Изменения в системе социального обеспечения 2026 года, которые ударят по пенсионерам: Реальность индексации COLA

Что ожидает: корректировки социальных выплат на 2026 год

Программа социального обеспечения сталкивается с несколькими изменениями, вступающими в силу в 2026 году, хотя не все из них напрямую повлияют на текущих получателей. Предел налога FICA повысится до $184,500 с уровня 2025 года в $176,100. Эта корректировка важна в первую очередь для работников с высоким доходом, которые все еще делают взносы в систему.

Кроме того, в 2026 году начнут действовать расширенные налоговые вычеты для пожилых людей в возрасте 65+ лет, что потенциально снизит федеральные налоговые обязательства по социальным выплатам. Администрация социального обеспечения прогнозирует, что почти 90% получателей могут освободиться от федеральных налогов на свои выплаты, хотя Центр налоговой политики указывает, что у большинства налоговые обязательства скорее уменьшатся, чем полностью исчезнут. Эта норма истекает в 2028 году.

Получатели, которые подают заявление на пенсию до достижения полного пенсионного возраста, но продолжают работать, получат выгоду от увеличенных лимитов по заработку. Порог увеличится до $24,480 в 2026 (с $23,400 в 2025). Те, кто достигнут полного пенсионного возраста в этом году, увидят, что их лимит увеличится до $65,160, по сравнению с $62,160 в 2025 году.

COLA 2.8%: недостаточная защита от роста цен

Среди всех изменений в системе социального обеспечения, запланированных на 2026 год, увеличение стоимости жизни на 2.8% представляет собой наиболее значительную нагрузку для пенсионеров, особенно при анализе с учетом реального роста расходов. Хотя увеличение COLA обеспечивает дополнительный ежемесячный доход, Шэннон Бентон из Лиги пожилых граждан предупреждает, что это «навредит пожилым», поскольку оно не покрывает реальный рост цен.

Текущие показатели инфляции уже превышают 2.8%, а стандартная премия по Medicare Part B в 2026 году вырастет на 9.7% — это одна крупная статья расходов, которая съест значительную часть ожидаемого увеличения выплат по социальному обеспечению, прежде чем пенсионеры смогут покрыть другие расходы.

Разрыв CPI-W: почему расчеты COLA не соответствуют реальности

Индекс стоимости жизни для городских работников и служащих (CPI-W) используется для расчета ежегодных корректировок по COLA. Эта методика имеет фундаментальный недостаток: она недостаточно точно отражает расходы пожилых людей. Индекс недооценивает затраты на здравоохранение, которые являются одной из крупнейших статей бюджета для этой категории населения.

Это структурное ограничение означает, что пенсионеры сталкиваются с ростом стоимости в критических сферах — особенно в медицинском обслуживании — которые опережают формулу COLA. Взлет стоимости Medicare на 9.7% ярко демонстрирует этот разрыв, поскольку эта одна статья расходов нивелирует большую часть ожидаемой выгоды от изменений в социальных выплатах.

Стратегии сокращения разрыва в доходах

Пенсионеры, для которых увеличение социальных выплат недостаточно, могут использовать несколько подходов. Во-первых, провести всесторонний анализ расходов, чтобы выявить возможности для их сокращения, хотя многие получатели уже значительно минимизировали необязательные траты.

Во-вторых, рассмотреть источники дополнительного дохода, не связанные с социальным обеспечением. Обсуждение с финансовыми консультантами о повышении снятий средств с IRA или 401(k) планов может обеспечить дополнительный денежный поток. Некоторые пенсионеры находят подходящую работу на неполный рабочий день, которая дает и доход, и вовлеченность.

В-третьих — и это универсально применимо — уделять особое внимание поддержанию здоровья. Регулярные физические упражнения, правильное питание, соблюдение режима приема лекарств и профилактические медицинские осмотры снижают будущие расходы на здравоохранение. Поскольку медицинские расходы часто являются крупнейшей статьей расходов пенсионеров, активное забота о здоровье напрямую уменьшает нагрузку, создаваемую недостаточными корректировками социальных выплат.

Стратегическое планирование с учетом этих изменений в системе социального обеспечения 2026 года поможет пенсионерам пройти через, вероятно, сложный переходный период.