Как выбрать сберегательный счет, который действительно увеличит ваши деньги: Руководство по сбережениям на денежном рынке

Сберегатели просыпаются к реальности, которая казалась невозможной всего несколько лет назад — ваш сберегательный счет действительно может работать на вас. С годовой процентной доходностью (APYs), которая уже превышает 5% во многих учреждениях, ландшафт для увеличения ваших денег с помощью традиционных сбережений кардинально изменился. Прошли времена почти нулевых доходов, которые раздражали держателей счетов в течение последнего десятилетия.

Какие функции действительно важны при выборе

Прежде чем увлечься поиском самой высокой ставки, вот что отличает по-настоящему полезный сберегательный счет от того, что просто хорошо звучит на бумаге:

Основные защиты важны. Вы хотите страхование FDIC или NCUA, покрывающее до $250,000 ваших вкладов — это необязательно обсуждать. Помимо этого, ищите минимальные или нулевые требования к балансу и мобильные приложения, которые не вызывают желание вырвать себе волосы. Возможность легко переводить деньги между счетами, без бесконечных комиссий, отделяет хорошие банки от остальных.

Финансовый советник отмечает, что «счет с самой высокой ставкой не обязательно является вашим лучшим выбором», если учитывать доступность и удобство использования. Подумайте, как вы реально будете использовать этот счет и соответствуют ли его функции вашему стилю управления деньгами.

Онлайн-банки против всех остальных

Цифровые учреждения, такие как Ally Bank, Marcus от Goldman Sachs и Discover, стали лидерами по ставкам по простой причине: у них нет физических отделений, поэтому их операционные расходы значительно ниже. Эти сбережения напрямую передаются клиентам через более высокие доходы по сберегательным счетам и продуктам денежного рынка. Отсутствие географических ограничений означает, что вы можете получать премиальные ставки независимо от того, где вы живете.

Конкурентное давление заставляет других подниматься. Региональные банки и кредитные союзы — действующие как некоммерческие организации — все чаще предлагают альтернативы с высокой доходностью. Поскольку кредитные союзы возвращают прибыль своим членам, а не акционерам, они стали серьезными претендентами в борьбе за ставки.

Умные стратегии поиска лучших ставок

Платформы, такие как Bankrate и NerdWallet, сделали сравнение предложений простым. Вы можете фильтровать варианты по ставке, функциям или конкретным требованиям за считанные минуты. Некоторые сберегатели сознательно держат счета в нескольких банках, чтобы одновременно захватывать разные промо-ставки и особенности продуктов — то, что инсайдеры называют «гонкой за ставками». Это требует более активного управления, но может значительно увеличить ваши общие доходы.

Еще один момент: некоторые учреждения теперь предлагают гарантии ставок на определенные периоды, хотя такие зафиксированные ставки часто сопровождаются более строгими условиями по счету. Для тех, кто боится колебаний ставок, такая стабильность может стоить того.

Итог для ваших денег

С учетом инфляции и многолетних максимумов ставок, сейчас действительно открыт период для закрепления высоких доходов по вашим сбережениям и продуктам денежного рынка. Те потребители, которые следят за изменениями ставок и действительно переводят свои деньги, используют эту благоприятную ситуацию. Ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций и краткосрочные сбережения заслуживают большего, чем просто копейки — и сегодняшний рынок наконец делает это возможным.