Раскрытие скрытых сбережений: менее известные квалифицированные расходы для счетов HSA и FSA

Понимание налоговых преимуществ медицинских сбережений

Для тех, кто управляет расходами на здравоохранение, счета HSA и FSA представляют собой мощные, но недооценённые финансовые инструменты. Оба счета функционируют как налоговые сберегательные механизмы, позволяя откладывать предналоговые деньги на медицинские расходы и одновременно снижать общий налогооблагаемый доход. Основное различие заключается в их структуре и гибкости.

Чтобы иметь право на HSA, обязательна регистрация в высокодедукторном медицинском плане (HDHP) — особенно с минимальным вычетом $1,650 для индивидуального покрытия или $3,300 для семейных планов. Владелец счета может вносить до $4,300 ежегодно для индивидуальных планов или $8,550 для семей в 2025 году. Люди в возрасте 55 и старше имеют возможность сделать дополнительный взнос $660 догоняющий( в размере $1,000.

FSA работает иначе, связанный с корпоративными льготами, с лимитом взноса $3,300 на 2025 год. В отличие от HSA, средства FSA должны быть полностью использованы в течение планового года — любой неиспользованный баланс аннулируется, хотя некоторые работодатели позволяют переносить )на следующий год или продлевать 2,5-месячный льготный период.

Недооценённый спектр допустимых покупок

Многие владельцы счетов не осознают, что список квалифицированных медицинских расходов значительно шире, чем обычные визиты к врачу и рецептурные лекарства. Налогооблагаемые снятия с обоих счетов HSA и FSA покрывают широкий спектр товаров, связанных со здоровьем, многие из которых удивляют потребителей, когда они узнают о возможности их использования.

Личные уход и оздоровительные расходы

Лечение акне, препараты для роста волос и программы по отказу от курения включая никотиновые пластыри и жвачки — все это считается одобренными расходами. Лечение бесплодия и вазэктомия — ещё одна категория репродуктивного здоровья, которая может финансироваться через HSA/FSA. Широкоспектральный солнцезащитный крем с SPF 15 или выше, а также средства после загара входят в список допустимых.

Медицинское оборудование и диагностические инструменты

Домашние диагностические наборы обеспечивают удобный контроль за здоровьем за счет расходов, покрываемых HSA/FSA. Батарейки для слуховых аппаратов, ремонт и обслуживание обеспечивают постоянную работу устройств. Инвалидные кресла, ходунки и костыли считаются долговременным медицинским оборудованием. Операции по коррекции зрения, такие как LASIK, — значительные расходы, которые многие не осознают, что могут покрываться этими счетами.

Специализированные медицинские услуги

Карбитерапия открывает ещё один путь для покрытия расходов. Растворы для контактных линз и ферментные очистители поддерживают зрительное здоровье. Обученные служебные животные для медицинских целей признаются допустимыми расходами. Тесты на беременность и овуляторные мониторы поддерживают семейное планирование. Транспортные расходы, связанные с медицинским обслуживанием — автобусные билеты, такси, компенсация за пробег, парковка и платные дороги — часто забываемая категория.

Профилактические и защитные средства

Аптечки содержат необходимые медицинские принадлежности. Средства индивидуальной защиты, предназначенные для предотвращения распространения COVID-19, считаются одобренными расходами. Термометры позволяют контролировать здоровье дома. Молокоотсосы и средства для лактации поддерживают кормящих матерей.

Дополнительные услуги, покрываемые счетами

Брайль-книги и журналы для людей с нарушениями зрения соответствуют критериям квалифицированных расходов. Этот список значительно расширяется за пределы этих 20 категорий, включая сотни дополнительных товаров и услуг, одобренных IRS.

Максимизация налоговых преимуществ

Основная выгода использования HSA и FSA — двойное налоговое преимущество: взносы уменьшают налогооблагаемый доход в текущем году, а снятия для квалифицированных расходов полностью освобождаются от налогообложения. Эта структура обеспечивает немедленную ежегодную экономию за счёт снижения налоговых обязательств.

Перед тем, как считать, что конкретный товар или услуга подходит, проконсультируйтесь с перечнем одобренных расходов вашего плана или обратитесь к администратору плана. Нормы IRS регулируют допустимые категории, и интерпретации могут различаться в зависимости от плана. Время, потраченное на проверку соответствия, поможет вам максимально использовать эти ценные налоговые преимущества и соблюдать правила и нормы счета.