Вот что действительно происходит, когда ваш банковский счет остается неактивным (И как этого избежать)

Вы открыли сберегательный счет много лет назад, сделали один депозит, а затем… забыли о нем. Прошли месяцы или годы, и вдруг этот счет перестает быть просто тихим — он классифицируется как неактивный (дремлющий). Но что именно это означает и, что важнее, каковы последствия?

Понимание статуса “Дремлющий” банковский счет: больше, чем просто забытые деньги

Дремлющий банковский счет — это не просто счет, который вы недавно не проверяли. Он официально считается дремлющим, когда за длительный период не происходит никаких финансовых операций. Это означает отсутствие депозитов, снятий, переводов, использования карты — ничего.

Что считается “активностью”? Отсутствие:

• новых депозитов или кредитных транзакций
• снятий или дебетовых транзакций
• ACH-переводов
• доступа через банкомат
• использования дебетовой карты
• автоматических платежей по счетам

Самая сложная часть? Разные банки по-разному определяют срок бездействия. Один банк может пометить счет как дремлющий через шесть месяцев неактивности, другой — только после 12 месяцев или более. Ваш текущий счет, сберегательный, денежный рынок или даже депозитный сертификат (CD) могут стать дремлющими — включая сейфовые ячейки, если арендная плата не оплачивается.

Почему банковские счета становятся дремлющими изначально

Дремлющий статус не всегда случаен, но зачастую — да. Вот наиболее распространенные сценарии:

Вы сменили банк, но забыли закрыть старый счет. Технически счет остается открытым, просто он без движения. Отсутствие официального закрытия рано или поздно приводит к статусу дремлющего.

Вы забыли, что счет существует. Вы открыли его с хорошими намерениями — возможно, для конкретной цели сбережений — внесли первый депозит, а потом жизнь внесла свои коррективы. Счет полностью выпал из памяти.

Владелец счета скончался. Когда человек умирает без указания наследника или его исполнитель по завещанию пропускает счет при урегулировании наследства, он автоматически становится дремлющим. Иногда родственники даже не знают о существовании этих счетов.

Вы перешли в другую финансовую организацию. Переход в более выгодный банк или переключение на онлайн-платформу часто оставляет старые счета без внимания, они собирают пыль и в итоге вызывают плату за неактивность.

Сроки: как долго банк будет ждать, прежде чем предпринять действия?

Переход от активного к дремлющему происходит по определенной схеме:

Месяц 1-6 (или по разным банкам): Ваш счет показывает отсутствие активности. Банк замечает это, но еще не классифицирует его как дремлющий.

После порога бездействия: Банк помечает его как “неактивный” и может начать взимать ежемесячные или ежегодные сборы за неактивность. Ваш баланс начинает уменьшаться без вашего ведома.

Проходят дополнительные месяцы: Счет переходит из статуса “неактивный” в официальный статус “дремлющий”. В этот момент банк может полностью его закрыть.

Вмешательство государства: Если контактные данные устарели, банк может передать оставшиеся средства в государство как невыясненное имущество. В зависимости от региона, по закону, это обычно происходит через 3-5 лет после статуса дремлющего, хотя сроки могут различаться.

Что означает “невыясненное имущество” и что с этим делать

Когда средства переводятся в государство по правилам о возврате невыясненных средств, ваш деньги становятся классифицированы как невыясненное имущество. Хорошая новость? Они не исчезают — хранятся бесконечно. Плохая — нужно активно их требовать через процедуру вашего штата.

Как вернуть деньги с дремлющего счета

Если ваши средства оказались в системе невыясненного имущества штата, их возврат возможен:

1. Поиск. Используйте базу данных невыясненного имущества вашего штата или попробуйте национальные реестры, такие как MissingMoney.com или Unclaimed.org.

2. Подача заявления. Обычно требуется заполнить форму и предоставить доказательства владения. Возможно, потребуется минимальная оплата сборов.

3. Ожидание обработки. После проверки и одобрения заявления вы получите чек по почте на сумму остатка (минус применяемые сборы).

4. Решение о дальнейших действиях. Можно положить деньги на другой счет, инвестировать или использовать для достижения финансовой цели — выбор за вами.

Самый простой способ избежать дремлющего статуса: поддерживайте активность на счете

Избежать статуса дремлющего гораздо проще, чем его восстанавливать. Поддерживайте регулярную активность, например:

• Настройте небольшие автоматические ежемесячные переводы с другого счета
• Совершайте квартальные снятия
• Используйте счет для одного регулярного платежа по счету
• Входите в онлайн-банкинг раз в месяц для проверки выписок или обновления контактных данных

Если вы действительно больше не планируете использовать счет, формально закройте его и подтвердите закрытие письменно в банке. Это полностью исключит риск дремлющего статуса и предотвратит списание сборов за неактивность, которые могут уменьшить ваш баланс.

Итог

Дремлющие банковские счета случаются, зачастую без вашего ведома, пока не станет слишком поздно. Понимание разницы между неактивным и дремлющим статусом, знание сроков возврата средств по закону и регулярное использование счета помогут избежать головной боли. А если вы обнаружите забытые деньги в системе невыясненного имущества штата, процесс возврата прост — но лучше всего избегать этого заранее.