Как акции страховых компаний могут стать вашим билетом к семизначной сумме

Хотите накопить серьезное богатство? Большинство инвесторов обходят стороной страховые компании, гоняясь за яркими технологическими акциями. Но вот в чем дело: страхование — одна из лучших отраслей для инвестиций именно потому, что она неэстетичная и стабильная. Бизнес-модель почти несправедливо прибыльна. Страховые компании собирают премии заранее, а затем инвестируют эти деньги (известные как float), прежде чем выплатить страховые выплаты. Это по сути игра с чужими деньгами и сохранение прибыли. Кроме того, когда наступает инфляция, премии естественным образом растут вместе с затратами по выплатам — отрасль сама регулирует ситуацию.

Если вы готовы думать долгосрочно, три крупные страховщики действительно могут помочь вам достичь рубежа в миллион долларов в портфеле.

Вариант 1: Крепость на балансовом счете

Prudential Financial (NYSE: PRU) не шутит, когда речь идет о финансовой стабильности. Компания буквально построила весь свой бренд вокруг Гибралтара как символа — непоколебимого, постоянного, надежного. И цифры подтверждают это: более $320 миллиардов в облигациях и свыше $28 миллиардов в общем чистом капитале.

Почему это важно? Потому что страховые компании иногда неправильно оценивают риски. Когда выплаты превышают ожидания, крепкий баланс, такой как у Prudential, помогает держать свет включенным и инвесторов в безопасности. Это не ярко, но это все, что нужно, когда вы пытаетесь накапливать богатство на протяжении десятилетий. Вам нужны компании, которые будут там через 30 лет, и Prudential подходит под этот профиль.

Вариант 2: Канал страхования в империю

Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A, BRK.B) взял концепцию float в страховании на максимум — и это сработало потрясающе. Уоррен Баффет превратил страховые премии в инвестиционный резерв, который теперь финансирует BNSF Railroad, Duracell, Dairy Queen, NetJets и огромный портфель публичных активов.

Гениальный ход? Страхование дает стабильный, предсказуемый денежный поток, который Баффет вкладывает в бизнесы и акции. Этот многоуровневый подход — страховые операции плюс диверсифицированные дочерние компании и инвестиции на публичных рынках — создает несколько путей к доходу. Для накопителей это означает экспозицию как к преимуществам страхования, так и к легендарным навыкам Баффета в распределении капитала.

Вариант 3: Скрытая игра на страховании

CVS Health (NYSE: CVS) хитрит, потому что аптеки — очевидная история. Но после приобретения Aetna страхование теперь занимает значительную часть доходов. Недавние разочарования по прибыли обвалили акции — и это может быть возможностью, а не риском.

Вот что интересно: аналитики моделируют EPS $7.40 в 2024 году и $8.22 в 2025 году, а акции торгуются по цене $55.90. Это оценка всего 7.6x прибыли за 2024 год и 6.8x за 2025 год — безумно дешевая для стабильного бизнеса. В сочетании с доходностью 4.8% вы получаете надежный дивидендный доход и потенциальное увеличение капитала по мере переоценки компании рынком.

Реальность накопления богатства

Достичь семизначной суммы требует терпения и времени. Чем раньше вы вложите капитал в качественные активы, тем лучше ваши шансы. Акции страховых компаний не вызовут восторга у ваших друзей на вечеринке, но сложение доходов за 20-30 лет в стабильных, прибыльных бизнесах — особенно в лучших страховых компаниях для инвестиций — именно так и строится путь к миллионам.

Начинайте сегодня. Ваше будущее «я» скажет вам спасибо за это решение.