Что такое KYC (Знай своего клиента)

Резюме

«Понимание вашего клиента (KYC) » Проверка — это требование к финансовым провайдерам по идентификации и верификации своих клиентов. Это часть их соответствия требованиям по борьбе с отмыванием денег / финансированием терроризма (AML/CFT), направленным на борьбу с финансовыми преступлениями и обеспечение должной осмотрительности клиентов.

KYC помогает активно бороться с преступной деятельностью путем сбора и проверки информации о клиентах. Эти проверки повышают доверие к отрасли и помогают финансовым провайдерам управлять своими рисками. KYC уже стало обычной практикой на криптовалютных биржах. Однако есть и мнения, что оно противоречит анонимности и децентрализованной природе криптовалют.

Введение

KYC — это стандартное регуляторное требование, которое должны соблюдать финансовые провайдеры. Эти проверки в основном направлены на борьбу с незаконными источниками средств и отмыванием денег. KYC — ключевая мера в регулировании AML, особенно в сфере криптовалют, обеспечивающая важную безопасность. Финансовые учреждения и провайдеры услуг, такие как криптоиндустрия, должны внедрять более комплексные процедуры KYC для защиты клиентов и их активов.

Что такое KYC?

Если вы открываете счет на криптовалютной бирже, вам, возможно, потребуется пройти проверку KYC. Требование KYC предполагает сбор и подтверждение идентификационной информации клиента финансовым провайдером. Например, это может быть сделано с помощью официальных удостоверений личности или банковских выписок. Как и в случае с AML, политика KYC помогает бороться с отмыванием денег, финансированием терроризма, мошенничеством и незаконными переводами средств.

KYC обычно является активным процессом, а не пассивным. Большинство финансовых провайдеров собирают подробную информацию о клиентах перед проведением финансовых транзакций, в процессе регистрации новых пользователей. В некоторых случаях можно создать аккаунт без KYC, но при этом функциональность часто ограничена. Например, криптобиржи позволяют пользователям открывать счета, но ограничивают торговлю до завершения KYC.

При прохождении KYC вам могут потребоваться предоставить следующую информацию:

• Удостоверение личности

• Водительское удостоверение

• Паспорт

Помимо подтверждения личности, важно также проверить местоположение и адрес клиента. Ваш документ, удостоверяющий личность, предоставит базовую информацию, такую как имя и дата рождения, но для определения налогового резидентства потребуется больше данных. Возможно, потребуется пройти более одного этапа проверки KYC. Финансовые провайдеры также обычно требуют периодической повторной проверки личности клиентов.

Кто регулирует соблюдение KYC?

Требования KYC различаются в зависимости от страны, но в основном существуют международные стандарты по сбору базовой информации. В США Закон о банковской тайне и Закон «Патриот» 2001 года заложили основы большинства процессов AML и KYC. В Европейском союзе и странах Азиатско-Тихоокеанского региона разработаны свои нормативы, во многом совпадающие с американскими. Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и регламент PSD2 предоставляют основной каркас для стран ЕС. На глобальном уровне, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) координирует транснациональное сотрудничество в области регулирования.

Зачем проходить идентификацию в криптовалютных транзакциях?

Из-за анонимности криптовалют они часто используются для отмывания денег и уклонения от налогов. Усиление регулирования криптовалют может повысить их репутацию и обеспечить своевременную уплату налогов. Основные причины, по которым индустрия криптовалют нуждается в проверках KYC:

1. Транзакции в блокчейне необратимы. Если вы ошиблись, нет администратора, который мог бы помочь, что означает риск потери или кражи средств, и их невозможно вернуть.

2. Анонимность криптовалют. Можно создать криптокошелек без предоставления личных данных.

3. Во многих странах регулирование налогов и легальности криптовалют все еще неопределенно.

Хотя KYC увеличивает время на создание аккаунта, у него есть очевидные преимущества. Обычные пользователи могут этого не замечать, но KYC значительно повышает безопасность средств и помогает бороться с преступностью.

Преимущества KYC

Преимущества KYC не всегда очевидны. Однако оно не только помогает бороться с мошенничеством, но и улучшает всю финансовую систему:

1. Кредиторы могут легче оценивать риски, основываясь на идентификации клиента и его финансовой истории. Это способствует более ответственному кредитованию и управлению рисками.

2. Борьба с кражей личных данных и другими видами финансового мошенничества.

3. Как активная мера, значительно снижает риск отмывания денег.

4. Повышает доверие, безопасность и ответственность финансовых провайдеров. Это способствует позитивным изменениям в отрасли и стимулирует инвестиции.

KYC и децентрализация

Криптовалюты с самого начала ориентированы на децентрализацию и отказ от посредников. Как уже упоминалось, любой может создать кошелек и держать криптовалюту без предоставления личных данных. Именно это делает криптовалюты привлекательными для злоумышленников, использующих их для отмывания денег.

Правительства и регуляторы обычно требуют от бирж прохождения KYC для своих клиентов. Хотя обязательное KYC сложно реализовать для криптокошельков, обмены фиатных валют на криптовалюты более подходят для внедрения KYC. Некоторые инвесторы спекулятивно интересуются криптовалютами, другие же ценят их основные ценности и практическое применение.

Противники KYC

У KYC есть очевидные преимущества, но у него есть и критики. В связи с историей и особенностями, дебаты против KYC более распространены в криптовалютном сообществе. Обычно критика связана с вопросами конфиденциальности и стоимости:

1. Проведение KYC влечет дополнительные расходы, которые зачастую перекладываются на клиентов.

2. Некоторые пользователи не имеют необходимых документов или постоянного адреса, что затрудняет получение определенных финансовых услуг.

3. Недобросовестные биржи или провайдеры могут иметь слабую защиту данных, что увеличивает риск утечки личной информации.

4. Некоторые считают, что это противоречит децентрализованной природе криптовалют.

Заключение

Процедура KYC (идентификация личности) — это отраслевой стандарт для финансовых учреждений и криптовалютных бирж. Это одна из важнейших мер по борьбе с отмыванием денег и другими преступлениями. Прохождение KYC может быть неудобным, но обеспечивает высокий уровень безопасности. В рамках более широких мер по AML, KYC помогает сделать транзакции с криптовалютой на биржах более безопасными и надежными. **$PARTI **$WAL **$PUMPBTC **