинге каналов связи, где происходит бизнес.

Последствия этого сбоя распространяются на операционную деятельность. Когда системы наблюдения не могут правильно анализировать переписки в WhatsApp, отличать деловой контент от личного или сохранять контекст беседы, они начинают отмечать все как потенциально проблемное. Команды по соблюдению требований тратят в среднем 308 часов в год — примерно шесть часов в неделю — на расследование тревог, которые бы полностью устранились при более точном захвате данных.

Человеческая цена выходит за рамки потраченного времени аналитиков. Когда сотрудники знают, что их личные разговоры могут вызвать проверки, они теряют доверие к технологиям и процессам. Это разрушение доверия вызывает именно те поведения, которых пытаются избежать программы соблюдения требований: обход каналов связи, обходные решения и сопротивление легитимному контролю.

Дорогостоящая иллюзия прогресса

Самое тревожное — это разрыв между восприятием руководства и реальной ситуацией. Несмотря на еженедельные потоки ложных срабатываний, сотни часов аналитиков, потраченных на бессмысленные расследования, сопротивление сотрудников и очевидные операционные неэффективности, 59% высших руководителей считают, что их подход к мобильному соблюдению требований действительно повышает производительность.

Этот разрыв между восприятием руководства и реальной практикой объясняет, почему компании продолжают инвестировать в подходы, которые усиливают, а не решают их основные проблемы. Когда руководители воспринимают издержки на соблюдение требований как неизбежные, а не как решаемую задачу, они упускают возможности превратить контроль в конкурентное преимущество.

Финансовый эффект значителен, но часто скрыт в общих операционных бюджетах. Помимо прямых потерь в размере 232 000 долларов в год, компании сталкиваются с упущенными возможностями: аналитики тратят время на ложные тревоги вместо реальных рисков, снижается производительность сотрудников из-за навязчивого наблюдения и возрастает регуляторная уязвимость из-за недостаточного захвата данных, который должен был устранить расходами на соблюдение требований.

Техническая основа проблемы

В основе этих операционных проблем лежит техническая архитектура, которую большинство компаний не признают и не решают. Традиционные системы наблюдения рассматривают мобильные коммуникации как аналоги электронной почты, лишая их контекстной информации, необходимой для точного анализа.

Когда переписка в WhatsApp превращается в формат, похожий на электронную почту, система теряет важный контекст: кто ответил на какое сообщение, когда были добавлены реакции, как развивались диалоги и чем отличаются деловые обсуждения от личных. Без этого контекста каждый фрагмент беседы превращается в головоломку, которую аналитики должны собирать вручную.

Путь вперед

Хотя большинство компаний борется с этим бременем ложных срабатываний, некоторые нашли способы значительно сократить время расследований без потери контроля. Эти успешные организации сосредоточены на трех ключевых направлениях, которые устраняют коренные причины, а не только симптомы.

Во-первых, они перешли от плоского захвата в стиле электронной почты к системам, сохраняющим естественный поток мобильных диалогов. Когда аналитики могут видеть цепочки ответов, реакции и развитие беседы, они быстро отличают деловые разговоры от неформальных.

Во-вторых, используют прозрачный искусственный интеллект, который может объяснить свои решения, а не просто генерировать черные ящики тревог. Когда системы могут объяснить, почему конкретное сообщение вызвало проверку, аналитики тратят меньше времени на догадки и больше — на оценку реальных рисков.

В-третьих, они решили проблему конфиденциальности.

Вместо необходимости иметь отдельные бизнес-телефоны или фиксировать весь личный контент, современные системы могут отличать деловые коммуникации от личных сообщений на одном устройстве. Сотрудники действительно доверяют процессу, потому что знают, что их семейные фото не попадут в регуляторное расследование.

Об авторе

Джейми Хойл — вице-президент по продуктам в MirrorWeb, где он руководит стратегией развития продукта. В 2017 году он присоединился к компании в качестве ведущего инженера-программиста, затем перешел в отдел продуктового развития и возглавил создание их флагманской платформы для контроля коммуникаций, MirrorWeb Insight.

В 2024 году Джейми переехал в Остин, Техас, чтобы погрузиться в сердце американского рынка соблюдения требований и оставаться ближе к клиентам, формирующим будущее цифрового контроля коммуникаций.