Полное руководство для новичков в криптовалюте: пять шагов, чтобы освоить инвестиции в цифровые активы

За последние несколько лет рынок криптовалют претерпел стремительные изменения. Традиционные финансовые институты активно входят в сферу, публичные компании включают цифровые активы в свои портфели, ищут прибыльные возможности в рыночных шансах. В рынке появилось множество историй о богатстве — ранние участники, воспользовавшись возможностями, уже вошли в ряды миллиардеров.

Для новичков, только начинающих свой путь в этой области, наиболее остро стоит вопрос: «Как начать инвестировать в криптовалюты с нуля?», «Как получать прибыль на этом рынке?» Не спешите, в этой статье собраны основные знания для начинающих инвесторов, чтобы быстро освоиться.

Первый шаг: понять основные привлекательные особенности цифровых активов

Инвестиционная сфера включает шесть основных категорий: акции, облигации, валюты, сырьевые товары, недвижимость и криптовалюты. Почему же всё больше людей выбирают вход на рынок криптовалют?

Преимущество №1: огромный потенциал доходности

Рынок криптовалют существует чуть более десяти лет, по сравнению с уже зрелыми и стабильными рынками акций и валют, это относительно новая и перспективная территория. Новые рынки означают множество возможностей, а характер волатильности указывает на возможность многократной прибыли. В то время как традиционные финансовые рынки контролируются крупными институтами, розничные инвесторы зачастую не имеют шансов на реальную прибыль, даже не говоря о «выживания» — им остается лишь надеяться на удачу.

Преимущество №2: низкий порог входа

Покупка криптовалют обычно начинается с суммы всего 2-10 долларов, тогда как для традиционных инвестиций порог значительно выше — акции и облигации требуют более 300 долларов, а валютные операции — более 1000 долларов.

Преимущество №3: торговля без ограничений по времени и месту

Традиционные рынки ограничены территорией и рабочими часами, выходные — выход из торгов. В случае криптовалют всё иначе: глобальные инвесторы могут участвовать в торговле в любое время и в любом месте, 24/7 без перерывов, сделки не прерываются и не останавливаются.

Второй шаг: освоить основные виды торговых платформ

Перед началом торговли новичкам необходимо выбрать подходящий способ.

В зависимости от сценария торговли криптовалюты делятся на две основные категории: спотовая торговля и торговля деривативами.

Варианты торговли: спотовая торговля

Платформы спотовой торговли делятся на два типа:

Централизованные биржи (CEX): требуют прохождения KYC, обладают высокой удобностью и рисками.

Децентрализованные биржи (DEX): обычно без идентификации, требуют настройки цифрового кошелька.

Варианты торговли: торговля деривативами

Платформы деривативов обычно не требуют наличия криптокошелька и подчиняются строгому регулированию, что обеспечивает безопасность средств. Процесс работы таких платформ более удобен: пользователь просто следует инструкциям платформы.

Торговля деривативами также позволяет инвестировать в разные активы — одновременно торговать акциями, валютами, индексами, драгоценными металлами в одном аккаунте, избегая открытия счетов на нескольких платформах. Особенно подходит для трейдеров, желающих диверсифицировать небольшие суммы.

Если важна безопасность средств, рекомендуется отдавать предпочтение регулируемым платформам деривативов, так как они подчиняются финансовым регуляторам и имеют преимущества по сравнению с некоторыми криптобиржами с недостаточной регуляцией.

Третий шаг: чек-лист для безопасного входа на рынок

Перед вложением средств обязательно выполните следующие проверки:

1. Проверьте легальность платформы и её лицензию в вашем регионе
2. Убедитесь, что способы ввода-вывода доступны в вашей стране
3. Предпочтительно выбирайте известные и крупные торговые площадки

⚠️ Предупреждение: регулирование криптовалютных бирж всё ещё несовершенно, будьте осторожны при выборе платформ

Если выбираете регулируемую платформу деривативов, обратите внимание на:

✓ Удостоверьтесь, что платформа имеет международные лицензии (ASIC, FCA, FSC, CIMA и др.)

✓ Проверьте, что средства пользователей хранятся на отдельных счетах, полностью отделённых от операционных средств платформы

⚠️ Важное предупреждение: недавно обнаружены мошеннические платформы с поддельными лицензиями, настоятельно рекомендуем проверять их на сайтах регуляторов

Полный торговый цикл

Независимо от выбранного способа, основные шаги примерно одинаковы:

1. Получите приложение — скачайте с официального сайта или используйте веб-версию

   • Лучше заходить через официальный сайт, чтобы избежать фишинга

2. Зарегистрируйтесь и пройдите верификацию — подготовьте документы

   • Внимание: если платформа допускает пополнение без верификации, будьте особенно осторожны

3. Пополните счет — используйте поддерживаемые способы

   • Предварительно уточните поддерживаемые валюты и методы ввода-вывода

4. Выберите актив и разместите ордер — рыночный или лимитный

   • Новичкам рекомендуется начинать с минимальных объемов для практики

Четвертый шаг: главные криптовалюты 2026 года

На начальном этапе рекомендуется выбирать активы с высокой рыночной капитализацией, чтобы снизить риски.

BTC — Биткоин

Текущая цена: $93.60K | Изменение за 24 часа: +0.73%

Биткоин — «цифровое золото», остаётся ключевым активом в портфеле инвестора в 2026 году. Его предложение ограничено 21 миллионом монет, что делает его уникальным по дефициту. С ростом институционального участия биткоин постепенно выходит за рамки традиционного полупериода «халвинга», переходит к модели роста, управляемой крупными фондами.

Многие центральные банки мира ожидают продолжения мягкой денежно-кредитной политики, что увеличит ликвидность и может повысить доходность рисковых активов. Биткоин может выиграть от этого. По прогнозам, к 2030 году цена может достигнуть 1,2 миллиона долларов. В 2026 году рост может превысить 90%, что обусловлено притоком ETF и корпоративных активов. Политика поддержки цифровых активов укрепляет статус биткоина как инструмента защиты от инфляции. Его волатильность уже ниже некоторых технологических акций, что делает его более подходящим для диверсификации.

ETH — Эфириум

Текущая цена: $3.23K | Изменение за 24 часа: +1.68%

Эфириум в 2026 году считается платформой с наибольшим потенциалом роста, благодаря лидерству в области смарт-контрактов и развитию экосистем DeFi, NFT и токенизации реальных активов. В ближайшее время ожидается крупное обновление сети, которое значительно повысит масштабируемость и снизит транзакционные издержки, привлекая новых разработчиков и институциональных инвесторов.

С ростом спроса со стороны институтов на стейблкоины и токенизацию активов, предполагается, что ведущие инвестиционные компании начнут активное размещение средств в криптовалюты, и Эфириум станет основной платформой. Несмотря на конкуренцию со стороны других блокчейнов, Эфириум благодаря своему раннему старту и более чем 50 миллиардам долларов в DeFi-экосистеме занимает доминирующие позиции.

В 2026 году, когда криптоэкосистема станет более институциональной, потенциал Эфириума в платежах, финансах и Web3 ожидается как экспоненциальный, что делает его привлекательным для инвесторов, верящих в развитие блокчейн-технологий.

USDT — Стейблкоин

Стейблкоины — наиболее ликвидные инструменты, привязанные к доллару, играют роль хеджирования в волатильных условиях. Их ценность — в обеспечении близости к 1:1 с долларом и быстром перемещении средств с возможностью получения дохода.

Общий рынок стейблкоинов, по прогнозам, к 2026–2028 годам достигнет 500–750 миллиардов долларов, чему способствуют токенизация безопасных активов и совершенствование платежных регуляций. В настоящее время рынок доминирует несколько крупных игроков, объем торгов в день сравним с крупными платежными системами, а регулярные аудиты повышают доверие.

По мере интеграции традиционных финансов и криптоиндустрии, ведущие стейблкоины постепенно заменят часть традиционных каналов расчетов. Цена останется в диапазоне 1.05–1.10 долларов, риск минимален. Для консервативных инвесторов стейблкоины — отличный инструмент для защиты от рыночных колебаний и важный актив в торговле.

BNB — Бинанс Коин

Текущая цена: $912.20 | Изменение за 24 часа: +1.01%

Токен биржи обладает уникальной ценностью благодаря связке с экосистемой. Его используют для скидок на комиссии, стейкинга и внутриэкосистемных приложений DeFi и игр. Механизм регулярного сжигания уже уничтожил более 100 миллионов монет, что сокращает предложение и поддерживает цену.

Многие аналитики прогнозируют, что к 2026 году цена может вернуться к 1000 долларов, а в оптимистичных сценариях — достигнуть 3400 долларов, благодаря восстановлению DeFi, росту внедрения в развивающихся рынках и расширению в Web3-играх и AI.

Несмотря на риски централизации бирж, децентрализованные особенности их блокчейн-экосистемы постепенно усиливаются. Если регулирование станет яснее, этот актив может показать сильный рост. Для инвесторов, заинтересованных в развитии биржевой экосистемы, низких издержках и высокой производительности — это хороший выбор в эпоху институционализации.

XRP — Рипл

Текущая цена: $2.35 | Изменение за 24 часа: +10.29%

Рипл ориентирован на международные платежи и обладает значительным потенциалом роста в 2026 году. Его платежная сеть уже используется более чем 300 финансовыми учреждениями для мгновенных и недорогих трансграничных расчетов на сумму свыше 30 миллиардов долларов в год. После завершения судебных разбирательств и повышения регуляторной ясности ожидается запуск ETF, что дополнительно повысит ликвидность.

Многие аналитики прогнозируют, что к 2026 году цена может достигнуть 8 долларов, а в оптимистичных сценариях — 10–18 долларов. Это связано с циклом альткоинов, вызванным бычьим рынком, и ростом платежных потребностей в Азии и Европе.

Транзакции XRP подтверждаются за 3–5 секунд, энергопотребление очень низкое, эффективность выше традиционных международных систем. Компания-эмитент держит значительные запасы XRP как стратегический резерв, что поддерживает цену. В условиях ускорения глобальной токенизации финансов в 2026 году это перспективный актив для инвестиций в секторе международных платежей, подходит для тех, кто ищет высокую доходность.

Пятый шаг: распространённые ошибки новичков и способы их избежать

Успешные инвесторы не рождаются сразу, все начинают с начального уровня. Главное — учиться на ошибках: кто-то ошибается больше, кто-то — меньше. Инвестиции — это постоянный процесс исправлений. Чем меньше ошибок совершаешь, тем скорее наступит твоя эпоха прибыли. Вот основные ловушки для новичков:

Ловушка №1: чрезмерная торговля

Многие начинающие трейдеры, освоив базовые операции и технический анализ, целыми днями следят за рынком, часто входя и выходя из сделок, меняя направления, держат одновременно позиции в лонг и шорт. В результате: большие расходы на комиссии, ухудшение оценки ситуации, даже при правильном направлении — выход раньше времени и упущенная прибыль.

Ловушка №2: недооценка рыночных рисков

Никто не может предсказать рынок на 100%, ошибки неизбежны. Но многие, столкнувшись с обратным движением, продолжают противостоять рынку, не признавая ошибку, что часто приводит к полному сливу депозита. История кризисов показывает: многие пытаются «отбить» убытки, покупая на падениях, и в итоге теряют гораздо больше, чем планировали.

Ловушка №3: игнорирование стоп-лоссов и тейк-профитов

«Заработал — хочу больше, потерял — хочу вернуть» — типичная ошибка новичков, которая подвергает депозит рискам. Установка стоп-лоссов и тейк-профитов — не проявление слабости, а элемент управления рисками.

Почему так важны стоп-лоссы и тейк-профиты

Риск — объективная величина, но его можно контролировать. Даже при высокой марже стоп-лоссы позволяют ограничить потери в пределах допустимого. В случае гэпа на рынке, эта функция сработает по лучшей цене, ограничивая убытки.

Например: если установить стоп-лосс на определённом расстоянии от цены, при нормальных колебаниях он сработает, ограничивая убытки. Если же рынок пробьёт стоп-уровень гэпом, сработает следующая цена, убытки будут больше, но всё равно значительно меньше без защиты.

Где ставить стоп-лоссы и тейк-профиты

Большинство платформ позволяют установить эти параметры прямо при размещении ордера, обычно в деталях сделки. Новичкам важно не пропустить этот момент, особенно при спешке или волнении.

Основные рекомендации

Ошибки новичков — норма, главное — не повторять их. После ошибки нужно остановиться, «отдохнуть», переосмыслить, понять, как действовать дальше. Помните: ошибки — не страшно, страшно — постоянно попадать в одни и те же ловушки.

Дополнительные знания: разница между криптовалютой и виртуальной валютой

Это не одно и то же.

Виртуальная валюта — цифровой токен, используемый для обмена, но не обязательно защищённый криптографией.

Криптовалюта — виртуальная валюта, созданная с помощью криптографических методов, обеспечивающая безопасность и приватность транзакций.

Кратко: криптовалюта — это подмножество виртуальных валют, но не все виртуальные валюты являются криптовалютами.