Можете ли вы получить налоговый возврат, если единственный ваш доход — социальное обеспечение?

Для миллионов американцев, полагающихся исключительно на пособия по социальному обеспечению, налоговый сезон часто приносит разочарование, а не возврат налогов. Понимание того, можете ли вы получить налоговый возврат, если социальное обеспечение является вашим единственным доходом, во многом зависит от вашего общего финансового положения и источников дохода.

По данным Администрации социального обеспечения, средний размер пособия по социальному обеспечению на 2025 год составляет примерно 1976 долларов в месяц, или около 23712 долларов в год. Эта сумма значительно ниже уровня прожиточного минимума, который экономисты считают необходимым для достойной жизни, что напрямую влияет на возможность получения налогового возврата.

Почему большинство получателей только по социальному обеспечению не получают налоговых возвратов

Простая причина для тех, кто живет исключительно на социальное обеспечение: скорее всего, вы не получите возврат налогов. Марк Дж. Коулер, юрист и CPA из KKOS Attorneys, объясняет, что это происходит потому, что социальное обеспечение как единственный источник дохода обычно не вызывает налоговых обязательств изначально.

«Если социальное обеспечение — ваш единственный доход, вы не получите возврат, потому что вы живете почти на уровне бедности», — отмечает Коулер. «Следовательно, налогов с этого не взимается». Основной принцип прост — налоговые возвраты происходят, когда либо работодатель удержал слишком много налогов, либо было недостаточно уплачено налогов с других источников дохода. Поскольку уровень дохода сам по себе ниже налоговых порогов, возвратить нечего.

Грустная реальность в том, что у многих пенсионеров нет выбора в этом вопросе. Социальное обеспечение, хотя и важно, должно, по мнению Коулера, служить «вишенкой на торте качественного долгосрочного сбережения и пенсионного плана». Когда оно становится единственным источником дохода, налоговые возвраты теряют смысл, потому что налогов изначально не было.

Когда получатели социального обеспечения действительно могут претендовать на возврат

Ситуация полностью меняется для тех, кто получает пособия по социальному обеспечению вместе с другими источниками дохода. Будь то продолжение работы, побочный бизнес или доходы от инвестиций, дополнительный доход создает возможности для получения возврата налогов.

Это происходит, когда вы используете определенные налоговые стратегии, снижающие ваш скорректированный валовой доход. Для обычных работников по форме W-2 возможности включают распространенные вычеты: покупку энергоэффективного оборудования, например солнечных водонагревателей или электромобилей (которые часто имеют налоговые кредиты), или максимизацию взносов в налоговые пенсионные счета, такие как 401(k), IRA и счета с налоговыми льготами для медицинских расходов.

Налоговая служба разрешает также другие вычитаемые расходы, включая алименты, проценты по студенческим займам, убытки от стихийных бедствий и краж, а также благотворительные взносы. Каждый из них уменьшает налогооблагаемый доход и потенциально увеличивает ваш возврат.

Самозанятые и владельцы побочных бизнесов имеют дополнительную гибкость. Налоговая служба разрешает вычеты за расходы, считающиеся «обычными и необходимыми» для ведения бизнеса — такие как расходные материалы, использование домашнего офиса, расходы на транспорт и подобные затраты. Эти вычеты напрямую уменьшают налогооблагаемый доход, повышая вероятность получения возврата.

По словам Коулера, «если вы используете налоговую стратегию, которая снижает ваш скорректированный валовой доход вместе с доходами по социальному обеспечению, вы получите возврат, потому что использовали налоговую стратегию для снижения налогов». Наличие социального обеспечения становится «неважным для определения» — важен только факт, превышает ли ваше общее удержание налогов фактическое налоговое обязательство.

Максимизация налоговой стратегии как получателя социального обеспечения

Получение налогового возврата в конечном итоге зависит от точности удержаний у вашего работодателя и вашей способности правильно планировать налоги. Разрыв между удержанными налогами и фактическими обязательствами определяет возможность возврата.

Для получателей социального обеспечения с несколькими источниками дохода решение заключается в стратегическом планировании. Встреча с CPA или финансовым консультантом поможет обеспечить правильный анализ вашей ситуации. Они могут просмотреть ваш доход по форме W-2, доходы от самозанятости, инвестиционные доходы и пособия по социальному обеспечению вместе, чтобы выявить упущенные вычеты и оптимизировать налоговую позицию.

Итог: хотя получатели только по социальному обеспечению редко имеют право на возврат из-за низкого уровня дохода, те, у кого есть дополнительные доходы, имеют реальные возможности структурировать свои финансы более выгодно и потенциально получать значительные возвраты через правильное налоговое планирование и стратегическое использование доступных вычетов.