Что стратегия богатства Киёсаки раскрывает о социальном обеспечении — и почему это важно для вашего выхода на пенсию

Роберт Кийосаки создал предполагаемый чистый капитал, оцениваемый в $100 миллионов, с помощью нестандартных финансовых стратегий, однако его чек по социальному обеспечению, скорее всего, рассказывает совершенно другую историю. Его подход к накоплению богатства — сильный упор на прирост капитала, инвестиции в недвижимость и стратегическую задолженность — фактически демонстрирует, почему многие люди с высоким уровнем дохода получают удивительно скромные выплаты по социальному обеспечению.

Парадокс прироста капитала: почему богатство не равно более высоким выплатам

Расчёты по социальному обеспечению основаны на простом, но часто неправильно понимаемом принципе: они учитывают исключительно заработанный доход от заработной платы и самозанятости, полностью игнорируя доходы от инвестиций. Как объясняет финансовый планировщик Джей Зигмонт, «Социальное обеспечение основано на вашем заработанном доходе и не учитывает прирост капитала, поэтому возможно, что у людей может быть много денег, но очень низкий заработанный доход».

Это несоответствие объясняет ситуацию Кийосаки. У человека с чистым капиталом в $100 миллионов может быть минимальный заработанный доход в налоговых декларациях, если его богатство происходит от роста стоимости недвижимости, портфелей акций и доли в бизнесе, а не от W-2 заработков. В некоторые годы агрессивные инвесторы в недвижимость действительно показывают чистые убытки за счёт амортизационных списаний и налоговых вычетов по ипотеке, что может привести к нулевым кредитам по социальному обеспечению за эти периоды.

В 2025 году максимальная ежемесячная выплата по социальному обеспечению составляет $5,108 — но для её получения необходимо зарабатывать выше лимита по налогам FICA на протяжении всей карьеры и ждать до 70 лет, чтобы подать заявление. Для такого как Кийосаки, чья структура доходов ориентирована на налоговую эффективность, а не на максимизацию заработанных доходов, получение полной максимальной суммы практически невозможно, независимо от общего богатства.

Почему нельзя повторить социальную «обходную» стратегию Кийосаки

Вот ключевое понимание: Кийосаки не зависит от дохода по социальному обеспечению для поддержания своего образа жизни, и ему не нужно. Между тем, Администрация социального обеспечения прогнозирует, что Фонд доверия OASI столкнётся с неплатежеспособностью к 2032 году — менее чем через десятилетие. Решение этой кризисной ситуации потребует значительных реформ: вероятно, сокращения выплат, повышения возраста выхода на пенсию и увеличения ставок налогов FICA.

Урок в том, что социальное обеспечение — не бесполезно, но полагаться только на него — рискованно. Реальная стратегия Кийосаки — создание нескольких независимых источников дохода: пассивных доходов от недвижимости через REITs и синдикации, денежного потока от бизнеса и налогово оптимизированных инвестиций. Для инвесторов с меньшим капиталом существуют клубы совместных инвестиций и партнерские структуры, снижающие минимальные пороги входа.

Практический путь к более сильному пенсионному доходу

Хотя большинство из нас не накопит в сумме $100 миллионов, мы можем применить принципы Кийосаки, не жертвуя своими выплатами по социальному обеспечению. Самый простой способ — правильное планирование времени: продолжать работать в более поздние годы, что значительно увеличит сумму вашей конечной выплаты.

Финансовый планировщик Чад Гаммон отмечает, что отсрочка получения социального обеспечения с 62 до полного пенсионного возраста уменьшает влияние штрафов за ранний выход, а перенос выплат на 70 лет увеличивает ваш ежемесячный платеж на 8% ежегодно по сравнению с полным пенсионным возрастом. «Большинство работников за последние годы зарабатывают больше, чем десятилетия назад, поэтому добавление дополнительных лет с более высоким доходом помогает максимизировать средний доход за 35 лет работы», — объясняет Гаммон.

Кроме того, максимизация ваших 35 лучших лет трудового дохода напрямую повышает ваш постоянный уровень выплат. Для тех, кто стремится к богатству по модели Кийосаки через недвижимость, важно сохранять некоторую работу по W-2 или значительный доход от самозанятости, чтобы продолжать накапливать кредиты по социальному обеспечению, пока ваши инвестиции растут.

Построение реального богатства наряду с социальным обеспечением

Разрыв между оценочным $100 миллионом чистого капитала Кийосаки и его вероятной скромной выплатой по социальному обеспечению выявляет неприятную правду: пенсионная система не предназначена для тех, кто строит богатство за счёт роста стоимости активов и пассивного дохода. Но это не недостаток — это возможность.

Вы можете создать диверсифицированное финансовое будущее, сочетая три элемента: максимизацию выплат по социальному обеспечению за счёт стратегического выбора рабочих лет, развитие налогово выгодных доходов от недвижимости и создание доли в бизнесе. В отличие от Кийосаки, вам не нужно жертвовать одним ради другого. Цель — создать достаточно альтернативных источников дохода, чтобы социальное обеспечение стало ценным дополнением, а не необходимостью — при этом получая максимальные выплаты, которые позволяют вашему заработанному доходу.