Понимание ситуации с социальным обеспечением 2026 года: за пределами истории о COLA

Когда Администрация социального обеспечения наконец объявила о повышении стоимости жизни (COLA) на 2,8% на 2026 год в конце октября, большинство пенсионеров вздохнули с облегчением. Но вот что многие упускают из виду: история с COLA — это лишь вершина айсберга.

Хотя задержка с объявлением привлекла внимание СМИ — благодаря правительственному шатдауну, который отложил публикацию 15 октября — несколько других важных корректировок программ тихо вводятся в 2026 году. Эти изменения коснутся не только нынешних пенсионеров. Будь вы всё ещё на работе, планируете свою стратегию выхода на пенсию или находитесь за годы до получения пособий, понимание того, что меняется в следующем году, может изменить ваше финансовое планирование.

Давайте разберём, что именно меняется и почему это важно для вас.

Зарабатывать во время получения пособий становится более гибко

Один из самых практичных изменений для тех, кто совмещает работу и получение социальных выплат, касается лимитов по заработку. Это правило особенно актуально для тех, кто оформляет выплаты до достижения полного пенсионного возраста и продолжает работать.

Сейчас, в 2025 году, если вы получаете ранние выплаты и работаете, вы можете зарабатывать до $23,400 без снижения пособий. В 2026 году этот порог увеличится до $24,480 — это даст работникам больше свободы. Вот расчёт: за каждый $2 выше этого лимита, социальное обеспечение удержит $1 часть пособий.

Есть ещё один порог по заработкам для тех, кто достигнет полного пенсионного возраста в 2026 году. Он увеличится с $62,160 до $65,160. Если ваш доход превышает эту сумму, программа удержит $1 за каждый $3 заработанный доллар. Главное помнить: любые удержанные выплаты не исчезают навсегда — они возвращаются в виде более высоких ежемесячных выплат после достижения полного пенсионного возраста. Однако оформление пенсии раньше всё равно навсегда уменьшает ваш ежемесячный размер, независимо от динамики заработка.

Максимальные выплаты становятся больше

Максимальная месячная выплата по социальному обеспечению — теоретический потолок для одного получателя — растёт. В 2025 году максимальная выплата при полном пенсионном возрасте составляет $4,018 в год. К 2026 году она увеличится до $4,152.

Если вы планируете дождаться 70 лет, чтобы оформить пенсию, что максимально увеличит ваш платеж, ситуация выглядит ещё лучше: в 2026 году вы можете получать до $5,251 в месяц.

Конечно, достижение этих максимальных сумм требует определённой истории заработков и оптимальной стратегии оформления. Большинство американцев никогда не приближаются к этим потолкам, но увеличение сигнализирует о том, как программа адаптируется к инфляции и росту заработных плат.

Порог по налогам на заработную плату повышается

Финансирование социального обеспечения в основном обеспечивается за счёт налогов с заработка, но существует важный лимит — так называемый wage cap, который ограничивает сумму дохода, облагаемого налогом каждый год. Этот лимит ежегодно корректируется с учётом инфляции.

В 2025 году доходы свыше $176,100 освобождены от налога на социальное обеспечение. В следующем году этот порог повысится до $184,500. Эта перемена напрямую влияет на тех, у кого доход выше этого лимита — увеличение означает, что больше вашего дохода будет облагаться налогами на социальное обеспечение.

Накопление рабочих кредитов становится сложнее

Многие молодые работники не осознают: для получения права на социальное обеспечение необходимо накопить 40 рабочих кредитов за всю жизнь. Каждый год можно заработать до четырёх кредитов, и требования к заработкам для каждого кредита постоянно растут.

В 2026 году для получения одного кредита потребуется $1,890 — это больше, чем $1,810 в 2025 году. Это означает, что если вы работаете неполный рабочий день и пытаетесь максимально использовать ежегодные кредиты, вам, возможно, придётся увеличить часы работы или доход, чтобы набрать четыре кредита, в зависимости от вашей почасовой ставки.

Этот постепенный ужесточающийся процесс отражает инфляцию, но его стоит отслеживать, особенно если вы работаете самостоятельно или в сфере gig-экономики, где кредиты не накапливаются так автоматически, как при традиционной занятости.

Итоги

Изменения в социальном обеспечении на 2026 год показывают, как программа адаптируется к экономическим условиям. Повышение COLA привлекает внимание, но эти четыре структурных изменения демонстрируют, как система на ходу перенастраивается. Будь то оптимизация стратегии оформления, управление продолжением работы во время ранних выплат или накопление кредитов для будущей пенсии — отслеживание этих изменений сегодня может принести пользу завтра.

Обстановка меняется — убедитесь, что вы понимаете, как эти изменения влияют на вашу конкретную ситуацию.